Содержание
- 1 Дальневосточная ипотека
- 2 Жители региона получили более миллиарда по программе «Дальневосточная ипотека»
- 3 «Дальневосточная ипотека»: о каких ограничениях и рисках нужно знать
- 4 Жители Дальнего Востока смогут брать «семейную ипотеку» под 5%, когда программа начнет работать
- 5 «Дальневосточная ипотека» под 2% стала реальностью
- 6 Жителям Дальнего Востока уже в этом году будет доступна ипотека под 2%
- 7 Раскрыт механизм предоставления двухпроцентной ипотеки на Дальнем Востоке
- 8 Кто и как может получить ипотеку под 2 процента, узнал DVhab.ru (ДОКУМЕНТЫ)
- 9 Где и как получить ипотеку под 2% в России и кому положена?
Дальневосточная ипотека
Условия кредитования
| Период действия программы «Дальневосточная ипотека» | С 1 декабря 2019 г. по 31 декабря 2024 г. включительно |
| Лица, имеющие право на получение кредита в рамках госпрограммы | Граждане РФ, относящиеся к категории «Молодая семья» («Молодая семья» — полная семья, с детьми или без детей, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста, или неполная семья (семья с одним родителем и ребенком/детьми до 18 лет), в которой родитель не достиг 35-летнего возраста), а также участники программы «Дальневосточный гектар» |
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Мин. сумма кредита | 300 000 рублей |
| Макс. сумма кредита*: | 6 000 000 рублей |
| Срок кредита | от 3 до 20 лет |
| Первоначальный взнос | от 20% (может быть оплачен за счет средств материнского (семейного) капитала) |
| Комиссия за выдачу кредита | отсутствует |
| Кредитуемый объект недвижимости | Объект недвижимости на территории субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа: Жилое помещение: — квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»); — часть жилого дома блокированной застройки — «таунхаус»; |
Объект недвижимости на территории сельского поселения субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа:
Жилое помещение:
— квартира;
— жилой дом;
— часть жилого дома;
Жилое помещение (квартира, жилой дом, часть жилого дома) с земельным участком.
Участники программы «Дальневосточный гектар» могут взять кредит на строительство индивидуального жилого дома на земельном участке и приобретении земельного участка для строительства индивидуального жилого дома на территории ДФО
На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (залог иного жилого помещения).
В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка
Требования к заемщикам
| Возраст на момент предоставления кредита | Для «Молодых семей»: от 21 года до 35 лет (возраст ребенка, в случае неполной семьи — до 18 лет) Для участников программы «Дальневосточный гектар»: от 21 года |
| Возраст на момент возврата кредита по договору | 75 лет* |
| Стаж работы | не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет** |
| Привлечение созаемщиков | Созаемщиками по кредиту может выступать супруг/супруга заемщика |
| Гражданство | Российская Федерация |
| Дополнительные требования к заемщику/созаемщикам | Для «Молодых семей» Регистрация на территории Дальневосточного федерального округа не является обязательным условием получения ипотечного кредита в рамках данной программы. При этом после регистрации права собственности на приобретенный (построенный) объект необходимо зарегистрироваться по адресу объекта в течение 270 дней с даты регистрации и быть зарегистрированным не менее пяти лет. Требования по регистрации распространяются на заемщика и его/её супругу (супруга). |
Для участников программы «Дальневосточный гектар»
Заемщик и/или созаемщик (супруг/супруга) должны являться гражданами Российской Федерации, которым предоставлен земельный участок в соответствии с Федеральным законом «Об особенностях предоставления гражданам земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности и расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации. С разрешенной категорией ИЖС или ЛПХ»
* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.
Процентные ставки
| Базовые ставки | 2% |
- +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка
Жители региона получили более миллиарда по программе «Дальневосточная ипотека»
Более 1,1 млрд рублей составила общая сумма по кредитным договорам, заключенным по программе «Дальневосточная ипотека» за первый месяц ее реализации. В настоящее время прием заявок и выдачу кредитов ведут 5 банков: банк «ДОМ.РФ», ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк», ПАО «ВТБ», ПАО «СБЕРБАНК», ПАО «Дальневосточный банк». Эти банки выдали более 300 кредитов.
Средняя сумма займа составила 3,59 миллиона рублей. Всего в программе примут участие 14 банков, представленных в ДФО.
Более 4,3 тысяч заявок уже поступило в банки. Рассмотрение поступивших документов и одобрение занимает определенное время, поэтому сумма выданных кредитов, число кредитных договоров продолжит расти, прокомментировал Сергей Ховрат, генеральный директор Агентства по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке.
До конца февраля 2020 года в программу войдут еще 9 банков: «ФК Открытие», КБ «Восточный», банк «Долинск», Газпромбанк, Росбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и Алмазэргиэнбанк.
Дальневосточная ипотека – программа льготного кредитования для молодых семей на Дальнем Востоке и получателей земли по программе «Дальневосточный гектар» для ИЖС. Ипотеку можно получить на срок до 20 лет по ставке 2% годовых, максимальный размер кредита достигает 6 млн рублей.
Дополнительную информация доступна на сайте АРЧК ДВ и по телефону «горячей линии» 8 800 200 32 51.
Напомним, взять льготную двухпроцентную дальневосточную ипотеку, по мнению эксперта, смогут далеко не все молодые семьи в Хабаровском крае. Условия получения кредита оказались достаточно жесткими, а риски, связанные с потерей работы, будут сдерживать число желающих купить квартиру.
Ты свидетель происшествия?
Пришли фото в редакцию
Источник: http://www.dvnovosti.ru/khab/2020/01/14/109327/
«Дальневосточная ипотека»: о каких ограничениях и рисках нужно знать
За первые дни действия «Дальневосточной ипотеки» на горячую линию поступило более 2600 обращений с вопросами об условиях программы. Льготная ипотека, действительно, позволяет существенно сэкономить, но не всем, а только строго определенным категориям дальневосточников. Во всех тонкостях и подводных камнях новой программы разбирался VL.ru.
Напомним, премьер-министр Дмитрий Медведев подписал постановление об ипотеке на Дальнем Востоке под 2% годовых в пятницу, 7 декабря. Программа будет действовать до 31 декабря 2024 года. В рамках программы предполагается выдать кредитов на общую сумму до 450 млрд рублей (около 147 000 кредитов).
«Дальневосточная ипотека», правда, дешевле?
Условия программы значительно лучше среднерыночных: процентная ставка – 2% годовых, минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости. Максимальный срок кредита – 20 лет, а минимальный – три года. Сумма кредита – до 6 млн рублей. Ипотеку под льготный процент можно оформлять вплоть до 2024 года. С учетом разницы ставок экономия может составить несколько миллионов рублей. Например, молодая семья покупает жилье в строящемся доме за 5,5 млн рублей. За 15 лет по «Дальневосточной ипотеке» под 2% они переплатят в пять раз меньше, чем по обычной программе со среднерыночной ставкой 9% годовых.
Параметры кредита
«Дальневосточная ипотека», ставка 2% годовых
Среднерыночная ставка, 9% годовых
15 лет (180 месяцев)
Переплата по кредиту
Кому дадут такой кредит?
В программе выделены две основные категории. Первая – семейные парам, где возраст обоих супругов до 35 лет включительно. В данном случае не спрашивают, как долго они находятся в браке, хоть вчера из ЗАГСа. Наличие детей необязательно. Вторая – родители-одиночки, тоже не старше 35 лет, но обязательно с ребенком до 18 лет включительно.
Нужно соблюсти еще несколько условий:
– во всех случаях гражданство России обязательно;
– в течение девяти месяцев после оформления права собственности нужно будет прописаться в новой квартире или доме. Сохранить прописку нужно будет в течение минимум пяти лет с даты выдачи кредита. В противном случае банк может увеличить процентную ставку до рыночного уровня;
– купить квартиру можно будет только в новостройках – возводимых или уже сданных. То есть приобретать жилье нужно у строительных компаний (точнее, у юридических лиц, но не у управляющих компаний);
– строить дом или покупать квартиру можно только на территории регионов Дальневосточного федерального округа.
Можно ли купить квартиру на вторичном рынке?
«Вторичку» в многоквартирном доме или отдельно стоящий частный дом можно приобрести только в сельской местности. В этом случае продавцом может быть и частное лицо. Банки уже формируют списки сельских поселений Приморья, и туда не входят поселки Пограничный, Кавалерово, Ольга, зато есть села Галенки, Красный Яр, Покровка, Ясное, Хороль, Чугуевка.
Предприниматели и моряки, работающие под иностранным флагом, тоже могут участвовать?
Региональные банки, которые уже начали принимать заявки на дальневосточную ипотеку, отмечают, что воспользоваться кредитом под 2% смогут также собственники бизнеса, индивидуальные предприниматели и даже моряки, работающие под иностранным флагом. Естественно, с учетом возраста или наличия дальневосточного гектара. Но первоначальный взнос для таких категорий составит 35%.
По этой программе можно рефинансировать уже имеющуюся ипотеку?
Нет, рефинансирование ранее полученных жилищных кредитов программой не предусмотрено. Более того, воспользоваться дальневосточной ипотекой можно только один раз в жизни.
Владельцы дальневосточного гектара получают ипотеку на общих условиях?
Да, но для владельцев дальневосточного гектара не действует ограничение в 35 лет. Правда, законодатель замечает, супруга или супруг должны быть созаемщиками такого ипотечного кредита. Участники программы смогут построить дом на своей земле, которая должна иметь вид разрешенного использования «Для индивидуального жилищного строительства» и/или «Для ведения личного подсобного хозяйства» (приусадебный участок). К слову, половина получателей «дальневосточного гектара» так и не определились с видом использования земли. Всего воспользовались процедурой упрощенного получения земельного участка в ДФО 75 127 россиян, из них 85% — дальневосточники, 15% — жители других регионов России.
Процентная ставка по дальневосточной ипотеке может вырасти?
Банки могут увеличить ставку, например, если заемщик отказался оформить личное страхование. Но есть и другие подводные камни, связанные с механизмом дальневосточной ипотеки. Банк выдает кредит на покупку новостройки под 2%. Потом банк подает документы оператору программы ДОМ.РФ, и он ежемесячно компенсирует кредитной организации недополученные проценты (разницу между рыночной ставкой и льготной). Если в какой-то момент оператор перестанет компенсировать разницу в процентах, то банк будет вынужден поднять ставку для заемщика.
В программе есть оговорка, что ставка в 2% может быть увеличена в одностороннем порядке в нескольких случаях. Во-первых, если клиент уже покупал новостройку по ипотеке с господдержкой. Кто это сможет отследить и на каком этапе – пока непонятно. В итоге, если вы именно такой покупатель, то в один прекрасный день может оказаться, что ставку вам подняли. И хорошо, если не попросят компенсировать проценты за весь предыдущий срок. Во-вторых, начиная с 271-го дня (именно так написано в программе) и до истечения пяти лет с момента выдачи такого кредита оператор программы ДОМ.РФ должен быть уверен, что вы там проживаете (или хотя бы зарегистрированы по месту жительства). Эта информация должна быть у него на конец каждого платежного месяца. Как это будет отслеживаться – пока неизвестно.
Материнский капитал можно использовать для первоначального взноса?
Региональные банки заявили, что готовы работать с материнским капиталом (МСК) в качестве первоначального взноса по дальневосточной ипотеке. По оценкам приморских банков, МСК покрывает лишь 10% первоначального взноса, который приморские семьи направляют обычно на ипотеку. На 2020 год сумма материнского капитала составит 466 617 рублей. С начала 2019-го ПФР направил 1,4 млрд рублей в счет погашения традиционной ипотеки 3159 приморцев.
Директор «Городского риэлтерского центра» Сергей Косиков отмечает, что программа позволяет использовать материнский капитал как для погашения ипотеки, так и в качестве первоначально взноса. Можно получать и дополнительные выплаты на третьего ребенка для погашения ипотеки.
Со своей стороны ряд коммерческих банков увидел препятствия для использования материнского капитала. С их точки зрения, его можно применять лишь для погашения части долга по уже действующему кредитному договору. Часть экспертов полагают, что застройщики с трудом будут соглашаться ждать МСК, а тем более под 2%, и называют эту схему нерабочей. Как правило, после регистрации права сделки ПФР перечисляет маткапитал продавцу или застройщику в течение полутора-двух месяцев, а только потом банк переводит МСК в кредит.
С другой стороны, в ПФР четко заявляют, что средства перечисляют через 10 дней. Так что вопрос остается открытым, и возможность использования маткапитала для первоначального взноса необходимо уточнять у каждого отдельного банка.
Стоит ли брать инвестиционное жилье по программе «Дальневосточная ипотека»?
Для инвесторов льготная ипотека сегодня — не вариант, хотя они интересуются такой возможностью. «Мы уже посчитали, что для инвестора невыгодно использовать подобную программу, — считает Сергей Косиков. — Во-первых, дальневосточную ипотеку, в отличие от традиционной, можно использовать только раз в жизни. Во-вторых, взять такой кредит можно в том случае, если покупатель ранее не получал ипотеку с господдержкой. А мы помним, что несколько лет назад именно такие кредиты были популярны у покупателей новостроек. В-третьих, под 2% выгодно брать дорогую квартиру с расчетом платить достаточно долгий срок. Если вы планируете просто вложить деньги в новостройку и продать ее после сдачи дома или досрочно погасить ипотеку, то разница в переплате по обычному кредиту и по такой спецпрограмме будет очень незначительной».
Источник: http://www.newsvl.ru/vlad/2019/12/16/186235/
Жители Дальнего Востока смогут брать «семейную ипотеку» под 5%, когда программа начнет работать
«Семейной ипотекой» под 6% в Приморье в 2018 году воспользовались всего несколько десятков заемщиков. Купить квартиру на таких условиях можно только в новостройке, а для вторичного рынка существует обычная ипотека. Даже президент признал – программа не работает. В марте этого года в закон внесли поправки – дальневосточникам снизили ставку и предложили присмотреться к «вторичке» за городом.
По условиям госпрограммы, льготная ставка от 6% годовых предоставлялась семьям с двумя детьми, один из которых родился не раньше 2018 года. Действовать такая ставка должна была три года. Родители троих малышей, один из которых родился в 2018 году, могли рассчитывать на 6% в течение пяти лет. На оставшийся срок банки устанавливали ставки в пределах 9,75%. Первоначальный взнос по этой программе был равен 20% от стоимости жилья.
В 2018 году возможностями программы «6% годовых» воспользовались лишь несколько десятков приморских семей с детьми, судя по данным, полученным корреспондентом от коммерческих банков. Каждый из них заключил в среднем семь подобных сделок за прошлый год, а ипотеку активно предлагают 10 кредитных организаций в Приморье.
Однако в Примсоцбанке отмечают, что спрос на ипотеку под 6% постепенно рос в течение 2018 года. Результаты второго полугодия оказались на 50% выше показателей с января по июнь. В этом году клиенты продолжают оформлять «семейную ипотеку». С ростом процентных ставок другие ипотечные продукты для семей стали менее выгодны. Многодетные родители стали внимательнее присматриваться к первичному рынку и искать недвижимость среди имеющихся предложений.
В Приморском отделении Сбербанка за прошлый год было выдано 15 кредитов по программе «Семейная ипотека» на общую сумму 29,5 млн рублей. Средний размер кредита составил почти 2 млн рублей.
Специалисты одного из банков неофициально прокомментировали, что «семейная ипотека» непопулярна в Приморье, потому что ориентирована на первичный рынок жилья. А в новостройках Владивостока вариантов для семей с детьми по адекватной цене и площади – наперечет.
Постановление правительства, подписанное в конце марта, внесло определенные коррективы. Теперь льгота по проценту продлевается на весь срок кредитования. Но, как и прежде, второй ребенок должен родиться не раньше 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года. Появилось право рефинансировать кредиты. Особую льготу получили дальневосточники: они смогут брать жилье в ипотеку не только в строящемся доме, но и на вторичном рынке в сельской местности. Процентная ставка для жителей региона ниже – 5% на весь срок кредитования.
Максимальная сумма кредита по этой программе 6 млн рублей, максимальный срок – 30 лет. В банке «Приморье» подсчитали, что среднемесячный доход семьи с двумя детьми должен быть не менее 36 000 рублей (если доход подтвердил один из супругов, если оба – не менее 49 000), если брать кредит, например, 2,5 млн на 25 лет.
Отметим, пока банки находятся на этапе подачи заявок на участие в программе субсидирования и ожидают выделения дополнительных средств на выполнение программы с большим бюджетом. Это значит, что сейчас никто в Приморье такие кредиты не выдает.
Источник: http://www.newsvl.ru/vlad/2029/04/30/180313/
«Дальневосточная ипотека» под 2% стала реальностью
Молодые семьи и получатели земли по программе «Дальневосточный гектар» могут взять ипотечный кредит для приобретения жилья на Дальнем Востоке под беспрецедентно низкую процентную ставку 2% годовых. Соответствующее постановление Правительства Российской Федерации подписал премьер-министр России Дмитрий Медведев.
«Льготная ипотека под 2% годовых для молодых семей и получателей «дальневосточных гектаров» стала реальностью. Это, пожалуй, самая востребованная мера поддержки дальневосточников, необходимая для повышения уровня жизни жителей нашего региона. Запуск этой социальной меры подчеркивает тот приоритет, который Правительство придает социально-экономическому развитию Дальнего Востока», — прокомментировал Министр по развитию Дальнего Востока и Арктики Александр Козлов.
Ипотека 2% для молодых семей (КАРТОЧКИ)
Кредит под 2 процента могут получить: молодые семьи – возраст супругов до 35 лет включительно и неполные семьи с детьми, а также участники программы «дальневосточный гектар», которые взяли землю под строительство ИЖС. Для получателей гектара нет возрастных ограничений.
Ипотеку можно взять для приобретения жилья в новостройках в городах Дальнего Востока или на вторичном рынке — в сельской местности. Кредитование строительства своего дома доступно для двух категорий – как для молодых семей, так и для получателей «дальневосточных гектаров».
Кредиты будут выдаваться в течение 5 лет, при том что рассчитаться за них можно будет в течение 20 лет. В соответствии с требованиями банковского регулятора, предусмотрен первоначальный взнос в размере 20% от размера кредита. Это среднерыночный уровень, который обеспечивает снижение рисков по кредитам для банков, предоставляющих кредиты.
Важным условием сохранения ставки 2% по кредиту является требование к молодым семьям прописаться в квартире или доме, который они приобретают в течение 9 месяцев после оформления права собственности. Сохранять прописку нужно будет не менее 5 лет с даты выдачи кредита.
Кредит предоставляется под залог приобретаемой молодыми семьями недвижимости или под имеющуюся недвижимость – при строительстве индивидуального дома.
Ипотека 2% для получателей «дальневосточных гектаров» (КАРТОЧКИ)
Заявки на первоначальном этапе принимаются и рассматриваются двумя банками: АО «Банк ДОМ.РФ» и Азиатско-Тихоокеанский банк. Заявку можно подать в офисе банка или оставить онлайн на сайте: domrfbank.ru и www.atb.su. Поступило уже 120 заявлений, 5 из которых одобрены. Остальные банки (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Открытие и другие) начнут приём заявок и выдачу кредитов в течение месяца.
Агентство по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке будет оказывать организационную и информационную поддержку гражданам России в целях получения ипотечных кредитов.
«Дальневосточная ипотека» — это существенная мера поддержки для развития молодых людей в регионе и самой многочисленной категории получателей земли по программе «Дальневосточный гектар». Практически каждый второй получатель «гектара» задекларировал планы по строительству дома на своей земле. Уверен, что ипотека создаст новые условия для того, чтобы люди жили и реализовали себя в своем регионе», — прокомментировал Сергей Ховрат, генеральный директор Агентства по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке.
Агентство открыло «горячую линию» для бесплатных звонков по вопросам предоставления «дальневосточной ипотеки». В колл-центр можно обратиться круглосуточно по телефону: 8 800 200 32 51. По предварительным расчетам, в рамках программы будет выдано 147 тысяч кредитов на общую сумму до 450 млрд рублей.
Источник: http://minvr.ru/press-center/news/23959/
Жителям Дальнего Востока уже в этом году будет доступна ипотека под 2%
Первые ипотечные договоры с льготной ставкой под 2% дальневосточники смогут оформить к концу текущего года. На льготную ипотеку Минвостокразвития России предусмотрено 15 млрд рублей. Об этом заявил Министр Российской Федерации по развитию Дальнего Востока и Арктики Александр Козлов сегодня, 3 июля, в ходе заседания итоговой коллегии Министерства.
По его словам, разрабатываемый механизм будет доступен молодым семьям, в которых возраст обоих супругов не достиг 35 лет, а также участники программы «Дальневосточный гектар». Согласно проекту документа льготная ипотека будет доступна для покупки, строительства или ремонта жилья. Кредит будет выдаваться сроком до 20 лет, без первоначального взноса.
«Максимальный размер займа составит 4 миллиона рублей. Мы предусмотрели в нашей госпрограмме на эти цели порядка 15 млрд рублей, сейчас будем докапитализировать Фонд развития Дальнего Востока и в этом году хотим начать работу. Мы с губернаторами обсуждали, что те региональные ипотечные агентства, которые существуют необходимо сохранить и подготовить к этой работе. Мы хотим поддержать людей, которые заявили о индивидуальном строительстве на «дальневосточном гектаре» и молодые семьи, которые готовы приобретать жилье эконом-класса», — заявил Александр Козлов.
Он добавил, что сегодня в регионах Дальнего Востока более 15 тысяч молодых семей не имеют собственного жилья.
«По данным регионов 15,8 тысяч молодых семей состоят на учете, как нуждающиеся в жилых помещениях. При этом 8 тысяч человек заявили, что готовы построить свое жилье на «дальневосточном гектаре», вот мы и хотим помочь им в этом», — резюмировал министр.
Источник: http://minvr.ru/press-center/news/22737/?sphrase_id=1134918
Раскрыт механизм предоставления двухпроцентной ипотеки на Дальнем Востоке
Льготным займом смогут воспользоваться молодые семьи и получатели «дальневосточного гектара»
На Восточном экономическом форуме-2019 президент России объявил о введении в 2019 году льготной ипотеки для молодых семей и получателей «дальневосточного гектара» по рекордно низкой ставке 2% годовых. Минвостокразвития РФ совместно с агентством по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и фондом развития ДФО разработали и направили на внутриведомственное согласование правила предоставления льготной ипотеки.
Ипотекой смогут воспользоваться молодые семьи и получатели земли по программе «дальневосточный гектар». Она будет предоставляться без исключений во всех субъектах ДФО. Срок выплат по ипотеке составит до 20 лет при размере кредитования до 6 миллионов, включительно. Выдавать ипотечные кредиты по льготной ставке будут на протяжении 5 лет.
Двухпроцентная ипотека на Дальнем Востоке будет действовать пять лет
Об этом заявил президент России Владимир Путин
Заемщики смогут приобрети квартиры на первичном рынке или самостоятельно построить на полученные средства дом. Причем участники программы «дальневосточный гектар» смогут направить полученные средства только на строительство дома.
— Пока единственным ограничением для получения кредита для участников программы «дальневосточный гектар» предусматривается вид разрешенного использования. Земля по программе должны быть получена для целей строительства дома. То есть получатель земельного участка должен выбрать вид разрешенного использования «Для индивидуального жилищного строительства» и (или) «Для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебный земельный участок)» и направить уведомление в уполномоченный орган, который должен согласовать уведомление, подписать его и направить в Росреестр для внесения соответствующих сведений в реестр, — сообщает пресс-служба минвостокразвития России.
В министерстве заявили, что молодые семьи – это семьи, в которых супруги имеют гражданство РФ, состоят в зарегистрированном браке не менее года, и муж и жена должны быть не старше 35 лет (включительно). Важным условием предоставления ипотеки станет регистрация хотя бы одного из супругов по месту жительства на территории субъектов ДФО. Неполные семьи, в которых один родитель до 35 лет и ребенок до 18 лет, также смогут воспользоваться льготным кредитным продуктом.
— Агентство прорабатывало вопрос о предоставлении подобной меры поддержки еще на стадии формирования проекта национальной программы развития Дальнего Востока. Около половины получателей «дальневосточного гектара» собираются строить жилье. По нашим экспертным оценкам, более 5,6 тысяч человек воспользуются ипотекой для строительства дома на гектаре. Я считаю, что введение льготной ипотеки для получателей «гектара» — это проявление поддержки со стороны государства в реализации долгосрочной программы «дальневосточный гектар», — сказал Сергей Ховрат, гендиректор агентства по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке.
Для того, чтобы получить льготный кредит необходимо обратиться в один из банков-участников программы. Их список находится на стадии формирования и будет опубликован после принятия соответствующего постановления правительства РФ, утверждающего правила предоставления субсидии.
— Механизм предоставления субсидии предполагает компенсацию государством разницы в процентной ставке частным банкам через определенную правительством организацию. Это один из важных механизмов господдержки, позволяющий повысить доступность жилищного финансирования, направленный на улучшение качества жизни в макрорегионе, мотивирующий молодых людей жить, создавать семьи, всесторонне развиваться на дальневосточной земле, — добавил Алексей Чекунков, гендиректор фонда развития Дальнего Востока.
Кто и как может получить ипотеку под 2 процента, узнал DVhab.ru (ДОКУМЕНТЫ)
Банками-кредиторами уже одобрено пять заявок из 120 поданных на двухпроцентную ипотеку для дальневосточников, постановление о которой подписал вчера Дмитрий Медведев. DVhab.ru разобрался, кому реально воспользоваться этим предложением.
Утвержденная Медведевым программа предусматривает ипотечные займы по ставке 2% годовых на срок до 20 лет в размере не более 6 миллионов рублей. Предполагается за счет программы выдать около 147 тысяч кредитов на сумму до 450 миллиардов рублей. Получить кредит можно будет однократно. Первоначальный взнос должен быть не менее 20 процентов от общей стоимости недвижимости.
Категории заемщиков
 |
Видео (кликните для воспроизведения). |
Граждане РФ от 21 года и до 35 лет включительно на дату заключения кредитного договора, которые состоят в браке с гражданами РФ не менее года. Супруги выступают солидарными заемщиками и возраст каждого из супругов не превышает 35 лет.
Граждане РФ от 21 до 35 лет, которые не состоят в браке и есть ребенок до 18 лет, который является гражданином РФ.
Граждане РФ участники программы «Дальневосточный гектар» возрастом от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.
Для каких целей можно оформить дальневосточную ипотеку
Строительство жилого дома. При оформлении кредита на индивидуальное жилищное строительство – жилой дом должен строиться на земельном участке в собственности одного из заемщиков. В залог принимается имеющееся недвижимое имущество (квартира или апартаменты) в собственности любого из заемщиков.
Квартира по договору купли-продажи от юридического лица первого собственника (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда).
Квартира по договору участия в долевом строительстве (договор уступки прав по такому договору) от юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда).
Квартира или жилой дом типовой застройки с земельным участком в сельских поселениях по договору купли-продажи от юридического или физического лица.
Строительство индивидуального жилого дома на земельном участке (под залог имеющейся недвижимости).
Срок кредитования
До 20 лет для всех целей кредитования.
Стаж работы
Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать).
Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
Прочие условия
Залог. Квартира, на приобретение которой предоставлен ипотечный кредит. На этапе строительства — залог прав требования участника долевого строительства. Залог уже имеющейся в собственности квартиры или апартаментов – при цели кредита на строительство индивидуального жилого дома.
Страхование. Обязательным является имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением передаваемого в залог недвижимого имущества. При отсутствии — процентная ставка по ипотеке повышается на 0,7 процентных пункта.
Программа «Дальневосточная ипотека» предусматривает ограничение – льготная ипотека может быть предоставлена семье только 1 раз. При этом, если заемщики не проинформировали банк о наличии льготной ипотеки в рамках программы, даже уже погашенной, и получили еще один льготный кредит, то ставка будет повышена.
Перечень необходимых для оформления льготной ипотеки документов
Часто задаваемые вопросы:
Можно ли перекредитовать (рефинансировать) ранее полученную ипотеку, если я подхожу под требования программы «Дальневосточная ипотека»?
Нет, программой «Дальневосточная ипотека» не предусмотрено предоставление кредитов на цели погашения действующего ипотечного кредита, даже если кредит был предоставлен на приобретение жилья в Дальневосточном федеральном округе, а заемщики подходят под требования программы.
Сколько продлиться программа? Ставка 2% будет на весь срок кредита?
Программа стартует после утверждения Правительством и распространяется на кредиты, выданные с 1 декабря 2019 года по 31 декабря 2024 года включительно.
То есть льготные кредиты можно будет получить в течение 5 лет после утверждения, но ставка в 2% будет зафиксирована на весь срок кредитования (за исключением случаев нарушения заемщиком условий предоставления кредита).
В каких случаях ставка будет повышена и на сколько?
Ставка будет повышена в случае:
отсутствия личного страхования – до 2.7%;
заемщик или созаемщик уже имеют льготную ипотеку в рамках программы – до Предельного размера процентной ставки*
отсутствия регистрации в приобретенном/построенном жилье с 271-го дня с даты регистрации прав собственности и в течение 5-ти лет после выдачи кредита – до Предельного размера процентной ставки*
*Предельный размер процентной ставки соответствует уровню ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 4 процентных пункта
Можно воспользоваться данной выплатой и «Материнским капиталом» одновременно? Можно ли использовать для оплаты первоначального взноса средства субсидии от гос.органов или работодателя?
Средства «Материнского капитала» могут быть направлены на частичное или полное погашение полученного в рамках программы кредита, также, как и средства иных субсидий, вне зависимости от стороны, предоставившей такую помощь
Программа предъявляет требование по доле кредитных средств в стоимости приобретаемого (строящегося) жилья – кредит не должен превышать 80% такой стоимости.
Нужно ли иметь регистрацию в Дальневосточном федеральном округе, чтобы получить льготную ипотеку?
Нет, таких требований нет. «Дальневосточную ипотеку» может получить любой клиент, соответствующий требованиям данной программы, вне зависимости от действующего адреса регистрации или даже в отсутствие такой регистрации. Но для сохранения ставки 2% заемщик должен зарегистрироваться по адресу построенного или приобретенного за счет ипотеки жилого помещения в течение 271-го дня с даты регистрации права собственности на ипотечное жилье, а также быть зарегистрированным по этому адресу в течение пяти лет с даты выдачи кредита.
Заявки на первоначальном этапе принимаются и рассматриваются двумя банками: АО «Банк ДОМ.РФ» и Азиатско-Тихоокеанский банк. Заявку можно подать в офисе банка или оставить онлайн. Остальные банки Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, «Открытие» начнут прием заявок и выдачу кредитов в течение месяца.
Напомним, рынок недвижимости в Хабаровске встал из-за обещаний президента ввести на Дальнем Востоке двухпроцентную ипотеку. Люди не хотят покупать квартиры сейчас и ждут более выгодных условий. Риелторы отмечают, что падают и темпы строительства нового жилья.
Владимир Салимзанов, новости Хабаровска на DVhab.ru
Ты свидетель происшествия?
Пришли фото в редакцию
Источник: http://www.dvnovosti.ru/khab/2019/12/10/108097/
Где и как получить ипотеку под 2% в России и кому положена?
В целях поддержки жителей Дальнего Востока и всех желающих переехать туда на постоянное проживание, Правительство утвердило программу льготной ипотеки под 2 процента годовых.
Новая жилищная программа «Дальневосточная ипотека», разработанная по поручению президента Владимира Путина, рассчитана на молодые семьи и участников программы «Дальневосточный гектар». Условия получения предполагают, что супругам на момент подачи заявки исполнилось не более 35 лет.
Цель программы – снизить отток молодежи из региона. Всего 2% в год — это цифра, которая давно является мечтой россиян, планирующих взять ипотеку. Она незначительно увеличивает финансовую нагрузку на семью, которая решила построить свой собственный дом или приобрести квартиру.
Условия ипотеки под 2 процента для Дальнего Востока
Условия подробно описаны в документе, который уже отправлен на согласование в вышестоящие ведомства Министерством по развитию Дальнего Востока и Арктики.
Правда, не все смогут получить ипотеку под 2 процента для дальневосточников. Условия, касающиеся самого займа, следующие:
срок выдачи – на 20 лет максимум,
сумма до 6 миллионов рублей;
первоначальный взрос не менее 20% от стоимости объекта,
ставка – 2% годовых.
Последняя цифра означает, что за пользование займом даже в течение максимальных 20 лет заемщик переплатит банку всего 40% от первоначальной суммы. Для большинства россиян сегодня эта цифра минимум в 4 раза больше, так как ипотечные программы начинаются от 8% годовых.
Продлится программа выдачи льготной ипотеки 5 лет. Возможно, по итогам она будет продлена еще на 5 лет.
Список регионов и городов, где будет работать программа
Программа работает на территории Дальневосточного федерального округа, куда входят следующие административные территории Дальнего Востока:
Еврейская автономная область,
Камчатский и Хабаровский край,
Чукотский автономный округ,
Сахалинская, Амурская и Магаданская области,
Льготную ипотеку можно также оформить в Бурятии и в Приморском крае.
Кому положена ипотека
Основная категория предполагаемых заемщиков, кому положена льготная ипотека, четко зафиксирована в законе – это молодые семьи и те, кому уже достался «дальневосточный гектар»:
получить займ могут супруги, чей возраст не превышает 35 лет, либо те граждане, которые успели принять участие в программе «Дальневосточный гектар»;
у супругов должно быть российское гражданство;
минимум один супруг должен иметь постоянную регистрацию на территории Дальнего Востока;
брак должен быть зарегистрирован не менее одного года назад.
На получение льготного займа под 2% также может рассчитывать один родитель в неполной семье, воспитывающий ребенка в возрасте младше 18 лет. Родителю должно быть не более 35 лет.
Поскольку программа по получению бесплатного гектара земли на ДВ продолжает действовать, те, кто не попадает по возрасту как молодая семья, могут пойти по этому пути.
Какое жилье можно купить
На полученные в банке деньги можно приобрести квартиру в новом доме (новостройке) или построить дом с нуля, если кредит берет молодая семья.
Если деньги берет участник программы «Дальневосточный гектар», то он может потратить их только на строительство дома с нуля на полученном от государства участке.
Для строительства подходит только тот участок, который был выделен под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) или для ведения подсобного хозяйства.
Банки участники
Точный список банков, участвующих в программе, будет определен после официального выхода Постановления Правительства РФ. Ожидается, что оно выйдет в течение ноября 2019 года, а с 1 декабря уже начнется выдача льготной ипотеки.
Пока составлен предварительный список банков-участников, который может поменяться:
Порядок получения льготной ипотеки под 2 процента
Узнав о новом законе, многие жители Дальнего Востока стали интересоваться вопросом о том, как получить ипотеку. Выдачей кредитов занимается не государство, а банки – средства выделяются из государственного бюджета, но поступают в банки и ипотечные агентства для покрытия разницы. Поэтому алгоритм действий примерно такой же, как и при получении обычной ипотеки:
житель Дальнего Востока обращается в банк,
пишет заявление на кредит и предоставляет полный пакет документов,
банк сообщает свое решение – одобрение или отказ в выдаче займа.
При этом банк оценивает не только платежеспособность заявителя, но и его соответствие условиям программы. Если кредит берется на приобретение квартиры в новостройке, необходима информация и по ней (отчет о рыночной стоимости, сведения о текущем владельце, которым должно выступать юрлицо). Если ипотека будет потрачена на строительство дома, нужны данные о земельном участке (должен находиться в собственности заемщика или быть предан ему во владение согласно программе «Дальневосточный гектар»). Потребуется также разрешение на строительство будущего дома и смета, чтобы банк смог определить итоговую стоимость такой недвижимости на момент окончания ее строительства.
Если и заемщик, и объект кредитования (или земля) подходят под все условия и требования банка, то ипотека будет оформлена в сроки, стандартные для этого банка (обычно процесс занимает не больше, чем 1-3 недели).
Какие понадобятся документы
Комплект документов аналогичен тому, который предоставляется при получении обычной ипотеки в банке. Дополнительно к нему подготавливаются документы, подтверждающие право заемщика на получение кредита на льготных условиях под 2%.
Список выглядит так (с вступлением программы в силу можно будет уточнить его на сайте конкретного банка, в который вы хотите обратиться):
паспорт гражданина РФ,
справка о доходах по форме 2НДФЛ,
заверенная работодателем копия трудовой книжки,
свидетельство о заключении брака,
свидетельства о рождении детей (если есть),
документы на земельный участок (если деньги берутся на строительство дома),
разрешение на строительство дома и смета (аналогично).
Банк рассматривает первичный пакет документов и в процессе рассмотрения заявки может запросить дополнительные сведения (например, о кредитах в других банках, доходах второго супруга и т.п.).
Мы молодая семья, но у нас еще нет детей. Мы можем получить ипотеку под 2%?
Да. Наличие детей является обязательным условием только для тех родителей в возрасте моложе 35 лет, которые воспитывают ребенка в одиночку.
Если речь идет о получателе дальневосточного гектара или молодой семье, которая отвечает всем остальным условиям, то наличие детей не является для них обязательным для участия в программе.
Есть ли ограничения в ипотеке 2% для «гектарщиков»?
Есть. Они заключаются в том, что участник программы «Дальневосточный гектар» не может оформить льготную ипотеку для покупки квартиры или готового дома. Данной категории заемщиков кредиты представляются только на строительство своего дома с нуля.
Если речь идет о супругах, которые приняли участие в программе, то продать заявку на ипотеку может любой из них – для этого требуется прописка в регионе и официальная занятость.
Положительный момент заключается в том, что для держателей дальневосточного гектара нет ограничений по возрасту.
Будут ли приняты новые условия
На данный момент все условия сформулированы и переданы на внутриведомственное согласование. Обычно, доработки после не вносятся. То есть, условия, которые оглашены сейчас, будут закреплены в постановлении, выход которого запланирован на конец нынешней осени.
Когда начнет действовать программа? Планируется, что первые льготные ипотечные кредиты под 2% жители ДВ смогут получить уже в декабре 2019 года.
Можно ли рефинансировать старую ипотеку
В настоящий момент о возможности рефинансирования ипотеки, ранее оформленной под более высокий процент, ничего не сообщается. Мы внимательно следим за новостями, и обновим информацию в данном разделе, как только выйдет Постановление правительства относительно льготной ипотеки для ДВ.
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита
|
Видео (кликните для воспроизведения). |
Источник: http://refinansirovanie.org/refinansirovanie/249-ipoteka-pod-2-procenta-dlya-dalnego-vostoka.html
Юрист со стажем работы более 9 лет.
