Возврат процентов по ипотеке в сбербанке

Налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку: как получить в 2019 году

В общей сложности за квартиру и проценты по ипотеке можно вернуть до 650 000 рублей в течение нескольких лет.

Если вы работаете официально и получаете «белую» зарплату, то платите подоходный налог — 13%. Перечисляет его бухгалтерия, а вы получаете зарплату уже без НДФЛ — налога на доходы физических лиц. Каждый год вы отдаете государству внушительную сумму.

Например, получая официальную зарплату 60 000 рублей, каждый месяц вы выплачиваете налоги на сумму 7 800 рублей. В год это 93 600 рублей. После покупки квартиры эту сумму можно и нужно вернуть!

В каких случаях можно получить налоговый вычет за недвижимость

• Строительство или покупка жилья: квартиры, частного дома, комнаты или доли

• Покупка земельного участка с жилым домом или под строительство дома

• Расходы по выплате процентов по ипотечному кредиту

• Расходы на отделку и ремонт жилья — только в случае с новостройкой (если приобреталась у застройщика без отделки)

Вычет НЕ предоставляется

При покупке недвижимости у взаимосвязанных лиц

Налоговый вычет не получится оформить, если вы купили квартиру или дом у родственников: супруга, детей, родителей, братьев или сестер, а также у работодателя. Потому что все эти люди считаются «взаимосвязанными лицами», то есть заинтересованными.

Если человек уже исчерпал свое право имущественного вычета

да, имущественный вычет можно получить только один раз, если приобретали жилье до 2014 года.

А вот с 1 января 2014 года в Налоговый кодекс внесли изменения: если налоговый вычет при покупке недвижимости получен не в максимальном размере (с суммы меньше 2 млн рублей), то его остаток можно дополучить при покупке другого объекта недвижимости.

Ограничение для одного человека составляет 260 000 рублей за недвижимость и 390 000 рублей по процентам за ипотечный кредит.

В отличие от вычета по расходам на покупку жилья, вычет по процентам за ипотеку может быть получен только один раз в жизни по одному объекту жилья.

Какую сумму можно получить

Сумма налога, которую вы можете вернуть, определяется двумя основными параметрами: вашими расходами при покупке жилья и уплаченным вами подоходным налогом.

Максимально возможная сумма для расчета налогового вычета – 2 млн рублей, а для процентов по ипотеке – 3 млн рублей

В общей сложности вы можете вернуть до 13% от стоимости жилья или земельного участка, но максимальная сумма на вычет не должна превышать 2 млн. рублей.

Таким образом, до 260 000 рублей можно вернуть из своих налогов при покупке квартиры, а также до 390 000 рублей за выплаченные проценты по ипотеке. То есть купить жилье можно и за 5, и за 10 млн, но государство выплатит 13% только с 2 млн рублей.

Для жилья, приобретенного ранее 2008 года, максимальная сумма на вычет составляет 1 млн рублей.

Ежегодно вы можете получить не больше, чем перечислили в бюджет подоходного налога (13% от официальной зарплаты). При этом возвращать налог вы можете в течение нескольких лет до тех пор, пока не вернете всю сумму целиком.

Если недвижимость была приобретена в ипотеку

Если же жилье было приобретено с помощью ипотечных средств после 1 января 2014 года, то вычет по процентам ограничен суммой 3 млн рублей.

Вернуть с ипотечных процентов вы можете максимум 3 млн рублей x 13% = 390 тысяч рублей.

Если в 2018 году за проценты по кредиту выплачено 10 000 рублей, возместить можно 1 300 рублей. И так не более 390 тысяч рублей за весь срок кредитования.

Законодательство не накладывает ограничения на число лет возмещения. Если ипотечный договор подписан на 30 лет, то можно ежегодно оформлять вычет по мере уплаты процентов.

В общей сложности за квартиру и проценты по ипотеке можно вернуть до 650 000 рублей в течение нескольких лет. Вы можете сами рассчитать на калькуляторе, какую сумму можете получить.

А если квартира была приобретена в браке

Ограничение налогового вычета для одного человека составляет 260 000 рублей, вычета по кредитным процентам— 390 000 руб.

При этом, если квартира приобретена после 1 января 2014 года супругами в браке, каждый супруг может получить имущественный вычет в размере данных лимитов.

Супруги имеют равные права на возврат, даже если имя супруга не указано в договоре купли-продажи.

За какое время можно получить вычет

Получить вычет можно только за календарный год, в котором возникло право на него, и за последующие годы. Вернуть налог за годы, предшествующие году возникновения права на вычет – нельзя.

Единственным исключением из этого правила является перенос вычета пенсионером. Пенсионеры имеют право перенести вычет на три года, предшествующих году возникновения права на него.

Если вы купили квартиру в прошлом и не оформили вычет сразу, то вы можете сделать это сейчас (никаких ограничений по срокам получения вычета нет). Заявить вычет можно и через 10 лет, и через 20 лет после покупки жилья.

Единственное, вернуть подоходный налог вы можете не более чем за три последних года. Например, если вы купили квартиру в 2016 году, а оформить вычет решили в 2019 году, то вы сможете вернуть себе налог за 2018, 2017 и 2016 годы.

Когда можно подать документы на вычет

Вы можете вернуть деньги по имущественному вычету, начиная с того года, когда у вас имеются на руках:

• платежные документы, подтверждающие произведенные расходы на приобретение квартиры, дома или участка

• документы, подтверждающие право собственности на жилье: выписка из ЕГРН (свидетельство о регистрации права собственности) при покупке квартиры по договору купли-продажи или акт приема-передачи при покупке жилья по договору долевого участия

Есть мнение, что подать декларацию для получения вычета можно только до 30 апреля. Это не так. Подать декларацию вы можете в любое время и день года.

За какой срок можно получить налоговый вычет

Декларация на возврат налога всегда подается за целый календарный год (вне зависимости от того, в каком месяце куплено жилье и в какие месяцы были уплачены налоги).

При этом подать декларацию за календарный год можно только по его окончании. Подать декларацию на возврат налога за календарный год до его окончания нельзя.

При этом стоит отметить, что вы можете воспользоваться возможностью получить вычет через работодателя, не дожидаясь окончания календарного года.

Как получить вычет

Процесс получения вычета состоит из: сбора и подачи документов в налоговую инспекцию, проверки документов налоговой инспекцией и перевода денег. В каждой конкретной ситуации есть свою нюансы, поэтому рекомендуем уточнить подробные требования для оформления вычета в налоговой.

Какие документы нужны

• Паспорт

• Декларация 3-НДФЛ

• Заявление на возврат налога

• Документы, подтверждающие ваши расходы

• Документы, подтверждающие уплаченный подоходный налог (справка 2-НДФЛ)

Процесс получения вычета можно упростить, воспользовавшись сервисом возврата налогов.

Сервис удобен, если вы не хотите разбираться во всех тонкостях самостоятельно и заполнять документы. Такая услуга — заполнение декларации и подготовка пакета документов — обойдется вам в 1 499 рублей.

Подайте онлайн-заявку, и вам позвонит налоговый консультант: он подробно расскажет, какие требуются документы.

Чтобы отправить их консультанту, вы можете их отсканировать или просто сфотографировать на смартфон. Консультант сам заполнит декларацию, и вам нужно будет только загрузить её на сайт ФНС, отправить туда по почте или занести лично. Деньги вернутся вам на карту, причем необязательно для этого быть клиентом Сбербанка.

Источник: http://blog.domclick.ru/post/nalogovyi-vychet-posle-pokupki-kvartiry-v-ipoteku-kak-poluchit-v-2019-godu

Сбербанк: 3-НДФЛ на возврат от покупки квартиры в ипотеку

Каждому россиянину (а также и некоторым представителям иностранных государств) предоставляется возможность получить вычет по выплачиваемым ипотечным процентам. Данное право официально подкреплено действующим законодательством и прописано в статье 220 (пп.4 п.1) Налогового кодекса РФ. Клиенты могут использовать это право и при оформлении и выплате жилищной ссуды в Сбербанке.

Возврат процентной части по ипотечному кредитованию в сбербанковских структурах происходит на общий положениях. Стоит знать, что при оформлении и подаче заявления на такую процедуру, отсутствуют какие-либо ограничивающие, специальные требования. Но, прежде чем требовать исполнение законных обязательств, стоит узнать, как вернуть проценты по ипотеке Сбербанка и что необходимо для этого.

У каждого заемщика есть право вернуть себе налоговые вычеты по ипотеке

Возвращает ли Сбербанк проценты по ипотеке

Возврат определенной процентной части по жилищному кредитованию является законодательно установленной правовой нормой. И отличной возможностью облегчить финансовое положение клиента, отягощенного долгосрочными кредитными обязательствами.

Процентная часть проплаты по ипотечным обязательствам возвращается заемщику за счет уже выплаченных государству налогов.

Прежде чем выяснять, как получить налоговый вычет с ипотеки, взятой в Сбербанке, стоит знать, что таких возвратов можно сделать два:

1. Возврат определенной процентной части по ипотечному кредитованию (статья 220, пп.4, п.1 НК РФ).
2. Вычет имущественной части по жилищной ссуде (статья 220, пп.3, п.1 НК РФ).

Необходимые основания для оформления налогового возврата

Основным обоснование на возврат налога по ипотеке Сбербанка становится оформленный ипотечный договор. То есть, возможность вернуть процентовку базируется на приобретение по условиям кредитного соглашения залоговой недвижимости: квартиры, дома, участка или комнаты. Причем кредитное обязательство обязано содержать полные сведения об объекте залоговой недвижимости, непосредственно указывая на имеющуюся стоимость. Ведь на основании суммы приобретения и будет происходить расчет части, полагающейся к возврату.

При каких условиях можно вернуть налоги

Какие заемщики имеют право получить вычет

Государство, опираясь на существующий законодательный уровень, предъявляет ряд строгих правил-требований. Именно на основе их займополучатель, который оформляет кредитно-финансовые отношения с банком, способен претендовать на получение определенной процентной части, согласно действующему ипотечному договору. Получателями могут стать следующие граждане:

• сознательные налогоплательщики, при проведении выплаты НДФЛ в размере 13%;
• заемщики, которые официально работают на предприятиях, расположенных на территории РФ;
• получателями процентов могут быть и иностранные подданные, имеющие оформленный по всем правилам ипотечный договор.

Стоит знать, что не во всех случаях заемщик может претендовать на получение возврата процентной части. Банк имеет полное право отказать в такой процедуре в ряде следующих случаев:

1. Если клиент стал собственником залогового имущества за счет погашения ипотечных обязательств иным лицом (то есть, сам не уплачивал проценты).
2. Лицо, претендующего на налоговый вычет, является субъектом малого бизнеса. И занимается деятельностью по УСН (упрощенная система налогообложения) либо работает на базе патента.
3. Уже успел воспользоваться данной льготой. Следует знать, что клиент банка может вернуть налоговый процентный вычет лишь единожды в жизни, независимо от количества оформленных ипотечных обязательств.

Портфель документации

Для оформления документа Сбербанк 3-НДФЛ на возврат от покупки квартиры в ипотеку, клиенту первым делом следует подтвердить свое право на действующую льготу. Требуется собрать и передать в отделение НФС ряд бумаг, куда входит:

• вся документация на объект залоговой недвижимости;
• справка о доходности (берется на службе) по форме 2НДФЛ;
• налоговая декларация, заполненная по бланку 3НДФЛ;
• договор купли/продажи жилья с обременением (ипотечный договор);
• все бланки и справки, подтверждающие факт внесения регулярных выплат по ипотечным обязательствам (данную выписку может предоставить по требованию клиента Сбербанк);
• паспорт заемщика (ксерокопия);
• график выплат по действующему кредитному договору;
• реквизиты (счет или карта), куда должны поступить налоговые вычеты;
• заявка клиента на перевод выплаты (перечисление производится безналичным путем), необходимый для заполнения бланк можно получить в местном ФНС или скачать из интернета;
• опись-реестр всех предоставленных банку документов на оформление налогового вычета ипотечных процентов.

По статистике подавляющее большинство заемщиков, претендующих на льготу, вначале оформляют получение общего ипотечного вычета. Это помогает упростить процедуру оформления возврата процентной части с процентов (потребуется предоставлять уже меньшее количество бумаг).

Существующие способы возврата ипотечных вычетов

Если заемщик еще не успел использовать предоставленную государством возможность, он может оформить возврат налогового вычета, используя один из двух предложенных вариантов:

От лица собственника

Если решено действовать самостоятельно, стоит воспользоваться следующей пошаговой инструкцией:

1. Подготовить и собрать необходимый портфель документов.
2. Отнести их в местный отдел ФНС. Можно отправить документы и из личного онлайн-кабинета (предварительно отсканировав все бумаги).
3. При личной передаче документации, сотрудник налоговой принимает их, проверяет и делает соответствующую отметку о приеме.
4. Далее следует процесс камеральной проверки. Она занимает порядка 3-х месяцев с момента подачи документов.
5. Если проявится некая неточность или отсутствие какой-либо бумаги, с клиентом связываются сотрудники налоговой и просят заменить либо донести необходимую бумагу.
6. После окончания работы проверяющих органов, производится выплата процентов. Они поступят в течение 30 суток.

Итого общее время оформления и получения льготных вычетов занимает порядка 4-х месяцев. Но стоит учесть, что камеральная проверка не всегда продолжается 3 месяца (этот срок является максимально допустимым). Поэтом обычно возврат процентов происходит намного быстрее.

От работодателя

Такой алгоритм действия значительно упрощается для заемщика, оформляющего вычет. Прежде всего, отпадает необходимость в предоставлении налоговым службам декларации по форме 3НДФЛ. Действовать предстоит таким образом:

1. Собрать необходимые бумаги.
2. Документацию отнести в местный ФНС. Там оформляется заявка на получение специального уведомления.
3. Заявление рассматривается на протяжении ближайшего месяца.
4. По окончании проверки заемщик получает уведомление и передает его в бухгалтерию производства (по месту своей работы) для получения денег.

Сколько процентов вернут

Налоговый ипотечный вычет может проходить как разовая сумма – в размере 13% общей стоимости приобретаемой по ипотеке недвижимости (но не более 2 млн рублей). Заемщик имеет право на возврат 260 000 рублей (максимально). Есть и иной вариант получения возврата – процентный вычет по договору жилищного кредитования. В этом варианте процедура расчета компенсации проходит следующим образом:

• возврат 13% от общей суммы всех выплаченных Сбербанку годовых по ипотечному обязательству (максимальная сумма 390 000 рублей);
• возврат тех средств, которые равняются сумме налога, высчитанного с зарплаты за отчетный год (например, при выплате в казну государства 80 000 по НДФЛ и размер компенсации будет таким же).

Стоит знать, что возврат денежных средств по налоговым вычетам по ипотеке не происходит разовой выплатой. Клиент получает деньги поэтапно, на протяжении нескольких лет.

Требования налоговиков

Главное условие налоговиков для предоставления требуемого вычета – это целевое предназначение ссуды. В самом договоре должно иметься указание на конкретный недвижимый объект, который приобретается за счет жилищной ссуды и прописана точная стоимость жилья.

Основанием для запрета в оформлении вычета становится задолженность собственника перед налоговой службой. Однако при ее быстром погашении (за несколько суток) заявление может быть пересмотрено с одобрительным итогом. Получение вычета запретят и если жилье приобреталось за счет использования материнского капитала или по использованию государственных или служебных субсидий.

С какими нюансами можно столкнуться при оформлении вычета

Учитывая, что возвращаемые проценты представляют довольно крупную сумму, данная процедура может сопрягаться с определенными нюансами. Хотя законодательствам не установлен порядок очередности получение вычета, специалисты советуют первым делом оформлять вычет по приобретению залоговой недвижимости, а лишь затем получать часть выплат по процентам.

Это объясняется чистой выгодой, прежде всего для самого заемщика. Ведь в тот период, пока оформляется и возвращается вычет стоимости жилья, проценты увеличатся, соответственно возрастет и возврат. Стоит помнить, что правом использовать шанс вернуть себе часть денег плательщик может в любое время (в случае обычной покупки жилья производить возврат разрешается лишь в течение 3-х лет).

Выводы

Любой собственник ипотечного жилья имеет полное право вернуть себе часть выплаченные денежных средств с общей стоимости ипотечной недвижимости либо части процентов годовых. Но использовать такое право человек получает лишь единожды в жизни. А реализовать его можно как путем личного обращения в налоговые органы, так и задействуя работодателя. В любом случае все причитающиеся по закону суммы будут перечислены на счет заемщика в ближайшие после подачи заявления сроки.

Источник: http://znaemdengi.ru/banki/sberbank/sberbank-3-ndfl-na-vozvrat-ot-pokupki-kvartiry-v-ipoteku.html

Как вернуть налог с процентов по ипотеке в Сбербанке

Если посетить официальный сайт Сбербанка и внимательно изучить представленную там информацию об ипотечном кредитовании, можно найти небольшой пункт, посвящённый налоговому вычету по ипотеке Сбербанка. При этом в нём нет никаких подробностей о том, как получить компенсацию за приобретённую жилплощадь. Лишь сообщение о возможности вернуть часть потраченных средств и ссылка на сайт ФНС.

Чтобы разобраться в порядке и особенностях получения денег от государства в 2019 году, следует изучить упомянутую тему чуть подробнее. Теоретически, данный процесс не потребует от заёмщиков ничего сложного, но лучше заранее уточнить, на что обратить особо пристальное внимание, чем узнать о важных нюансах «на ходу», когда времени на ошибки уже не осталось.

Что такое налоговый вычет по ипотеке

Упомянув налоговые вычеты, банк не стал пояснять, что они собой представляют, оставив поиск информации клиентам. При этом определение предельно просто: под вычетом предполагается компенсация расходов на покупку недвижимости и обслуживание кредита от государства. Среди важнейших характеристик подобных компенсаций:

• однократность – гражданин способен получить деньги лишь за одну квартиру;
• наличие верхнего предела – 260 тысяч рублей;
• несколько способов получения – на банковский счёт или через работодателя;
• неограниченный срок давности – компенсация полагается даже за дом, приобретённый больше 10 лет назад.

Стоит отметить, что имущественный вычет за покупку недвижимости не уникален. Налоговым кодексом предусмотрено ещё несколько подобных возмещений, на которые могут рассчитывать граждане.

Как вернуть проценты с процентов по ипотеке в Сбербанке

Определившись с назначением и определением вычета, остаётся выяснить, как вернуть налог с процентов по ипотеке Сбербанка.

Для этого понадобится:

1. собрать пакет документов;
2. посетить ближайшее отделение налоговой службы;
3. написать заявку на возвращение денег;
4. передать собранные бумаги обслуживающему инспектору;
5. подождать решения;
6. получить деньги.

Отдельно стоит описать процедуру получения компенсации через работодателя. В данном случае с зарплаты заёмщика перестаёт взиматься подоходный налог. Чтобы получить подобную привилегию, нужно указать о подобном желании при подаче заявки в ФНС, а потом, когда будет принято решение, получить документ, позволяющий временно не уплачивать НДФЛ с заработка. Поле чего останется отнести справку в бухгалтерию по месту трудоустройства и передать ей бухгалтеру.

Пример расчёта

Чтобы заёмщики лучше понимали, на что им стоит рассчитывать, стоит рассмотреть следующий пример:

1. предположим, что стоимость недвижимости составила 1 млн., процентная ставка – 8,5%, а срок – 10 лет;
2. тогда переплата по кредиту составит 533 тысячи рублей;
3. из указанной суммы разрешается вернуть проценты на доход, то есть 13%;
4. 13% от полумиллиона – это почти 70 тысяч рублей;

Указанная сумма будет выплачиваться по мере погашения займа после обращения в налоговую. Солидная сумма, учитывая общий размер кредитной помощи.

Важно добавить, что при расчётах использовался официальный ипотечный калькулятор Сбербанка.

Налоговый вычет по ипотеке в Сбербанке

Важным условием, позволяющим получить вычет за проценты по ипотеке Сбербанка, является выписка, содержащая подробную информацию о ходе погашения задолженности.

• содержать детальный график взносов;
• указывать точные суммы, вносимые на счёт каждый месяц;
• делить выплаченные деньги на те, что пошли на покрытие основной части задолженности, и те, что ушли на погашение процентов.

Перечисленные условия позволят вычислить точный размер компенсации за календарный год или период, на который рассчитано поданное заявление. Впрочем, сложностей с получением подобной выписки не возникнет.

Кто имеет право вернуть проценты по ипотеке Сбербанка

Строгих ограничений, запрещающих получить компенсацию, не существует. Не смогут рассчитывать на возмещение лишь:

• те, кто ранее уже компенсировал часть долга;
• не получающие официального дохода;
• пенсионеры и неработающие люди;
• предприниматели, снижающие размер налоговых отчислений с помощью специальных форм налогообложения;
• люди, купившие жильё у родственников.

Для остальных налогоплательщиков оформление вычета не запрещено. Н полагается даже иностранцам, если те являются налоговыми резидентами России.

Какие документы потребуются

Последний нюанс, в котором требуется разобраться, чтобы вернуть проценты по ипотеке при досрочном погашении в Сбербанке (или при оплате строго по графику), касается документов.

Помимо заявления требуется подготовить:

• паспорт;
• справка 2-НДФЛ;
• справка 3-НДФЛ (заполняется налогоплательщиком самостоятельно);
• выписка из банка, подтверждающая регулярное внесение платежей;
• договор купли-продажи недвижимости или другой правоустанавливающий документ, подтверждающий право собственности на жильё;
• договор кредитования;
• реквизиты счёта, куда требуется переводить финансы.

В случае возникновения сомнений можно посетить отделение ФНС и уточнить перечень. Если всё сделать верно, срок рассмотрения заявки не превысит 2 месяцев с учётом времени, необходимого на совершение выплат.

Источник: http://ipotekyn.ru/nalogovyj-vychet-po-ipoteke-sberbank/

Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку

Если вы работаете официально и получаете «белую» зарплату, то платите подоходный налог — 13%. Перечисляет его бухгалтерия, а вы получаете зарплату уже без НДФЛ — налога на доходы физических лиц. Каждый год вы отдаете государству внушительную сумму.

Например, получая официальную зарплату 60 000 рублей, каждый месяц вы выплачиваете налоги на сумму 7 800 рублей. В год это 93 600 рублей.

После покупки квартиры эту сумму можно и нужно вернуть!

Налоговый вычет составляет 13% от стоимости недвижимости и выплаченных процентов по ипотеке. Также можно оформить вычет за лечение, обучение и страхование, за несовершеннолетних детей и благотворительность — узнать подробнее обо всех вычетах.

Максимально возможная сумма для расчета имущественного вычета – 2 млн рублей, а для процентов по ипотеке – 3 млн рублей

Таким образом, до 260 000 рублей можно вернуть из своих налогов при покупке квартиры, а также до 390 000 рублей за выплаченные проценты по ипотеке. То есть купить жилье можно и за 5, и за 10 млн, но государство выплатит 13% только с 2 млн.

То же самое и с процентами по ипотеке

Если в 2017 году за проценты по кредиту выплачено 10 000 рублей, возместить можно 1 300 рублей. И так не более 390 000 рублей за весь срок кредитования.

Законодательство не накладывает ограничения на число лет возмещения. Если ипотечный договор подписан на 30 лет, то можно ежегодно оформлять вычет по мере уплаты процентов.

В общей сложности за квартиру и проценты по ипотеке можно вернуть до 650 000 рублей в течение нескольких лет

Вы можете сами рассчитать на калькуляторе, какую сумму можете получить.

Кто имеет право на возврат налогов

Вернуть часть налогов может каждый, кто платит НДФЛ. Это сотрудники организаций и предприниматели, работающие по основной системе налогообложения.

Пенсионеры не платят подоходный налог, но тоже могут оформить возврат, если с момента выхода на пенсию прошло не более трёх лет.

Если вы купили квартиру после 1 января 2014 года, и у вас есть муж или жена, сумму налогового возврата можно увеличить.

Супруги имеют равные права на возврат, даже если имя супруга не указано в договоре купли-продажи

Как всё устроено

Сумма возврата зависит ещё и от вашей зарплаты. Государство не отдаст вам больше, чем получило от вас в виде налогов.

Как оформить налоговый вычет

Документы на возврат можно подать самостоятельно через налоговую, а можно — через сервис Сбербанка.

Сервис удобен, если вы не хотите разбираться во всех тонкостях самостоятельно и заполнять документы. Такая услуга — заполнение декларации и подготовка пакета документов — обойдется вам в 1 499 рублей.

Подайте онлайн-заявку, и вам позвонит налоговый консультант: он подробно расскажет, какие требуются документы. Чтобы отправить их консультанту, вы можете их отсканировать или просто сфотографировать на смартфон. Консультант сам заполнит декларацию, и вам нужно будет только загрузить её на сайт ФНС, отправить туда по почте или занести лично. Деньги вернутся вам на карту, причем необязательно для этого быть клиентом Сбербанка.

Источник: http://blog.domclick.ru/post/kak-poluchit-nalogovyi-vychet-posle-pokupki-kvartiry-v-ipoteku

Как вернуть проценты по ипотеке в Сбербанке

Марина Дискова 2 616

Если вы хотите вернуть свой процент с процентов ипотеки, оформленной в Сбербанке, наша статья поможет вам в этом.

Основные параметры возврата процента по ипотеке Сбербанка

• Вам могут вернуть 13% от полной суммы всех процентов по ипотеке
• Вы можете вернуть не более 390 тысяч рублей
• Сумма возврата = сумме налога, который удерживается с зарплаты в отчетом году. Если вы отдали государству в 2017 году, допустим, 50 тысяч рублей налогов, то и возвратить сможете столько же и не более.

На каких основаниях можно вернуть проценты

Кто может требовать вернуть проценты

Требовать вернуть процент по ипотеке Сбербанка могут граждане, способные удовлетворить все указанные требования:

• Официальное трудоустройство на территории России;
• Выплата 13-процентного налога с зарплаты.

Что касается гражданства, то вернуть его можнут не только для россияне. Но и для подданных зарубежных государств, оформивших ипотеку в России и удовлетворяющих перечисленным выше требованиям.

Кто не сможет вернуть вычеты по ипотеке

Налоговые вычеты по ипотеке недоступны для граждан, которые:

• Получили недвижимость благодаря оплате объекта иным лицом;
• Ведут бизнес по упрощенной системе налогообложения или на основе патента;
• Уже использовали право вернуть налоговый вычет по ипотеке прежде.

Пошаговая инструкция возврата налогового вычета

Вы можете вернуть проценты по ипотеке: обратившись к своему работодателю или через ФНС РФ. В последнем случае вам необходимо действовать так:

• Соберите пакет документов для возврата % (узнать список можно на официальном сайте ФСН или Сбербанка);
• Передайте документы налоговикам: лично или через Личный кабинет, загрузив электронные копии бумаг;
• В течение 3 месяцев максимум ожидайте ответа налоговиков, рассматривающих ваши документы и проверяющих их для возврата;
• Получите на свой банковский счет налоговый возврат (перечисление денег производится на протяжении 1 месяца после завершения проверки документов).

Отметим, что указанные 4 месяца – это максимум. На деле документы могут быть рассмотрены, а деньги перечислены на счет заявителя гораздо раньше.

Если вы хотите получить налоговый вычет через работодателя, то вам следует придерживаться такого порядка действий:

1. Соберите пакет документов по ипотеке;
2. Передайте в налоговые органы все документы и оформите заявку на предоставление вам специального уведомления на возврат;
3. Ожидайте 30 суток, в течение которых сотрудники ФНС будут рассматривать вашу заявку;
4. После получения уведомления от налоговиков, предоставьте документ на возврат в бухгалтерский отдел своей фирмы.

В случае с работодателями вернуть % можно несколько иным путем. Вам не нужно будет ожидать окончания налогового года, в который вы купили объект недвижимости. После получения указанного уведомления от налоговых органов, работодатели просто перестают удерживать из заработной платы сотрудников (ипотечных заемщиков) 13% до тех пор, пока вся полагающаяся сумма процентов с ипотечных процентов не окажется выплаченной целиком.

Источник: http://byrich.ru/138-kak-vernut-procenty-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Как вернуть налог и проценты по ипотеке в Сбербанке

Если вы приняли решение о приобретении жилья в ипотеку и обратились в Сбербанк, возврат налога по ипотеке – возможность облегчить себе жизнь на ближайшие несколько лет. О том, как вернуть себе часть потраченных денег от государства, и на какую сумму рассчитывать, читайте в этой статье.

Покупая жилье с использованием ипотечных средств, можно получить два вычета: возвращение процентов по ипотеке (пп.4 п.1 ст.220 НК РФ) и имущественный вычет по кредиту (пп.3 п.1 ст.220 НК РФ).

Возврат процентов по ипотеке

Возвращение процентов по ипотеке в Сбербанке или другом кредитном учреждении – это установленная российским законодательством возможность вернуть часть от уплаченных банку процентов. При этом проценты возвращаются за счет уплаченных государству налогов.

Вернуть можно до тринадцати процентов от процентов, уплаченных по кредиту. Тринадцать – потому что столько составляет стандартная ставка налога на доходы физических лиц. По этой ставке работодатель удерживает из дохода работников налог и уплачивает государству.

Возврат можно получить двумя способами:

• единовременно — по окончании календарного года сумма уплаченного за год налога зачисляется на счет заемщика;
• ежемесячно — в течение года сумма налога на доходы не удерживается из заработной платы заемщика, а перечисляется вместе с оплатой труда.

Сколько вернут

Законодательством определена максимальная сумма для расчета имущественного вычета процентов по ипотеке – 3 миллиона рублей. Это налоговая база, которой в нашем случае являются уплаченные проценты. Вернуть процентов по ипотеке, согласно законодательству, возможно не более 13% от указанной суммы, или 390 тысяч рублей за все время выплаты кредита. Таким образом, если вы уплатили сумму процентов на 3 миллиона рублей, вы имеете полное право вернуть себе 390 тысяч рублей.

Выплаты не могут превышать сумму удержанного НДФЛ, то есть вернут вам не более 13% от начисленной заработной платы. Ограничений по количеству лет выплаты не существует.

Раньше возврат производился до тех пор, пока уплачивается ипотека и проценты по ней, с 2017 года можно получить возврат процентов по кредиту, который был получен на рефинансирование ранее взятой ипотеки.

А вот если ваша заработная плата составляет 8000 рублей в месяц, НДФЛ — 1040 рублей в месяц (8000*13%) и соответственно 12 480 рублей за год (1040*12 месяцев), то от государства вы получите только 12 480 рублей, остаток в сумме 520 рублей перенесется на следующий год.

Возврат основной суммы ипотеки

Основной вычет по кредиту абсолютно идентичен вычету при покупке жилья на собственные средства, так как с юридической точки зрения кредит на покупку жилой недвижимости считается вашими расходами. Не станем останавливаться на нем подробно, уточним лишь основные моменты:

• максимальная сумма расходов для расчета имущественного налогового вычета составляет 2 млн рублей, а сам вычет — 13% или 260 тыс. рублей;
• право на получение вычета возникает после подписания вами акта приема-передачи жилья (если покупка произведена по договору долевого участия) либо получения свидетельства (выписки) о праве собственности (если основанием является договор купли-продажи).

Кто имеет право на получение имущественного вычета:

• граждане, впервые получающие налоговый вычет по ипотеке Сбербанка или другой кредитной организации, ведь воспользоваться им можно только один раз;
• граждане, получающие официальную заработную плату. При оформлении на нескольких работах, можно получить возврат денег по ипотеке в Сбербанке на общую сумму заработка;
• иностранные граждане, являющиеся резидентами РФ, если они работают на территории России не менее 183 дней в году.

Не имеют права на получение имущественного вычета:

• неработающие пенсионеры, если они не получали официального дохода и не платили НДФЛ в прошлом налоговом периоде;
• бизнесмены, использующие специальный налоговый режим в части доходов, полученных от деятельности предпринимателя;
• женщины, находящиеся в декретном отпуске.

Что делать, если собственность общая

Если совместная собственность является общей, вычет распределяется по желанию владельцев. Они должны написать письменное заявление и предоставить в инспекцию налоговой службы вместе с остальными документами по вычету. Есть возможность распределить вычет в пользу одного собственника.

Требования налоговых органов

Заём должен носить целевой характер — это основное требование налоговых органов. В договоре обязательно должен быть указан объект недвижимости, который приобретается за счет средств кредита, и указана его стоимость.

Если у заемщика имеется задолженность перед налоговыми органами, это может послужить основанием для отказа в выплате. Однако положительное решение может быть выдано, если долги погашены в течение нескольких дней и специалистам ИФНС будет предоставлена квитанция об оплате.

В Налоговом кодексе РФ указано, что возврат процентов по кредиту на приобретение жилой недвижимости осуществляется, только если расходы были осуществлены за собственный счет заемщика или за счет займа. Расходы, осуществленные за счет материнского капитала, субсидий государства или других социальных выплат, к вычету не принимаются.

Порядок возврата

Как вернуть проценты с процентов по ипотеке в Сбербанке или с основной суммы ипотеки? Документы должны быть предоставлены в инспекцию налоговой службы по месту регистрации. После предоставления пакета документов, сотрудники произведут расчет вычета, и в случае положительного ответа нужно будет сообщить сотруднику о способе возврата денег. Если это будет ежемесячный вычет у работодателя, тогда нужно будет предоставить на работу необходимые документы. Если планируется ежегодная выплата налоговой инспекцией, то специалисту потребуются реквизиты вашего счета в банке.

Если вами был получен кредит в валюте отличной от рублей, пересчет в рубли производится по курсу Центробанка на момент погашения. Перерасчет произведет специалист банка, который выдаст вам на руки справку с необходимыми сведениями.

Источник: http://frombanks.ru/stati/kak-vernut-nalog-i-protsenty-po-ipoteke-v-sberbanke/

Возврат налогов через Сбербанк за ипотеку, при покупке квартиры на карту

Возврат налогов через Сбербанк

Теперь с помощью специального сервиса Сбербанка появилась возможность вернуть ранее уплаченные налоги НДФЛ. С помощью сервиса можно оформить имущественные и социальные налоговые вычеты при покупке жилья и полисов страхования жизни, оплате обучения и лечения, а также уплате добровольных взносов в негосударственный пенсионный фонд.

Теперь Вам не придется заполнять скучные налоговые декларации для получения налоговых вычетов.

Возврат налогового вычета с помощью Сбербанка

Как происходит процесс? Если вкратце, то вы оставляете заявку на сайте и с вами свяжется ваш личный консультант для уточнения деталей, после чего заполнит за вас налоговую декларацию, а если вы приобретете «максимальный пакет» услуги, то и сам отправит декларацию в налоговую службу и после проверки налоговой корректности полученной информации вы получите возврат НДФЛ себе на карту. На данный момент услугой воспользовалось более 25 000 клиентов Сбербанка.

По имеющейся статистике самым популярным возвратом налога сейчас является имущественный вычет для покупателя недвижимости, в том числе в ипотеку.

Cколько стоит услуга по возврату налогов?

Начнем с приятного. Услуга бесплатна для клиентов, которые пользуются пакетами услуг «Сбербанк премьер» (одна декларация 3-НДФЛ в год) и «Сбербанк первый» (за вас заполняется декларация и подается в налоговую). Минимальная стоимость услуги для остальных клиентов – 1499 руб.

Сбербанк запустил услугу по возврату НДФЛ в партнёрстве с сервисом «НДФЛка» в прошлом году. За год платным сервисом воспользовались более 25 тыс. клиентов Сбербанка, которые с его помощью вернули почти 3 млрд руб.

Вы можете вернуть налоги, если:

• Приобретали жилье (Возможность вернуть до 260 000 рублей за покупку жилья + 390 000 рублей за выплаченные проценты по ипотеке)
• Открывали инвестиционный счет (ИИС) (Возможность вернуть до 52 000 рублей в год)
• Перечисляли деньги на благотворительность (Возможность вернуть сумму без ограничений)
• Страховали жизнь (Возможность вернуть до 15 600 рублей в год)
• Оплачивали обучение или лечение (Возможность вернуть до 15 600 рублей в год)
• Делали взносы в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) (Возможность вернуть до 15 600 рублей в год)

Сервис предоставляет партнер банка ООО «НДФЛКА.РУ». Клиенты Сбербанка получают скидку не менее 10% на услуги компании. Услуги предполагают помощь в оформлении документов, которые дают право на получение налоговых вычетов.

Пакеты услуг

Максимальный пакет (За вас не только подготовят декларацию, но и быстро доставят все документы в налоговую. Бесплатно для владельцев пакета услуг Сбербанк Первый или за 1500 руб. при наличии пакета услуг Сбербанк Премьер 2 ). Стоимость пакета : 2999 рублей.

Оптимальный пакет (Вы платите 1499 рублей за оптимальный пакет (Бесплатно для владельцев пакета услуг Сбербанк Премьер и Сбербанк Первый) и получаете от государства до 650 000 рублей за ипотеку или до 52 000 рублей в год по ИИС, а также до 15 600 рублей в год за затраты на обучение, лечение и страхование)

Минимальный пакет ( Вместо ручного заполнения декларации 3-НДФЛ вы заполняете простую онлайн-анкету. Ваш личный консультант ответит на все возникшие вопросы по декларации). Стоимость пакета : 499 рублей.

Как это работает: 4 простых шага

Знакомитесь с консультантом

После заказа вам позвонит личный консультант. Он расскажет, какие документы нужны для возврата налогов

Загружаете документы

Фотографируете документы и загружаете их по защищенному каналу связи своему личному консультанту

Готовим декларацию

Пока вы отдыхаете или занимаетесь своими делами, ваш личный консультант составляет декларацию

Сдаете декларацию

Сдаете декларацию онлайн через личный кабинет ФНС или относите в налоговую. Свои деньги вы можете получить на карту Сбербанка

Таким образом всего в 4 шага Вы с легкостью можете вернуть себе налоги. Это удобно и максимально комфортно. Ссылка для подачи заявки на возврат налогов — Ссылка

Источник: http://sberbanki-onlajn.ru/vozvrat-nalogov-cherez-sberbank/