Калькулятор расчета лизинговых платежей — прогнозируем расходы

Калькулятор расчета лизинговых платежей — прогнозируем расходы

На нашем сайте вы можете подать онлайн заявку в десятки лизинговых компаний, получить предложения по лизингу и сравнить их по основным параметрам (первоначальный взнос, срок лизинга, ежемесячный платёж, размер удорожания, общая сумма платежей по лизингу). Регистрация на сайте и его использование бесплатны!

Вы заключаете договор с лизинговой компанией, предложение которой вы выбрали. Никакие дополнительные комиссии не оплачиваются!

Лизинговый брокер «Оптимум финанс» — независимая компания, с 2010 года оказывающая услуги по подбору наиболее выгодных условий лизинга и организации лизинговых сделок.

Калькулятор лизинга. Онлайн расчёт лизинговых платежей.

С помощью калькулятора лизинга можно оценить ориентировочную сумму платежей за лизинг автомобилей, оборудования, спецтехники и другого имущества, а также размер удорожания по договору лизинга.

Калькулятор лизинга позволяет определить основные параметры заявки на лизинг.

Для расчёта платежей в лизинговом калькуляторе необходимо ввести основные параметры лизинговой сделки:

стоимость предмета лизинга (стоимость автомобиля, спецтехники, оборудования по договору купли-продажи с поставщиком);

размер первоначального взноса (в среднем первоначальный взнос составляет 15-20% от стоимости предмета лизинга по автомобилям, 20-30% по спецтехнике и оборудованию). При увеличении первоначального взноса лизинговые платежи и общая сумма договора уменьшаются;

срок лизинга (средний срок лизинга составляет 3 года — 36 месяцев).. Возможно оформление лизинговой сделки на период от 1 года до 5 лет. Чем меньше срок лизинга, тем больше ежемесячные платежи, но при этом удорожание и общая стоимость лизинга меньше. Указывая в калькуляторе лизинга различные сроки договора (от 12 до 60 месяцев) можно подобрать оптимальный размер платежа по лизингу.

схему расчёта графика платежей за лизинг:

аннуитет – равные платежи на протяжении всего договора

регресс – убывающие платежи по лизингу.

При равномерных платежах общая сумма договора и удорожание по лизингу больше, при убывающих в начале договора размер лизинговых платежей больше, затем платежи уменьшаются, но общая сумма договора меньше.

При оформлении лизинга возможны также сезонные платежи, учитывающие особенность деятельности клиента (увеличение платежей по лизингу в период максимальных оборотов и уменьшение в месяцы, когда доходы падают). Стандартные калькуляторы платежей по лизингу как правило предусматривают расчёт только аннуитетных (равномерных) графиков.

Представленный на нашем сайте лизинговый калькулятор рассчитывает платежи по лизингу на основании среднерыночной процентной ставки, предлагаемой лизинговыми компаниями.

Фактические условия лизинга зависят от лизингового имущества и финансового состояния клиента.

На нашем сайте размещён лизинговый калькулятор . Укажите стоимость, первоначальный взнос, срок лизинга и узнайте ежемесячный платёж по лизингу.

Оформите на нашем сайте онлайн заявку на лизинг и получите предложения по лизингу нескольких десятков лизинговых компаний

• вы не будете тратить время на поиск информации о лизинговых компаниях и переговоры с менеджерами;
• о вашей заявке узнают лизинговые компании из разных регионов России;
• предложения по лизингу сравниваются по основным параметрам (удорожание, первоначальный взнос, сумма платежей);
• мы окажем вам квалифицированную помощь в анализе лизинговых предложений.

По каждой заявке мы проводим предварительный анализ документов и предоставляем рекомендации по оформлению лизинга.

Использование сайта и наши услуги бесплатны для лизингополучателей.

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Источник: http://www.optimumfinance.ru/articles/kalkulator-lizinga-raschet-lizingovih-platezhey

Калькулятор расчета лизинговых платежей — прогнозируем расходы

Первоначальный взнос: 20%.

Срок лизинга: 36 мес.

Вид графика: Равномерный

Среднегодовоe удорожание 20%

• Номер платежа
• Погашение стоимости имущества
• Лизинговый процент с НДС
• Платеж по лизингу
• Остаток стоимости имущества

• 600 000
• номер платежа 1
• Погашение стоимости имущества 508 475
• Лизинговый процент с НДС 20%
• лизинговая плата 600 000
• остаток стоимости имущества 6000000

• 600 000
• номер платежа 1
• Погашение стоимости имущества 508 475
• Лизинговый процент с НДС 20%
• лизинговая плата 600 000
• остаток стоимости имущества 6000000

• 600 000
• номер платежа 1
• Погашение стоимости имущества 508 475
• Лизинговый процент с НДС 20%
• лизинговая плата 600 000
• остаток стоимости имущества 6000000

• 600 000
• номер платежа Итого:
• Погашение стоимости имущества 508 475
• Лизинговый процент с НДС 20%
• лизинговая плата 600 000
• остаток стоимости имущества 6000000

ООО «Оптимум финанс» © 2010-2019 При использовании материалов сайта сcылка на сайт обязательна

Источник: http://www.optimumfinance.ru/requests/leasing_calculator.php

Лизинговый калькулятор

Лизинговый калькулятор – это универсальный инструмент, позволяющий произвести предварительный расчет финансовых платежей на период действия лизинга, основываясь на исходных параметрах лизингового договора.

Для того чтобы оценить целесообразность использования лизинга, сделать предварительные расчеты и выбрать оптимальную схему выплаты платежей, используйте этот лизинговый калькулятор. С его помощью вы сможете рассчитать стоимость пользования лизингом (размер ежемесячных выплат), а также остаточную стоимость оборудования по истечении срока лизинга согласно договору.

Для выполнения расчета на калькуляторе необходимо заполнить форму с параметрами, после чего нажать кнопку «Рассчитать». Чтобы очистить форму форму, нажмите кнопку «Сбросить».Рассчитываемые суммы округляются до целых рублей. После расчета можно распечатать результаты.

А если нужно определить сумму НДФЛ, начисляемого на подлежащий налогообложению доход физического лица, используйте калькулятор НДФЛ онлайн.

Источник: http://leasecalc.ru/

Лизинговый калькулятор

Лизинг — это финансовый инструмент, позволяющий получить в пользование основные фонды без привлечения крупных заемных средств. Этот инструмент предусматривает периодичное погашение части стоимости получаемого имущества и возможность выкупа его по остаточной стоимости. Т.е. иными словами говоря — это аренда с правом выкупа, когда в арендные платежи входит частичное погашение стоимости имущества, и право по истечении лизингового договора выкупить имущество по остаточной стоимости.

При помощи данного лизингового калькулятора Вы сможете рассчитать приблизительную стоимость пользования лизингом и выбрать наиболее оптимальную схему его погашения.

Калькулятор

Несмотря на то, что лизинговый калькулятор позволяет задавать дополнительные параметры лизинга, расчетная сумма может иметь незначительную погрешность, вызванную особенностями расчетов в каждом конкретном банке или финансовой организации.

Источник: http://fin-calc.org.ua/ru/lease/calculate/

Калькулятор лизинга для юридических лиц

Рассчитайте стоимость
в интерактивном калькуляторе за 10 секунд!

Наши партнеры по лизингу БОЛЕЕ

Список партнеров может периодически изменяться

Несколько фактов о компании

Калькулятор лизинга авто

• Общая информация
• Требования
• Как получить

Калькулятор лизинга автомобиля для юридических лиц финансового маркетплейса FINLEO — доступный способ рассчитать сумму ежемесячных лизинговых платежей и график погашения задолженности.

Пользователь маркетплейса может воспользоваться онлайн сервисом для предварительной оценки аспектов лизинговой сделки с целью оптимизации денежных потоков компании по услуге автолизинга. Расчет производится в несколько кликов и не требует предоставления финансовой и уставной документации. Результаты позволят подобрать формат сотрудничества и ознакомиться с выгодными предложениями.

Источник: http://finleo.ru/leasing/kalkulyator_lizing

Помощь по лизинговому калькулятору

Лизинговый калькулятор предназначен для расчета стоимости пользования лизингом в режиме онлайн с возможностью сохранения полученного результата в файле на компьютере пользователя. Поддерживаемые форматы для сохранения файла: Adobe PDF, CSV, HTML или Microsoft Office Excel.

Для выполнения расчета необходимо заполнить форму с параметрами лизинга.

Поле «Тип объекта лизинга» задает величину месячной амортизации, которая определяется типом объекта.

В поле «Срок лизинга» указывается срок в месяцах, на который оформляется лизинг.

В поле «Стоимость объекта лизинга» вводится стоимость объекта, который берется в лизинг.

В поле «Лизинговый процент» указывается величина процентной ставки лизинга в процентах годовых.

В поле «Первичный взнос» — величина первоначального взноса при заключении договора в процентах.

В поле «Единоразовая комиссия» — величина разовой комиссии в процентах.

В поле «Амортизация (месячная)» — величина ежемесячной амортизации в процентах.

Если используется ускоренная амортизация в соответствующем поле ставится отметка.

Затем выбирается схема погашения лизинга. Лизинговый калькулятор может выполнять расчет по двум схемам погашения:

• аннуитетная схема начисления процентов;
• стандартная схема начисления процентов.

После выбора схемы нажатием кнопки «Посчитать» выполняете расчет стоимости пользования лизингом.

Результат расчета будет представлен в виде следующих блоков:

• блок «Базовые условия» содержит информацию по условиям лизинга;
• блок «Итоговые значения» информирует о размере итоговых выплат по лизингу;
• блок «Схема лизинговых выплат» — график выплат по договору лизинга.

Полученный результат можно либо распечатать на принтере, либо сохранить в виде файлов:

• Microsoft Office Excel (Excel5)
• Microsoft Office Excel 2007
• HTML
• CSV
• Adobe PDF

Источник: http://fin-calc.org.ua/ru/lease/help/

Калькулятор расчета лизинговых платежей — прогнозируем расходы

На нашем сайте вы можете подать онлайн заявку в десятки лизинговых компаний, получить предложения по лизингу и сравнить их по основным параметрам (первоначальный взнос, срок лизинга, ежемесячный платёж, размер удорожания, общая сумма платежей по лизингу). Регистрация на сайте и его использование бесплатны!

Вы заключаете договор с лизинговой компанией, предложение которой вы выбрали. Никакие дополнительные комиссии не оплачиваются!

Лизинговый брокер «Оптимум финанс» — независимая компания, с 2010 года оказывающая услуги по подбору наиболее выгодных условий лизинга и организации лизинговых сделок.

Расчет лизинговых платежей и стоимость лизинга: как проанализировать и что учесть

Стоимость лизинга — один из основных критериев оценки условий лизинга. Первое, что просит сделать лизингополучатель, обращаясь в лизинговую компанию – предоставить расчет лизинга, чтобы увидеть и оценить возможные суммы лизинговых платежей. На сайтах некоторых лизинговых компаний можно найти лизинговый калькулятор, который позволяет самостоятельно рассчитать стоимость лизинга.

Исходные данные для расчета лизинговых платежей

Для того, чтобы лизинговая компания могла сделать расчет по лизинговой сделке, ей необходимы основные параметры договора лизинга: стоимость лизингового имущества, срок лизинга, размер первоначального взноса по лизингу. Если нет окончательной цены предмета лизинга или вы не определились со сроком договора – это не проблема. Первое предложение по лизингу может быть весьма далеко от окончательного графика платежей за лизинг. Как правило, оно служит для того, чтобы клиент увидел расчет стоимости лизинга, суммы ежемесячных платежей и оценил свои финансовые возможности по их выплате.

Чтобы сделать расчет лизинга автомобиля также будет необходима информация об объёме и мощности двигателя. На основании этих сведений лизинговая компания рассчитывает амортизацию и транспортный налог передаваемого в лизинг автотранспорта.

Для примерной оценки размера платежей по лизингу и определения основных параметров договора можно использовать лизинговые калькуляторы на сайтах лизинговых компаний. Лизинговый калькулятор позволит вам рассчитать лизинг в различных вариантах исходных данных и выбрать наиболее приемлемые для вас условия лизинга.

Отдельно необходимо сказать о первоначальном взносе по договору лизинга. Нередко клиенты полагают, что при заключении договора лизинга всю стоимость лизингового имущества поставщику оплачивает лизинговая компания. Это не совсем так. Существуют программы лизинга определённых видов имущества без первоначального взноса. Однако, эти программы, как правило, распространяются на конкретные наименования имущества, марки и модели автомобилей. Программы лизинга без аванса финансируются поставщиками и направлены на увеличение объёмов продаж. Лизинг без первоначального взноса предоставляется по высоколиквидному имуществу. Подавляющее большинство программ лизинга без аванса предлагается по легковым автомобилям.

Стандартные условия лизинга предполагают внесение авансового платежа в размере от 10 до 30% от стоимости предмета лизинга.

Размер авансового платежа по договору лизинга зависит от финансового состояния лизингополучателя, типа лизингового имущества и его ликвидности. Лизинг с минимальным авансом предлагается по легковым автомобилям, наибольший аванс по лизингу технологического оборудования.

При обращении в лизинговую компанию необходимо определить вид и структуру графика лизинговых платежей, а также балансодержателя лизингового имущества.

Наиболее сложный вопрос — определение реальной стоимости лизинга, сопоставление предложений лизинговых компаний и цены их услуг. Подробнее о расчете стоимости лизинга и оценке ставки процента по лизингу можно прочитать в статье Лизинговый процент и процент удорожания: что это и какая между ними разница

Особенности расчета лизинга автомобилей и спецтехники

При лизинге автомобилей и спецтехники на расчет лизинговой сделки оказывает влияние то, на какую из сторон договора лизинга будет регистрироваться техника в ГИБДД / Гостехнадзоре.

В случае, если имущество регистрируется в ГИБДД на имя лизинговой компании, в расчет платежей за лизинг автомобиля или спецтехники будет включён транспортный налог, а также расходы по регистрации автомобилей / спецтехники и прохождению техосмотра. В случае, если эти расходы и транспортный налог будут отсутствовать непосредственно в расчете платежей по лизингу автомобиля / спецтехники, лизингополучатель будет обязан возместить их лизинговой компании в отдельных дополнительных платежах.

При регистрации предмета лизинга в ГИБДД на лизингополучателя, клиент самостоятельно оплачивает регистрацию и прохождения техосмотра, а также сам сдаёт декларацию и уплачивает транспортный налог по предмету лизинга. Для регистрации предмета лизинга на себя клиент должен иметь автохозяйство.

«Подводные камни» расчета стоимости лизинга

При анализе предложений по лизингу необходимо учитывать то, что в расчетах платежей по лизингу и условиях договора лизинга могут быть особенности, влияющие на итоговую стоимость лизинга для клиента:

• наличие комиссии за заключение лизинговой сделки, которая не включена в общую стоимость лизинга и выплачивается отдельно при заключении договора;
• необходимость выплаты стоимости выкупа имущества в конце договора лизинга, которая не включена в расчеты по лизингу;
• запрет на досрочный выкуп имущества по договору лизинга либо обязанность выплатить полную сумму платежей до конца договора, штраф за досрочное окончание договора лизинга и т.п.

Как видите, анализ расчета платежей по лизингу и условий лизинговой сделки – вопрос весьма сложный, требующий опыта и хорошего знания экономики, налогообложения, методов и инструментов финансовых расчетов.

Специалисты нашей компании окажут вам помощь в анализе предложений по лизингу, расчетов платежей за лизинг, оценке стоимости лизинга, подберут выгодный вариант лизинга исходя из ваших пожеланий.

На нашем сайте размещён лизинговый калькулятор . Укажите стоимость, первоначальный взнос, срок лизинга и узнайте ежемесячный платёж по лизингу.

Оформите на нашем сайте онлайн заявку на лизинг и получите предложения по лизингу нескольких десятков лизинговых компаний

• вы не будете тратить время на поиск информации о лизинговых компаниях и переговоры с менеджерами;
• о вашей заявке узнают лизинговые компании из разных регионов России;
• предложения по лизингу сравниваются по основным параметрам (удорожание, первоначальный взнос, сумма платежей);
• мы окажем вам квалифицированную помощь в анализе лизинговых предложений.

По каждой заявке мы проводим предварительный анализ документов и предоставляем рекомендации по оформлению лизинга.

Использование сайта и наши услуги бесплатны для лизингополучателей.

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Источник: http://www.optimumfinance.ru/articles/raschet-lizingovykh-platezhey-i-stoimost-lizinga-kak-proanalizirovat-i-chto-uchest

Калькулятор расчета лизинговых платежей — прогнозируем расходы

Онлайн калькулятор лизинга поможет вычислить размер обязательств и выбрать выгодные условия выплат. Сегодня индивидуальные предприниматели и крупные предприятия все чаще арендуют техническое оснащение, недвижимость с последующим выкупом. Такая финансовая схема избавляет от необходимости прибегать к банковским займам и позволяет сэкономить на налогах.

Лизинг и налогообложение

В России существует два вида соглашения, друг от друга они отличаются периодом:

• Финансовый. Сделка заключается на срок, равный полезной эксплуатации движимого или недвижимого имущества. К моменту окончания действия контракта остаточная стоимость актива практически нулевая, он переходит в полное владение клиента. Если вы хотите обрести право собственности ранее, погасите все платежи преждевременно.
• Операционный. Срок соглашения меньше периода полной амортизации основного средства. По истечении договора объект возвращается владельцу. Можно пролонгировать контракт или выкупить оборудование по остаточной стоимости.

Поскольку лизинговые платежи позиционируются как расходы, то предприятие-арендатор имеет возможность снизить налоговые выплаты путем приобретения актива в лизинг. В этом случае разрешено применить коэффициент ускоренной амортизации, что делает цену выгоднее кредита на 12–14%.

Что касается налога на имущество, то его платит владелец. База НДС состоит из себестоимости объекта и услуг собственника. Налог уже включен в лизинговый платеж и всегда имеет больший размер, чем НДС по кредитным контрактам.

Калькулятор расчета лизинга

Онлайн-сервис расчета дает возможность просчитать величину обязательных выплат и исходя из платежеспособности выбрать оптимальные параметры для подачи заявки на заключение договора. Рассмотрим их ниже.

• Валюта. Платежи могут осуществляться в рублях или долларах.
• Вид. Существует 2 типа: аннуитетный — оплата производится равными частями, и регрессивный — сумма уменьшается с каждым взносом.
• Величина выкупной ставки объекта. Это сумма, уплатив которую клиент получает право собственности на оборудование или недвижимость.
• Размер первоначального или авансового платежа. Он составляет от 10 до 20% от полной стоимости.
• Период действия соглашения.

С помощью калькулятора вы можете рассчитать разные варианты, изменяя значения первоначального взноса и срока договора, определить для себя выгодный план выплат. Для начала работы введите соответствующие параметры в ячейки и нажмите кнопку «Рассчитать».

Автор: Андрей Серов Основатель проекта ktovdele (2015).
Опыт работы: 9 лет в должности юриста; 2 года руководитель двух отделений Сбербанка; 3 года в строительном бизнесе; В интернет-маркетинге с 2012 года.

Источник: http://ktovdele.ru/kalkulyator-lizinga.html

Лизинговый калькулятор на недвижимость компании Сбербанк Лизинг

Лизинговый калькулятор на недвижимость компании Сбербанк Лизинг даст возможность потенциальным клиентам узнать особенности лизинговой программы, также подготовит ежемесячные платежи.

Сбербанк Лизинг входит в финансовую группу Сбербанк и является одним из лидеров среди лизинговых компаний России. Клиентами компании могут быть как юридические лица крупного, среднего или малого бизнеса, так и частные предприниматели.

Максимальным сроком по лизинговому договору на недвижимость может быть 10 лет, минимальным – 1 год. Первоначальный взнос (авансовый платеж) может оставлять от 10% от стоимости недвижимости.

Данное направление деятельности компании Сбербанк Лизинг включает в себя два вида лизинга:

• Возвратный лизинг. Речь идет о рефинансировании кредитов, которые для клиента являются либо слишком дорогими, либо слишком краткосрочными.
  Процедура выглядит так: Сбербанк Лизинг выкупает объект недвижимости и клиента, клиент гасит кредит, недвижимость становится в долгосрочном лизинге;
• Финансовый лизинг. Клиенты выбирает объект недвижимости, Сбербанк Лизинг его выкупает. Далее лизинговая компания получает первоначальный взнос и передает объект недвижимости в пользование клиенту.

На сайте Сбербанк Лизинг можно заполнить в онлайн режиме заявку.

Чтобы рассчитать параметры по лизинговому договору, заполните форму.

Источник: http://calcsoft.ru/lizingoviy-kalkulator-na-nedvizhimost-kompanii-sberbank-lizing

Калькулятор лизинга

При оформлении сделки схему погашения платежей вы сможете выбрать сами — равными или уменьшающимися долями, либо сезонный график. Европлан предоставляет услуги лизинга на срок от года до пяти лет, он остается на ваше усмотрение. В случае, если вы хотите получить персональные условия договора, свяжитесь, пожалуйста, с нашими специалистами.

Как работает лизинг автомобилей

• 1>»>Вы оставляете
  заявку
• 2>»>Наш менеджер
  готовит предложение
• 3>»>Вы заключаете
  договор
• 4>»>Европлан выкупает
  автомобиль
• 5>»>Вы пользуетесь
  автомобилем
• Вы вносите
  выкупной платёж

на основе лучших условий партнёров Европлана и ваших ожиданий. Менеджер Европлана подъедет в любое удобное для вас место и время.

после подачи минимального пакета. После этого вы делаете первоначальный взнос.

у поставщика и передаёт его вам. Оформите услугу «Европлан Регистрация» и получите уже зарегистрированный
в госорганах автомобиль или технику.

и вносите ежемесячные платежи. Вы можете воспользоваться дополнительными услугами Европлана — программой помощи на дорогах и топливной программой для экономии расходов.

в конце срока лизинга и получаете автомобиль в собственность. По программе оперативного лизинга вы возвращаете автомобиль в Европлан и заключаете договор на новый автомобиль.

Спецпредложения

Лизинг Porsche

по программе Porsche Financial Services

Акция действует до 31 января 2020 г.

Лизинг Porsche без переплат или с низким платежом

Акция действует до 31 января 2020 г.

Лучшее или ничего:

Mercedes-Benz в лизинг

Акция действует до 31 января 2020 г.

Выбирайте Mercedes-Benz в лизинг в Европлане!

Акция действует до 31 января 2020 г.

Выбор за вами:

спецусловия на Land Rover в лизинг

Акция действует до 31 января 2020 г.

Лизинг Land Rover: выбирайте самый выгодный вариант

Акция действует до 31 января 2020 г.

Дополнительные сервисы и обслуживание

Профессиональная помощь по любым вопросам

Европлан Страхование

Выбор из ведущих страховых компаний

Европлан Регистрация

Быстрая регистрация авто в Госавтоинспекции и Гостехнадзоре

Европлан Топливо

Экономия до 27% за счёт топливных карт

Европлан Автопомощь

Комплексная помощь на дорогах, консультации

Выкуп автомобилей

Продайте свой автомобиль быстро и удобно

Поля, отмеченные знаком *, обязательны к заполнению. Благодарим за обращение в Европлан!

Пожалуйста, подготовьте следующую информацию:

• Город и дату регистрации юрлица
• Вид деятельности и систему налогообложения
• Размер среднемесячной выручки
• ИНН
• Ориентировочная стоимость автомобиля

Если менеджер не дозвонится, обратитесь, пожалуйста, к нам по телефону:

Есть вопросы? Задайте их специалисту Европлана по телефону горячей линии:

Звонок по России бесплатный

Copyright © 2020. Все права защищены. АО «ЛК «Европлан»

АО «ЛК «Европлан» , Адрес: 119049 , Россия , Москва , ул. Коровий Вал, д. 5 Телефон: 8 (800) 250-80-80

АО «ЛК «Европлан» раскрывает информацию на странице в сети Интернет ООО «Интерфакс-ЦРКИ» – информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации.
Информация доступна по адресу: https://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx? >Документы, публикуемые Обществом в соответствии с законодательством РФ

Политики в области обработки персональных данных: ООО «Европлан Сервис», ООО «Автолизинг»

АО «Лизинговая компания «Европлан»» — лизинг для юридических и физических лиц

Заказать звонок

Нажимая на кнопку «Отправить заявку» Вы даете согласие на обработку данных
и информационную рассылку ( подробная информация )

Благодарим за обращение в Европлан!

Номер вашей заявки: №
>
Если этого не произошло, вы можете обратиться по телефону:
8 (800) 250-80-80()>

Заявка отправляется

Источник: http://europlan.ru/leasing/products/calc

Что выгоднее лизинг или кредит: сравнительный калькулятор Excel

Лизинг или кредит — что выгоднее? Калькулятор расчета лизинга для юридических лиц и ИП на нашем сайте поможет сделать правильный выбор. Вы узнаете о преимуществах лизинга перед кредитом не на словах, а на цифрах.

На мобильном устройстве рекомендуем использовать этот калькулятор платежей по лизингу.

В файле Эксель ниже представлена модель сравнительного расчета затрат для выбора наиболее экономичного способа приобретения имущества — в кредит или в лизинг на срок до 10-ти лет. Основные изменяемые параметры в модели задаются в ячейках, закрашенных желтым цветом. Вы можете обновлять данные прямо на сайте, получая пересчет.

Вы можете скачать расчетную модель в формате MS Excel нажатием на СКАЧАТЬ ФАЙЛ.

Модель дает возможность анализа эффективности каждого из способов приобретения имущества для организаций, использующих общую и упрощенную системы налогообложения, а также с учетом применения таких специальных налогов как налог на имущество и транспортный налог.

Предусматривается возможность выбора построения графиков для кредита и лизинга в виде аннуитетных (ежемесячно равных) или дифференцированных (снижающихся ежемесячно) платежей.
Модель может быть использована для проверки «адекватности» коммерческих предложений от банков и лизинговых компаний с учетом скрытых затрат, связанных с разностью налогообложения двух схем.

Зачастую задать в модели график, полностью соответствующий предложению финансовой компании (банка или лизингового оператора) невозможно, поскольку они используют свои собственные методики расчета затрат. Поэтому в расчетных графиках предусмотрено несколько «желтых» полей, которые могут быть исправлены вручную для получения финального сравнения затрат по схемам.

Общая информация и понятия кредита и лизинг

Кредит — предоставление банковским учреждением физическому либо юридическому лицу денежной суммы для покупки требуемых товаров, мощностей, автомобилей и прочего имущества. Средства подлежат возврату с процентами согласно договору кредитования.

Лизинг — услуга, при которой ИП либо юридическое лицо берет имущество в аренду на длительный срок с возможностью последующего выкупа. Схема с обязательным последующим выкупом называется финансовым лизингом (в этом ее отличие от операционного лизинга – простой аренды). Цепочка взаимоотношений разных сторон выглядит так:

1. Компания, предоставляющая данный сервис (лизингодатель), покупает дорогостоящую технику или оборудование у производителя. Также предметом отношений лизинга могут выступать торговые площади, здания и проч., кроме участков и природных объектов.
2. Предприниматель либо представитель организации обращается в лизинговую компанию, собрав необходимые документы. Обязательным условием является первый взнос (аванс), эта цифра составит от 5 до 20% от полной стоимости.
3. Сделка завершается подписанием арендного договора с указанием процента вознаграждения и срока действия. Предмет договора передается в пользование арендатору на оговоренный период времени.

Оба термина относятся к финансовым инструментам, которые позволяют без внесения полной суммы получить необходимый транспорт или оборудование в пользование. Каждая из услуг обладает своим перечнем преимуществ и недостатков.

Достоинства лизинга перед кредитом

Полноценное развитие фирмы не обходится без финансовых затрат на покупку дополнительного оборудования или транспорта, информационную поддержку, компьютерное обеспечение и т.д. Свободными средствами располагают единицы предпринимателей, однако выход всегда есть: даже если денег не хватает, всегда можно воспользоваться такими услугами как кредит или лизинг. Что выгоднее, необходимо рассматривать по нескольким показателям. Разберем выгоды лизинга перед кредитом.

Условия предоставления

Кредитная деятельность банковской системы регламентируется условиями предоставления крупных займов предпринимателям и ООО. Так, чтобы взять в кредит сумму, требуемую для осуществления закупки имущества, необходимо подать в банк пакет документов, балансовые показатели, причем копии должны быть заверены у нотариуса. В итоге только сбор данных и нотариальное заверение займет минимум неделю. Рассмотрение документации банком занимает 2-3 недели, в течение которых тщательно изучаются экономические показатели, официальные отчеты и бумаги.

Лизинговые компании также требуют подтвердить платежеспособность, однако здесь к клиенту относятся более лояльно. Лизингодатель рассматривает не только «сухие» документы, при изучении данных клиента учитываются все положительные моменты, а в том числе неофициальный доход. Это связано с тем, что предмет лизинга всегда ликвиден для страховой компании, т.к. обычно она специализируется на приобретении таких объектов. Это означает, что лизинговая компания меньше опасается дефолта заемщика.

Подтверждение передачи имущества в финансовую аренду осуществляется в срок до 1 недели в 90 % сделок с малым процентом отказов.

Залоговое обеспечение

Получение кредита на покупку автомобиля или техники предусматривает, что предмет договора переходит в собственность заёмщика, однако, он считается залогом до полной выплаты займа с учетом процентов. То есть, при отказе от внесения очередных платежей предмет, приобретенный за счет кредита, может быть изъят банком через суд (а с недавних пор – еще и во внесудебном порядке, при наличии такого в условиях договора).

Лизингодатель же остается владельцем (но не собственником) предмета аренды в течение всего срока действия договора, поэтому залог при лизинге требуется крайне редко.

Прозрачные условия и гибкий подход к построению графика

Ставка по лизингу и кредиту отличается незначительно, однако, проценты в договоре лизинга начисляются по простой схеме, предполагая одинаковый размер ежемесячного вознаграждения либо дифференцированную схему. Лизингополучатель всегда видит итоговый график платежей, может просить предусмотреть отсрочку в данном графику.

Кредит — совсем другое дело, здесь за малым процентом может скрываться дополнительная единовременная комиссия. К ставке, которой оперируют кредитные специалисты, могут добавиться:

• страхование предмета договора, рисков заёмщика, жизни и трудоспособности ИП и т.д., данные платежи составят 1-2% от суммы кредита в месяц;
• единоразовая комиссия за предоставление кредита, которая входит в общую сумму и погашается с «телом» займа.

В договоре с лизинговой компанией можно оговорить отсрочки по ежемесячным платежам и скорректировать их размер, если работа фирмы приносит сезонный доход.

Для банка такой подход – практически исключен.

Комплексное обслуживание

Выдача кредита подразумевает только оплату товара продавцу и страховки. Лизингодатели же предлагают включить в договор не только сам предмет аренды, но и его обслуживание. Это все опять же связано с тем, что страховая компания обычно специализируется на работе с предметом лизинга и имеет договоре не только с поставщиком, но и с сервисными компаниями, имеет возможность получения скидки от них.

К примеру, к лизингу автомобиля могут быть включены обслуживание на ТО, страховку, расходы на топливо, налоги и прочие расходы. Преимущество заключается в том, что все затраты равномерно распределяются на срок действия договора, избавляя получателя услуг от крупных единоразовых выплат.

Если фирма арендует автопарк, лизинговая компания может взять на себя расходы на содержание транспорта и его бесперебойную работу.

Ускоренная амортизация и снижение налога на прибыль

Срок амортизации грузового и специализированного транспорта с объемом двигателя свыше 3,5 л при лизинге по сравнению с условиями стандартных программ кредитования снижается с 5-7 лет до 21 мес. и 7-10 лет до 29 мес. соответственно.

Специальный коэффициент амортизации не должен превышать отметку 3. Ежемесячные платежи по лизингу вносятся в группу затрат, что означает снижение налога на прибыль. Взносы по лизингу включаются в себестоимость продукции, а потому быстро окупаются. По истечению договора осуществляется выкуп предмета лизинга по низкой стоимости за счет ускоренных амортизационных темпов.

Что касается кредита, затраты на его погашение частично покрываются начислением амортизации. В отличие от лизинга, платежи по кредитам нельзя в полном объеме отнести к затратам, часть процентов переносится на прибыль. Данная сумма рассчитывается как разница между банковским процентом и ставкой рефинансирования ЦБ РФ, умноженной на максимальный коэффициент 1,8 (в иностранной валюте — 0,8).

Уплата НДС при лизинге – налоговая оптимизация на ОСН

Законодательство о лизинге позволяет принимать входящий НДС к зачету ежемесячно по мере уплаты платежей по лизинговому договору, в то время, как кредитный договор – только в конце, при постановке предмета на баланс организации.

Основное отличие также состоит в том, что проценты по кредиту не облагаются НДС, а значит их нельзя принять к зачету при уплате НДС организацией. В то время как при длительном сроке кредитования или лизинга, проценты составят очень значительную часть всей суммы сделки. Это очень важное экономическое преимущество лизинга для плательщика НДС.

Скидки от поставщика

Кредитные программы не предусматривает скидки на оплату товара для предпринимателей и организаций, акционные предложения доступны только частным лицам.

Лизинговые компании же могут предложить оборудование или авто по специальному предложению. Это объясняется тем, что такие организации часто закупают продукцию непосредственно у поставщика оптом, то есть по сниженной цене. В свою очередь, лизингодатель может сдать ее в аренду на выгодных условиях и при этом не остаться в минусе.

Самый яркий пример — лизинг с нулевым удорожанием, то есть по истечению срока договора клиент выходит на розничную стоимость предмета договора, несмотря на заемное финансирование. Чаще всего такой метод применяется при автомобильном лизинге, в итоге после нескольких лет использования транспортного средства лизингополучатель за весь период оплачивает сумму нового авто в салоне.

Недостатки лизинга

Стоимость финансирования

Так как длительная аренда не является бесплатной для самой лизинговой компании, а лизингодатели, как известно, сами привлекают заемное финансирование, то в среднем стоимость финансирования у лизинговых компаний выше, чем ставка кредитования у банка. Что, впрочем, обычно компенсируется скидками от поставщиков, налоговыми выгодами, а также увлечением срока договора.

Начисление НДС на УСН

НДС облагаются лизинговые платежи в полном объеме. Если предприятие работает по упрощенной системе налогообложения и не платит НДС, этот налог в составе лизинговых платежей увеличивает сумму затрат по оплате обязательств лизинга. Если же система налогообложения лизингополучателя предусматривает оплату НДС, недостаток аннулируется, а, напротив, становится налоговой оптимизацией.

Предмет лизинга — собственность лизинговой компании

Заключение договора лизинга означает лишь передачу его предмета во временное пользование клиенту, при этом он остается собственностью лизингодателя. Арендуемое имущество может эксплуатироваться в полном режиме, однако, несвоевременная оплата лизинговых платежей и просрочки без согласования с лизингодателем могут привести к его изъятию.

Компания, владеющая правами на собственность, имеет право забрать предмет договора без судебного решения в связи с грубым нарушением условий договора и эксплуатации.

И лизинг, и кредит применимы в современной практике компаний. Чтобы сделать верный выбор, внимательно изучите рынок предложений, задавайте вопросы, сделайте сравнительный расчет и привлекайте компетентных специалистов.

Источник: http://calculator24.ru/2016/03/13/chto-vygodnee-lizing-ili-kredit-sravnitelnyj-kalkulyator/

Калькулятор лизинга

Воспользуйтесь калькулятором лизинга от Газпромбанк Автолизинг чтобы рассчитать для себя наиболее удобные и выгодные условия финансирования. Чтобы рассчитать условия лизинга нужно лишь ввести стоимость автомобиля и размер аванса — ежемесячный платёж рассчитает калькулятор. Газпромбанк Автолизинг оказывает услуги лизинга на сумму до 120 млн.руб., с авансом от 5% и на срок до 60 месяцев.

Лизинг на базовых условиях

Легкое предложение — лучшее решение для вашего бизнеса

Выгодные расчёты автомобилей в лизинг

Ford Transit с минимальным платежём

Стоимость 1 897 000 руб.

Срок лизинга 60 месяцев

Платёж 18 611 руб./месяц

BMW X5 без переплат

Стоимость 4 590 000 руб.

Срок лизинга 15 месяца

Переплата 0%

Toyota Camry с минимальным авансом

Стоимость 1 471 000 руб.

Аванс 10%

Легко оформить лизинг

Шаг 1

Оставьте заявку онлайн

Шаг 2

Шаг 3

Предоставьте документы и заключите договор

Шаг 4

Оформление сделки

Договор за 5 дней. До 120 млн ₽

• Копия паспорта директора
• Копии бухгалтерской отчетности
• Копии учредительных документов
• Копии документов, подтверждающие деятельность

Почему легко платить?

Бесплатные консультации и сервисы

Бесплатные консультации и сервисы

Бесплатно консультируем по бухгалтерскому учету, юридическим и налоговым аспектам лизинговой сделки, бесплатно предоставляем копии документов и временную выдачу оригинала ПТС, не берем деньги за разрешение разместить рекламу на автомобиле и разрешение выезда за границу РФ.

Индивидуальные графики

Индивидуальные графики

График рассчитывается под индивидуальный денежный поток клиента

Ваш бизнес имеет летнюю сезонность. Например, вы продавец велосипедов и сопутствующих товаров для велоспорта. Вы можете платить в летний сезон в два раза больше, чем в зимний период, период не сезона.

Распределение платежей по КАСКО на весь срок договора

Распределение платежей по КАСКО на весь срок договора

При покупке автомобиля в лизинг стоимостью 1,5 млн. руб. с НДС стоимость ежегодного КАСКО составит 90 тыс. руб. (при тарифе КАСКО 6% от стоимости автомобиля)

Данный расчет носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой

Вы не платите единовременно при заключении сделки и ежегодной пролонгации страховки 90 тыс. руб., а ежегодная стоимость страховой премии разбивается на 12 месяцев и включается в состав ежемесячного лизингового платежа. Увеличение ежемесячного платежа составит, при включении страховой премии КАСКО составит 10,5 тыс. руб. с НДС при двухлетнем договоре лизинга

Источник: http://autogpbl.ru/calc/