Положить деньги на депозит в казахстане

Halyk — универсальный

Основная информация о депозите

от 9 до 36 месяцев

Минимальная сумма вклада

Валюта	Первый взнос	Последующие взносы
Тенге	75 000	7 000
Доллары США	500	50

Профиль депозита

Удобный способ управления сбережениями.

Дополнительные возможности

Допускается при условии минимального размера дополнительного взноса – 7 000 тенге, или 50 долларов США, или 50 евро;

При наличии такой возможности вы можете увеличивать сумму вклада в течение срока действия депозитной программы, что увеличит ваш доход. Обязательно уточняйте условия такого пополнения, особенно в отношении начисления процентов на дополнительно вносимые средства.

Допускается при условии сохранения на сберегательном счете неснижаемого остатка в размере 75000 тенге или 500 долларов США или 500 евро;

При наличии такой опции вы можете снимать частично средства с депозита, не закрывая вклад полностью. Это удобно в том случае, если вы предполагаете, что деньги могут вам понадобиться раньше, чем закончится срок вклада. Однако будьте внимательны, иногда частичное снятие средств со вклада предполагает штрафные санкции, внимательно читайте условия!

Досрочное закрытия вклада

Многие депозитные программы предполагают возможность досрочного закрытия. Чаще всего в этом случае вы теряете накопленные проценты, однако, в некоторых случаях банк предлагает сохранение уже начисленных процентов. Этот вопрос лучше уточнить заранее, при открытии вклада.

Удобный сервис для тех, кто не любит ездить в банк для каждой небольшой операции со своими сбережениями. Как правило, используя сервис дистанционного обслуживания, можно пополнять вклад или частично снимать деньги через личный кабинет на сайте банка, если такие опции предусмотрены. Уточните у специалиста банка, какие ещё возможности предусмотрены сервисом.

Иногда при открытии депозита банк предлагает выпустить платежную банковскую карту на особых условиях. Уточните размер комиссии при выпуске карты.

Процентные ставки

Капитализация процентов: да

Начисление процентов: в конце срока

• в тенге
• в долларах

Срок	От 75 000 тнг.
9 мес.	9% (9.5%)
12 мес.	11% (11.7%)

Срок	От 500 долл.
9 мес.	1% (1%)
12 мес.	1% (1%)
36 мес.	1% (1%)

Это один из самых важный пунктов, на которые нужно обращать внимание при открытии вклада. Если капитализация процентов предусмотрена, то это значит, что накопленные проценты будут прибавляться к сумме вклада и на них, в свою очередь, тоже будут начисляться проценты, поэтому ваш итоговый доход будет больше.

Другие депозиты этого банка

Депозит	Мин. сумма	Ставка
Halyk — детский	15 000	11% (11.2%) TNG/60 мес.
Народный — пенсионный	2 000	11.5% (12.3%) TNG/12 мес.
Народный — стандартный	15 000	11.5% (12.3%) TNG/9 мес.
Образовательный накопительный вклад	15 000	11.5% (12.3%) TNG/60 мес.

Финансовый мир и инструменты инвестиций — о чем этот сайт?

Investfunds.kz — уникальный информационный портал, освещающий финансовые рынки Казахстана, России, мира и все возможные инструменты частных инвестиции. В современных рыночных условиях любой желающий может стать инвестором и самостоятельно сформировать свой инвестиционный портфель. На сайте Investfunds.kz ежедневно публикуются новости мира финансов, аналитика и прогнозы ведущих аналитиков, с помощью которых можно легко выбрать желаемую инвестиционную стратегию, а аналитический инструментарий сайта позволяет оценивать ее доходность.
Весь текст

Пути вложения средств можно разделить на коллективные и индивидуальные. Коллективные инвестиции подразумевают участие в паевом инвестиционном фонде под управлением одной из управляющих компаний, которая берет на себя управление инвестиционным портфелем. Такие инвестиции носят долгосрочный характер и контролируемый риск. Если есть желание и азарт, можно попробовать самостоятельное инвестирование на фондовом рынке. В таком случае инвестиционный портфель формируется по своему желанию и интуиции. Вы можете выбрать для торговли на фондовом рынке такие инструменты как акции, облигации, валюты, золото и другие драгоценные металлы, нефть, инструменты срочного рынка (фьючерсы, опционы) и многое другое, главное – оценить риск, ликвидность и возможную доходность.

Инвестиционная стратегия спекулянта более рискованная, но может принести большую доходность инвестиций, вложенных в финансовые инструменты.

Источник: http://investfunds.kz/banks/deposits/Halyk-universalnyj-84/

Народный — стандартный

Основная информация о депозите

от 1 до 36 месяцев

Минимальная сумма вклада

Валюта	Первый взнос	Последующие взносы
Тенге	15 000	—
Доллары США	100	—

Профиль депозита

Самый простой и надежный способ вложения свободных денег.

Дополнительные возможности

При наличии такой возможности вы можете увеличивать сумму вклада в течение срока действия депозитной программы, что увеличит ваш доход. Обязательно уточняйте условия такого пополнения, особенно в отношении начисления процентов на дополнительно вносимые средства.

При наличии такой опции вы можете снимать частично средства с депозита, не закрывая вклад полностью. Это удобно в том случае, если вы предполагаете, что деньги могут вам понадобиться раньше, чем закончится срок вклада. Однако будьте внимательны, иногда частичное снятие средств со вклада предполагает штрафные санкции, внимательно читайте условия!

Досрочное закрытия вклада

Многие депозитные программы предполагают возможность досрочного закрытия. Чаще всего в этом случае вы теряете накопленные проценты, однако, в некоторых случаях банк предлагает сохранение уже начисленных процентов. Этот вопрос лучше уточнить заранее, при открытии вклада.

Если вы не уверены в стабильности курсов валют, а депозит открываете на длительный срок, обратите внимание на эту опцию. Возможность конвертации валюты вклада пригодится вам, если курс валюты, в который изначально был открыт депозит, начнет резко снижаться.

Удобный сервис для тех, кто не любит ездить в банк для каждой небольшой операции со своими сбережениями. Как правило, используя сервис дистанционного обслуживания, можно пополнять вклад или частично снимать деньги через личный кабинет на сайте банка, если такие опции предусмотрены. Уточните у специалиста банка, какие ещё возможности предусмотрены сервисом.

Иногда при открытии депозита банк предлагает выпустить платежную банковскую карту на особых условиях. Уточните размер комиссии при выпуске карты.

Процентные ставки

Капитализация процентов: да

Начисление процентов: в конце срока

• в тенге
• в долларах

Срок	От 15 000 тнг.
1 мес.	9% (9.5%)
3 мес.	10% (10.6%)
6 мес.	11% (11.7%)
9 мес.	11.5% (12.3%)
12 мес.	11.5% (12.3%)
18 мес.	11% (11.7%)
24 мес.	11% (11.7%)
30 мес.	11% (11.7%)
36 мес.	11% (11.7%)

Срок	От 100 долл.
1 мес.	0.5% (0.5%)
3 мес.	1% (1%)
6 мес.	1% (1%)
9 мес.	1% (1%)
12 мес.	1% (1%)
18 мес.	1% (1%)
24 мес.	1% (1%)
30 мес.	1% (1%)
36 мес.	1% (1%)

Это один из самых важный пунктов, на которые нужно обращать внимание при открытии вклада. Если капитализация процентов предусмотрена, то это значит, что накопленные проценты будут прибавляться к сумме вклада и на них, в свою очередь, тоже будут начисляться проценты, поэтому ваш итоговый доход будет больше.

Другие депозиты этого банка

Депозит	Мин. сумма	Ставка
Halyk — детский	15 000	11% (11.2%) TNG/60 мес.
Halyk — универсальный	75 000	11% (11.7%) TNG/12 мес.
Народный — пенсионный	2 000	11.5% (12.3%) TNG/12 мес.
Образовательный накопительный вклад	15 000	11.5% (12.3%) TNG/60 мес.

Финансовый мир и инструменты инвестиций — о чем этот сайт?

Investfunds.kz — уникальный информационный портал, освещающий финансовые рынки Казахстана, России, мира и все возможные инструменты частных инвестиции. В современных рыночных условиях любой желающий может стать инвестором и самостоятельно сформировать свой инвестиционный портфель. На сайте Investfunds.kz ежедневно публикуются новости мира финансов, аналитика и прогнозы ведущих аналитиков, с помощью которых можно легко выбрать желаемую инвестиционную стратегию, а аналитический инструментарий сайта позволяет оценивать ее доходность.
Весь текст

Пути вложения средств можно разделить на коллективные и индивидуальные. Коллективные инвестиции подразумевают участие в паевом инвестиционном фонде под управлением одной из управляющих компаний, которая берет на себя управление инвестиционным портфелем. Такие инвестиции носят долгосрочный характер и контролируемый риск. Если есть желание и азарт, можно попробовать самостоятельное инвестирование на фондовом рынке. В таком случае инвестиционный портфель формируется по своему желанию и интуиции. Вы можете выбрать для торговли на фондовом рынке такие инструменты как акции, облигации, валюты, золото и другие драгоценные металлы, нефть, инструменты срочного рынка (фьючерсы, опционы) и многое другое, главное – оценить риск, ликвидность и возможную доходность.

Инвестиционная стратегия спекулянта более рискованная, но может принести большую доходность инвестиций, вложенных в финансовые инструменты.

Источник: http://investfunds.kz/banks/deposits/Narodnyj-standartnyj-79/

Хранить деньги в долларах станет выгоднее

Как только тенге перестал слабеть, стало очевидно, что в банках хранить деньги в долларах невыгодно. Это привело к оттоку валюты с вкладов — и прежде всего со счетов зажиточных физлиц. Чтобы их удержать, банкам разрешат повысить ставки по долларовым вкладам.

Одно из главных новшеств, которое коснется валютных вкладов с 1 июня, изменение их классификации. Теперь они будут делиться на 3 категории – несрочные, срочные и сберегательные. Подобное разделение действует с октября 2018 года и относительно тенговых вкладов. Основная разница сводится к следующему:

чем выше процент по депозиту, тем меньше вкладчик может на него влиять

1. Несрочные вклады характеризуются более низкой доходностью, но в то же время позволяют вкладчику беспрепятственно изъять свой депозит.
2. Срочные вклады являются менее ликвидными, но дают более высокую доходность.
3. Максимальную доходность вкладчики могут получить, разместив деньги на сберегательный вклад. По нему предусмотрены повышенные требования к досрочному изъятию денег.

В тенговых депозитах действует следующее правило: чем больший срок размещения вклада, тем выше проценты. Эту практику решено перенести и на долларовые вклады, но для это по ним нужно поднять максимальную ставку.

«С 1 июня 2019 года максимальные ставки по сберегательным и срочным депозитам в иностранной валюте со сроком 12 месяцев и более составят 2%. При этом предельная ставка по отзывным вкладам, а также срочным и сберегательным вкладам до 12 месяцев сохранится на уровне 1%», — говорится в сообщении Казахстанского фонда гарантирования депозитов.

Почему растут ставки?

Пока предельная ставка КФГД составляет 1%, и в фонде фактически ее признали неконкурентоспособной.

«На сегодняшний день рыночные ставки по депозитам в иностранной валюте на зарубежных рынках и финансовых институтах выше предельной ставки КФГД, равной 1%. К примеру, ставка LIBOR, которая отражает стоимость межбанковского привлечения финансовых ресурсов, с марта 2018 превышает текущий уровень предельной ставки более чем в 2 раза, и этот разрыв к текущему моменту составляет 1,6 п. п.

На этом фоне ставки отечественных банков по валютным депозитам в силу установленных предельных значений КФГД находятся существенно ниже рыночного значения», — говорится в сообщении фонда.

в целом тенденция такова, что с каждым месяцем открывать вклад в инвалюте все менее выгодно

В марте 2019 года и население, и бизнес размещали доллары в банках в среднем под 1,1%. Для физических лиц это новый минимум.

А как же дедолларизация?

Политика дедолларизации, активно проводимая в последние годы, принесла свои плоды. По данным КФГД, когда предельная ставка по валютным вкладам была 2%, доля вкладов в долларах снизилась с 80% до 55%. Дальнейшее ее снижение снизило показатель до 44%.

Сейчас обратное повышение по некоторым видам вкладов вряд ли вновь заставит население активно хранить деньги в инвалюте на счетах в банках. Это просто невыгодно.

«Процесс дедолларизации на раннем этапе обеспечивался главным образом высокой доходностью тенговых вкладов, которая доходила до 14% в период волатильности обменного курса. Но по мере стабилизации курса тенге к иностранным валютам и стабильно умеренной инфляции дедолларизация сохраняется на фоне высокой реальной доходности депозитов в тенге на уровне 5,6%.

Доходность по долларовым вкладам на 12 месяцев даже с учетом повышенной предельной ставки до 2% сохранится в отрицательной зоне», — говорится в сообщении фонда.

Кому это надо?

Зачем тогда вообще в казахстанских банках хранить деньги в иностранной валюте? Простым людям незачем. Это нужно богатым.

«Исторически сложилось, что валютные вклады предпочитают в основном держатели крупных сумм. Для них главным критерием выбора валюты сбережения, в отличие от тенговых вкладчиков, является сохранность и диверсификация средств. Доходность — фактор второстепенный.

Вклады в твердой валюте рассматриваются как инвестиционный инструмент, обеспечивающий сохранение покупательной способности денег в долгосрочной перспективе», — пишет КФГД.

Другими словами, богатые

выходят в плюс не потому что долларов становится больше, а потому что валюта со временем становится дороже

Без ослабления тенге — невыгодно

100 тыс. долларов, размещенные в казахстанском банке 10 мая 2018 года по средней на тот момент ставке в 1,8%, год спустя принесли бы 1 800 долларов. Но при пересчете на тенге выгода гораздо больше.

В мае 2018 размер вклада составлял около 32,88 млн тенге. В мае 2019, благодаря процентам и ослаблению тенге, — 38,74 млн тенге. Итого годовая прибыль в тенге – более 5,8 млн тенге. Сработало бы это и на небольших вкладах: 1 000 долларов принесли бы в пересчете на нацвалюту 58,5 тыс. тенге, или 17,8% годовых. А это гораздо больше и инфляции, и доходов по депозитам в национальной валюте.

Однако в последние месяцы тенге стабилен. И это уже привело к оттоку долларовых вкладов. По информации КФГД,

• объем валютных вкладов за квартал снизился на 45 млрд тенге при пересчете в нацвалюту.
• Часть вкладов конвертирована из долларов в тенге. Это снизило общий размер депозитов в инвалюте еще на 161 млрд тенге.
• Но еще больше денег с валютных вкладов были просто изъяты. Владельцы нашли более выгодное применение для 176 млрд тенге.

Отток может и продолжиться. Около половины крупных валютных вкладов были открыты еще при ставках, которые выше нынешних. Причем не только в Казахстане, но и на зарубежных рынках. Поэтому их владельцам нет смысла досрочно изымать средства, но и вкладывать в казахстанские банки тоже.

«Все три фактора затронули главным образом сегмент очень крупных вкладов от 50 млн тенге. Именно на него приходится 81% движения денежных средств Это связано с тем, что часть обладателей крупного капитала меняет профиль риска своих инвестиций и готова инвестировать в более рисковые активы с повышенной доходностью. При этом альтернативные варианты инвестиций на отечественном фондовом рынке отсутствуют», — пишет КФГД.

Отток может продолжиться, но это не критично

Но казахстанским банкам нужны доллары богачей. Без них они не смогут кредитовать проекты, для которых нужна валюта, и покрывать свои валютные обязательства. Пока изъятые вклады в долларах составляют лишь 2% от совокупной розничной депозитной базы. Это не оказывает влияние на устойчивость банковского сектора, но ведь и отток еще не завершен.

«На первый квартал 2019 года пришлась первая волна окончания сроков договоров по валютным вкладам, которые были заключены в период высоких ставок вознаграждения до 7%. То есть в 2–3 раза больше, чем текущая доходность на международных рынках заемного капитала. Основной объем погашения валютных вкладов (80%) равномерно распределен до конца 2021 года», — пишет КФГД.

При этом, по оценке фонда,

снижение валютных депозитов продолжится. Однако масштабы не смогут повлиять на устойчивость сектора

Повышение предельных ставок призвано сдержать этот отток. Недаром процент повысится только для тех, кто готов вложить деньги больше, чем на год, и на условиях, затрудняющих их досрочный вывод.

Источник: http://365info.kz/2019/05/hranit-dengi-v-dollarah-stanet-vygodnee

Как правильно выбрать депозит? Подробная инструкция

Informburo.kz выяснил, какого дохода ждать от депозита и как ориентироваться в предлагаемых банками вариантах.

Депозит в банке следует рассматривать не как способ разбогатеть, а как возможность сохранить собственные деньги от случайных трат и инфляции. Прибыль от депозита вряд ли поможет накопить на квартиру или машину, но у вкладчика появляется возможность аккумулировать средства для новых проектов или создать «финансовую подушку» на чёрный день.

№1. Какие бывают виды депозитов

Ставка вознаграждения по несрочным вкладам в тенге не превышает 10,5%, вкладчикам разрешают изымать деньги до неснижаемого остатка. Он у банков разный, начиная от тысячи тенге в БЦК, Евразийском банке и Kaspi Bank, трёх тысяч тенге в Сбербанке, пяти тысяч тенге в Нурбанке, 10 тысяч тенге в Цеснабанке и заканчивая 15 тысячами тенге в Народном банке, АТФБанке, Bank RBK и Forte Bank. Сроки вклада – 3, 6, 9, 12, 18, 24 и 36 месяцев с правом пролонгации.

У срочных депозитов в тенге ставка вознаграждения варьируется от 11 до 12,5% в зависимости от срока вклада и возможности его пополнять (предельные ставки по этому виду депозита описаны здесь). Чтобы снять часть денег, вкладчик должен предупредить банк об этом за 7 дней.

Сберегательные депозиты имеют самые высокие ставки вознаграждения – 12-13,5%. Их нельзя пополнять или снижать. Чтобы забрать все деньги раньше срока, вкладчик должен расторгнуть договор с банком, который при этом начислит 0,1% вознаграждения.

№2. Как рассчитать доходность депозита?

Обратите внимание на цифры со знаком % – это номинальная и эффективная ставки. Чем выше эти показатели, тем больше доход. Например, положив 100 тысяч тенге на 12 месяцев под 9%, вы получите 109 516 тенге к выплате, а под 11% – 111 153 тенге. За 500 тысяч, пролежавших год на депозите под 9 или 11%, можно получить вознаграждение в 47 582 и 55 764 тенге, соответственно.

Номинальная ставка определяет ежемесячное вознаграждение. Годовая эффективная процентная ставка (ГЭСВ) – это номинальная ставка + сумма капитализации. Капитализация – это начисление процентов на процент. Начисленные банком проценты плюсуют к сумме депозита, и в следующем месяце вознаграждение начисляется уже на общую сумму.

Самая высокая действующая ставка на депозит – 13,5%. Такая доходность предусмотрена по сберегательному вкладу, открытому на 24 месяца. Наибольшую свободу в распоряжении деньгами в ущерб доходности банки дают по бессрочным вкладам. Лучше заранее решить, что важнее: возможность снимать деньги или максимальная прибыль.

№3. Облагается ли доход от депозита налогом?

Доходы по депозитам резидентов РК налогом не облагаются.

Согласно Кодексу РК «О налогах и других обязательных платежах в бюджет» с 1 января 2018 года доходы в виде вознаграждения по вкладам физических лиц – нерезидентов подлежат обложению индивидуальным подоходным налогом. Его ставка составляет 15%.

№4. Как выбрать банк для вклада?

Услуги по депозитам в Казахстане предоставляют 26 банков. Ориентироваться нужно не на самые привлекательные условия (такие могут сигнализировать о проблемах с ликвидностью в банке), а на отчётность банка. Всю информацию об этом можно найти на сайте Нацбанка РК.

Если с отчётностью у рассматриваемого банка всё в порядке, посмотрите, какие есть бонусы.

Иногда банки дарят платёжную карточку с бесплатным обслуживанием в первый год или предлагают открыть вклад онлайн и в дальнейшем управлять деньгами удалённо.

№5. В какой валюте оформить вклад

Копите деньги в той валюте, в которой планируете их тратить, советуют экономисты. Ставки вознаграждения по вкладам в тенге высокие, в иностранной валюте – низкие (0,1-1%). Если вы собираетесь хранить деньги в иностранной валюте, стоит обратить внимание на Евразийский банк, ЦентрКредит, АТФ Банк, Forte Bank, Банк Хоум Кредит, Нурбанк и Kaspi Bank. Они предлагают максимальные ставки по депозитам, например, в долларах.

Держать накопления в разных валютах и легко ими оперировать помогают мультивалютные вклады, когда на один вклад открывается несколько счётов – под каждую валюту. Сегодня такую опцию казахстанцам предлагают AsiaCredit Bank, Bank RBK и Tengri Bank. AsiaCredit Bank и Bank RBK открывают депозит сразу в 4 валютах: тенге, доллары, евро и рубли. Tengri Bank – в тенге и долларах.

№6. Что будет с депозитом, если банк обанкротится?

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) даёт гарантию: до 15 млн тенге – держателям сберегательных вкладов, до 10 млн тенге – владельцам срочных и несрочных вкладов, до 5 млн тенге – по депозитам в валюте.

Если ваш банк обанкротится или его лишат лицензии, вы получите сбережения в пределах установленной суммы в банке-агенте. Их выдают в течение 14 рабочих дней со дня вступления в силу решения суда о принудительной ликвидации банка. Деньги свыше гарантируемой суммы, а также вознаграждение банка выплачивает ликвидационная комиссия в ходе продажи имущества и активов банка.

№7. Стоит ли брать кредит, чтобы открыть депозит?

Нет. На депозит выгодно класть только деньги, в которых вы не будете нуждаться определённое время. Брать взаймы, чтобы оформить вклад, невыгодно: проценты по кредиту больше, чем прибыль от депозита.

Психологический трюк: старайтесь откладывать деньги так, чтобы сумма на вашем счету всегда оставалась круглой, так у вас будет меньше соблазна потратить её на незначительные цели.

№8. Что собой представляют детские депозиты?

№9. Что такое образовательный вклад?

Образовательные депозиты принимаются в тенге, минимальный взнос составляет 3 МРП, или 7575 тенге (1 МРП в 2019 году – 2525 тенге). Частичное изъятие не предусмотрено, за исключением случаев целевого – перечисления на счёт учебного заведения. Доход по таким депозитам складывается из вознаграждения от банка (от 6%) и ежегодной премии государства (5-7% от суммы депозита, но не более 100 МРП). Премия начисляется ежегодно за полный календарный год хранения денег.

В программе участвуют Народный банк, Нурбанк, Цеснабанк и ВТБ Казахстан. Их процентные ставки можно узнать на сайте Финансового центра МОН РК.

Вклад можно потратить на обучение в колледже и университете в Казахстане или за рубежом для себя либо своих детей. Если вы или ваш ребёнок поступили на грант, то вы вместе с основной суммой получите доход по образовательному вкладу и премию государства. Если вы поступите на платное отделение и сбережений для оплаты учёбы будет недостаточно, можно оформить заём на льготных условиях и профинансировать до 50% стоимости обучения. Если планы поменяются, и вы решите потратить накопленное не для оплаты обучения, премию государства вы не получите, а банковское вознаграждение при этом сохранится.

№10. Можно ли купить квартиру, откладывая деньги на депозит

Государство помогает казахстанцам приобрести жилье через инструменты Жилстройсбербанка. Он предлагает открыть как персональный вклад по программе «Баспана», так и получить семейный пакет, где депозит с госпремией в 20% будет у каждого члена семьи. С этими депозитами жители страны вправе рассчитывать на жилищные займы по низким процентным ставкам.

№11. Что такое депозитные сертификаты?

Иметь доход с вкладов в банке могут не только физические лица, но и юридические. Для них предусмотрен депозитный сертификат – именная ценная бумага, выпущенная банком. Процентный доход по депозитному сертификату выше, чем по банковским вкладам: 14-15%.

Сертификат выдаётся на сумму от 500 тысяч тенге на срок 12 и 24 месяца без права пополнять или частично снимать деньги. Предложения есть у Tengri Bank и Банк Хоум Кредит.

№12. Как максимально обезопасить деньги на депозите

При наличии крупной суммы, лучше распределить её по депозитам в разных банках. Самым оптимальным будет размещение каждого депозита в пределах гарантируемой суммы (карточка №6). Гарантия КФГД распространяется на каждый такой депозит в отдельности.

Распределяйте деньги по «нескольким корзинам»: часть можно хранить в иностранной валюте, часть в национальной – это позволит снизить риски благодаря тому, что одна из валют укрепляется. Выбирайте надёжные финансовые институты (карточка №4 выше).

Депозит – это хорошее средство сохранить нажитое, но если вы хотите приумножить накопления, обратите внимание и на другие способы вложения средств: инвестирование, покупка недвижимости, ценных бумаг, драгоценных металлов или открытие собственного бизнеса.

Читайте Informburo.kz там, где удобно:

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter

Источник: http://informburo.kz/cards/kak-pravilno-vybrat-depozit-podrobnaya-instrukciya.html

Самый выгодный депозит в Казахстане

Хорошо, когда есть лишние деньги, которые человек может отложить и использовать позднее. Например, купить квартиру ребенку или поехать отдыхать летом. Но деньги «под матрацем» не приносят дохода. Более того, просто лежат и обесцениваются. Самый выгодный вариант для обеспеченного человека – открыть депозит. Это возможно сделать в Казахстане в любом крупном банке.

Что такое депозит

Депозит – это «кредит» наоборот. Не человек одалживает у банка, а банк – берет в долг у гражданина. Притом – на выгодных условиях. Правда, все равно процентные ставки по кредитам значительно превышают процентное обеспечение вкладных счетов.

Открыть доходный вклад – это положить внушительную сумму денег под высокие проценты. Есть два пути – периодически пополнять вклад, рассчитывая получить на выходе большую сумму или время от времени снимать проценты, используя их в качестве дохода.

При открытии депозита казахстанец заключает договор, в котором четко указывается:

• сумма первоначального вклада;
• проценты, которые будут начислены за год в качестве вознаграждения;
• срок хранения депозитных средств;
• условия: возможность пополнения, снятия, частичного снятия тела вклада или полное досрочное изъятие средств.

Заключив кредитный договор, гражданин не может рассчитывать на снижение процентной ставки. Объем комиссии чаще всего остается неизменным на протяжении всего срока кредитования. А вот по вкладным счетам процентная ставка может меняться, если это прописано в договоре.

В чем выгоды депозитов?

Люди, которые могут выделить от заработной платы хотя бы небольшую часть, отмечают, что даже покупка валюты не дает такую уверенность в сохранности и платежеспособности дохода. Иногда кажется, что доллары опять упадут и все накопления сгорят. В то время как депозиты – защищает государство и уже можно быть уверенным, что через год-два накопления можно будет использовать по задуманным целям.

Кроме сохранности, депозит дает доход. Пусть вначале не ощутимый, но чем больше сумма – тем больше накапливаетяс процентов. Для получения стабильного прироста необходимо подобрать наиболее выгодный депозит в Казахстане. Притом, следует учитывать возможность возникновения форс-мажорных обстоятельств, когда придется сразу забрать всю сумму вклада. Желательно выбирать такую компанию, которая не будет штрафовать вкладчика за досрочное изъятие.

Топ-7 самых популярных депозитов Казахстана

Рейтинг самых лучших депозитов:

Обратите внимание, если по вкладу производится капитализация процентов, гражданин получит максимально большой доход. Не всегда удобны вклады, которые нельзя закрыть досрочно, но любую проблему можно согласовать финансовой компанией, например, сняв только часть депозитной суммы.

Как подобрать самый выгодный депозит?

Выбирая самые выгодные депозиты в банках Казахстана, помните, что большое значение имеет не только процентная ставка или срок хранения денег. Безопасность и сохранность платежеспособности средств – вот что должно обязательно волновать вкладчика.

Обязательно обращайтесь в компании, обеспечивающие гарантийное возмещение в случае банкротства. Если ранее гражданам возмещали вклады в сумме до 5 000 000 тенге, то с 2019 года финансовые организации обязаны вернуть вкладчикам суммы до 10 000 000 тенге включительно в случае банкротства компании. Но это касается только вкладов в национальной валюте. Долларовые вклады и другие валютные депозиты возмещаются в объеме, эквивалентном 5 000 000 тенге.

Источник: http://www.kazyna.kz/depozity/samyj-vygodnyj.html

в каком банке лучше открыть депозит

В КАКОМ БАНКЕ ЛУЧШЕ ОТКРЫТЬ ДЕПОЗИТ

Многие люди сейчас стремятся сохранить свои сбережения и приумножить их. Для этой цели зачастую многие стараются вложить средства на счет в банке под проценты. Выбирая в каком банке лучше открыть депозит, необходимо ориентироваться на множество различных параметров. На данный момент в Казахстане можно найти самые разные предложения открыть вклад и стоит ориентироваться на приоритетные критерии при выборе подходящей программы, чтобы вложить средства выгоднее.

Как выбрать банк

При необходимости разместить выгодно денежные средства перед человеком становится первоочередный вопрос — в каком банке лучше открыть депозит. Это связано с тем, что необходимо не только получить максимальную прибыль, но также и иметь серьезные гарантии сохранности своих средств.

Именно поэтому выбирая в каком банке открыть депозит, стоит ориентироваться на следующие критерии:

Наличие государственной подстраховки вклада. Многие банки входят в официальный перечень тех, для которых предусмотрено официальное гарантирование сохранности вкладов населения.

Рейтинг финансовой организации. Ежегодно публикуются официальные рейтинги финансовых учреждений, позволяющие определить наиболее надежные из них.

Государственные организации. В любой стране существуют государственные банки, предоставляющие такой же перечень финансовых услуг как и коммерческие. Хотя такие банки и предлагают менее выгодные и привлекательные условия, но при этом риски также минимальные, поэтому такой вариант будет оптимален для тех, кто не склонен к риску и предпочитает получать пусть меньшую прибыль, но зато гарантировано.

Наличие подходящих программ. Решая в каком банке открыть депозит, прежде всего стоит ознакомиться с актуальными предложениями. Иногда можно столкнуться с проблемой, что банк просто не готов предоставить необходимые программы на выгодных условиях и поэтому приходиться искать альтернативные варианты.

Для постоянных клиентов. Определенная категория людей при выборе в каком банке лучше открыть депозит предпочитает просто воспользоваться самым удобным и проверенным вариантом. Таким образом люди предпочитают размещать вклады в тех банках, клиентами которых они являются (где получают зарплату или социальные выплаты). Тем более, что обычно для постоянных клиентов всегда предлагаются более выгодные условия.

Альтернативные варианты. Иногда при выборе в каком банке открыть депозит также могут порекомендовать сотрудничество с инвестиционными фондами. Они могут являться специальными подразделениями самого же банка, которые предлагают размещение денежных средств не под фиксированный процент, а на условиях инвестирования в различные проекты. Таким образом появляется возможность получить большую прибыль в случае успешности бизнеса. То есть прибыль от вклада напрямую будет зависеть от финансируемого дела.

Итак, выбирая в каком банке открыть депозит, необходимо со всей ответственностью подойти к решению данного вопроса. Лучше всего изначально ознакомиться с отзывами о финансовой организации, ее условиями, а также типовым договором. Надо понимать, что не всегда нужно ориентироваться только на предлагаемый процент при выборе в каком банке лучше открыть депозит. Нужно ориентироваться также и на дополнительные условия, гарантии и удобство дальнейшего управления счетом.

Критерии определения программы

Выбирая под какой процент разместить денежные средства, важно определить не только в какой банк положить деньги на депозит, но также и на каких именно условиях. Для этого нужно рассмотреть депозитные программы, предлагаемые на этот момент. От этого будут зависеть основные условия. Итак, на процентную ставку напрямую влияет целый ряд условий, которые важно учесть:

валюта вклада. В иностранной валюте (доллар, евро) вклад всегда можно разместить под меньшие проценты, чем в национальной;

депозиты с возможной капитализацией процентов всегда имеют ниже процент;

изначальные условия. Некоторые организации на данный момент предлагают льготные условия вкладов, когда минимальная сумма может быть очень символической (подобные программы предлагаются для пенсионеров). В то время как значительные проценты можно получить по тем вкладам, открытие которых возможно лишь начиная с достаточно крупных сумм;

наибольший процент предлагается по долгосрочным вкладам с большой суммой и без возможности досрочного снятия средств либо пополнения счета.

Итак, при выборе в какой банк положить деньги на депозит и на каких условиях нужно определить для себя приоритетные направления. Если нет уверенности в том, что средства не потребуются раньше, то лучше всего разместить их там, где можно будет при необходимости снять нужную сумму заранее. В таком случае пусть выгода и будет меньшей, но все же есть возможность подстраховаться на случай непредвиденной ситуации.

Именно поэтому при рассмотрении в каком банке лучше открыть депозит стоит ориентироваться не только на непосредственно выбор самого финансового учреждения, но также и на предлагаемые условия и программы, чтобы получить максимальную прибыль на наиболее выгодных условиях. В Казахстане сейчас имеется много различных банков, предлагающих выгодные условия по вкладам, но при выборе в какой банк положить деньги на депозит стоит ориентироваться не только на процентные ставки, но также и на имидж банка, его надежность.

Источник: http://dengiclick.kz/content/v-kakom-banke-luchshe-otkryt-depozit

Самые выгодные депозиты ноября: обзор

Ставка по депозитам в Казахстане пересматривается ежемесячно. Казахстанский фонд гарантирования депозитов представил новые максимальные рекомендуемые ставки по банковским вкладам.

Но при этом важно помнить:

повышение максимальной рекомендованной ставки не значит, что банки обязательно повысят проценты по депозитам

– они лишь получают возможность это сделать, если посчитают необходимым.

Сберегательные вклады: вознаграждение падает

КФГД рекомендует казахстанским банкам в ноябре снизить максимальную ставку по сберегательным депозитам. Рассчитывается она по формуле «средневзвешенная рыночная ставка вознаграждения плюс спред». То есть, по мнению КФГД, казахстанцы готовы хранить средства на сберегательных вкладах и по менее выгодным, чем сейчас, условиям.

Заметно снижены размеры максимальных рекомендуемых ставок по депозитам на 6 месяцев – сразу на 0,6 п. п. Кроме того, при открытии вклада в ноябре следует обратить внимание на следующие моменты:

• Выгоднее всего открывать депозит на 24 месяца и без возможности пополнения. Тут самые высокие максимальные рекомендованные ставки – 13,9%.
• Если пополнять депозит не планируется, самый выгодный вариант – размещение сроком на полгода (максимальный размер вознаграждения — 12,7% годовых).
• При открытии вклада на 3 или 6 месяцев нет разницы, есть ли возможность пополнения или нет – максимальные ставки одинаковы. При более длительном размещении разница становится существенной – 0,9% (при 12 месяцах) и 1,9% (при 24 месяцах).
• Даже самый невыгодный сберегательный вклад дает больший доход, чем самый лучший срочный или несрочный.
• Процент по трехмесячным вкладам без возможности пополнения выше, чем у двухлетних депозитов с пополнением (12,4% против 12%).

Срочные вклады: доходность может вырасти

Вместе со снижением процентов по сберегательным вкладам ожидается рост вознаграждения по срочным. Судя по методологии КФГД, это значит, что изменились рыночные тренды. То есть банки стали привлекать клиентов повышенными процентами.

По информации Ассоциации финансистов Казахстана, в августе, увеличили ставки по срочным и сберегательным вкладам (в пределах 0,1-1,0%) Народный Банк, БЦК, АТФ, Евразийский, Bank RBK, Нурбанк, Altyn Bank и Tengri Bank.

«Наиболее востребованными среди срочных вкладов стали вклады с правом пополнения на 12 месяцев. Максимальная рекомендуемая ставка на ноябрь – 10,8% годовых», — отмечают в КФГД.

Повышение рекомендованных ставок затронуло все сроки размещения. Сильнее всего (сразу на 1,5%) может вырасти вознаграждение по полугодовым вкладам. По всем остальным срокам рост составляет от 0,1% до 0,9%. Это значит, что:

• Самый выгодный срочный вклад в октябре – 12 месячный (до 11,2%). В ноябре могут появится как минимум три более выгодных варианта размещения
• Если планов по пополнению депозита нет, самое выгодное предложение – это вклад на 24 месяца (до 11,9%).
• Если в октябре самое выгодное размещение вкладов без возможности пополнения – годовое (до 10,7%), то в октябре – сроком на 6 месяцев (до 11,6%).

Вариант «6 месяцев с пополнением» даже выгоднее 12 месяцев без пополнения (с ноября максимальная ставка по нему составит 11,3%).

Несрочные и валютные: изменений нет

Что касается других видов вкладов, тут размер максимальной рекомендованной ставки зависит от размера базовой. Поэтому после повышения последней в сентябре пока все без перемен. Для несрочных вкладов рекомендуемый максимальный размер вознаграждения остается на уровне 9,8% годовых. По данным АФК, в сентябре повысили процентные ставки до максимально рекомендуемых Народный Банк, ДБ Сбербанк, БЦК, АТФ, Нурбанк и ВТБ Казахстан.

Нет изменений и по валютным вкладам. Максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения по депозитам в иностранной валюте составляют:

• 2% годовых – по сберегательным и срочным вкладам в иностранной валюте от одного года;
• 1% годовых – по остальным вкладам в иностранной валюте.

Источник: http://365info.kz/2019/10/samye-vygodnye-depozity-noyabrya-obzor