Как подать исполнительный лист в банк на взыскание порядок предъявления

Срок исполнения банком исполнительного листа

В соответствии с п.5 ст.70 Федерального закона «Об исполнительном производстве» после поступления исполнительного документа банк осуществляет его немедленное исполнение. Исключение составляют лишь случаи, когда банк сомневается в подлинности исполнительного документа, либо достоверности сведений о взыскателе и его документах. В этом случае незамедлительное исполнение может быть отложено для проведения проверки, а если сведения о поддельности исполнительного документа не подтвердятся, то банк перечисляет деньги по исполнительному листу через 7 дней.

Пример

• возбудить исполнительное производство (до 6 дней);
  предоставить должнику срок для исполнения в добровольном порядке (5 дней);
• установить наличие денежных средств на счетах (около 5 дней);
• вынести и направить в банк соответствующее постановление (1 день);
• дождаться поступления денег на депозитный счет (около 3 дней);
• распределить и перечислить денежные средства взыскателю (до 5 дней).

После осуществления списания денежных средств со счета должника банк обязан уведомить об этом взыскателя. Законом банку отводится на данное действие 3 дня (п.6 ст.7 Закона).

Описанные выше действия и сроки характерны для ситуации, когда должник располагает достаточным количеством денег на счете. В этом случае банк должен исполнить исполнительный лист в установленный срок. Но на практике нередки ситуации, когда денег должника не хватает для погашения задолженности или взыскателей имеется несколько.

В таких случаях, если взыскатель один, то банк перечисляет денежные средства, которые имеются на счете к моменту предъявления исполнительного листа взыскателю, затем помещает исполнительный лист в картотеку. По мере поступления средств на счет, списание возобновляется, и деньги вновь перечисляются взыскателю. В этом случае срок выплаты банком по исполнительному листу полностью зависит от поступления денег на счет должника. При таких обстоятельствах у взыскателя есть выбор – оставить исполнительный лист в банке и ждать поступления денежных средств или отозвать его для дальнейшего предъявления в службу судебных приставов с целью обращения взыскания на иное имущество.

Если взыскателей несколько, то взыскание производится в порядке, установленном ст.855 ГК РФ.

По рассматриваемому вопросу можно сделать следующие выводы:

• исполнительный лист о взыскании денежных средств может быть предъявлен как в банк, так и в службу судебных приставов. Это определяется лишь желанием взыскателя. При этом при передаче исполнительного листа в банк, где у должника имеется счет, срок его исполнения будет короче;
• денежные средства списываются банком со счета должника немедленно, после получения исполнительного листа;
• срок списания может быть отложен на 7 дней, если банку требуется дополнительная проверка подлинности исполнительного документа;
• если денег на счете не хватает, то списания будут продолжаться до тех пор, пока банк не исполнит требования в полном объеме.

Источник: http://zakon-zakon.com/sroki/ispolneniya-bankom-ispolnitelnogo-lista

Предъявление исполнительного листа в банк

Исполнительный лист – это документ, дающий право взыскателю на принудительное осуществление действий, указанных в решении суда. Если предметом иска были материальные требования к ответчику об обязании уплатить денежную сумму, то в исполнительном документе должен быть указан размер, причитающихся передаче или перечислению средств.

Функции по реализации судебного акта возложены на службу судебных приставов, которая обладает определенными полномочиями, направленными на понуждение должника выплатить задолженность или посредством мер, указанных в законе, изъять деньги из кассы или списать с его расчетного счета.

Процесс предъявления исполнительного листа и дальнейшие действия пристава, изложены в Федеральном законе «Об исполнительном производстве», в соответствии с положениями которого, на возбуждение процедуры отводится 3 дня и 5 дней дается должнику для добровольного перечисления или передачи денег.

Если же должник не намерен рассчитываться, то пристав будет вынужден предпринимать следующие действия:

• направлять запросы в регистрирующие органы о наличии у него недвижимости или транспортных средств;
• получать информацию в налоговом органе об открытых расчетных счетах в банках;
• отправлять требования в банк о предоставлении сведений о наличии денежных средств на счетах и вкладах у должника;
• выезжать на дом или в организацию, что бы наложить арест на наличные денежные средства.

Пристав бывает загружен донельзя, у него огромное количество производств, он работает по 12-14 часов в сутки и все равно не успевает.

Не все кредиторы по исполнительному производству знают, что можно получить причитающиеся деньги гораздо быстрее и без лишней нервотрепки и бесконечных походов с прошением к приставу.

Порядок предъявления исполнительного документа в учреждение

Банк, у которого срок действия лицензии не истек или не приостановлен, вправе принимать от взыскателя исполнительные документы, выданные судом: листы или приказы и осуществлять действия по списанию денежных средств со счета должника, в том числе с расчетного, ссудного или депозитного.

Взыскатель, у которого имеется информация о том, что у должника открыты счета в каком-то конкретном банке, может направить лист непосредственно туда, минуя службу судебных приставов. Если кредитное учреждение и взыскатель находятся в одном городе, то лучше явиться туда самому или направить представителя по доверенности.

Граждане, наделяющие представительскими функциями своих юристов или иных лиц, должны удостоверить доверенность у нотариуса.

Требование об исполнении должно быть оформлено заявлением, в котором надлежит сообщить сведения:

1. ФИО;
2. реквизиты счета или банковской карты взыскателя для зачисления списанных денежных средств;
3. паспортные данные;
4. домашний или юридический адрес;
5. ИНН, если имеется;
6. для иностранцев сведения из миграционной карты.

К заявлению должны быть приложены сам исполнительный лист в оригинале, копии документов заявителя, доверенность представителя.

Отправить заявление можно почтой, если банк находится в другом населенном пункте.

Взыскателям, являющихся кредиторами юридических лиц и ИП, проще получить сведения о счетах их должника. Законом об исполнительном производстве им предоставлено право, обращаться с требованием о предоставлении информации в налоговый орган, в котором должник зарегистрирован. Такое возможно, если срок для предъявления листа не истек.

В тех случаях, когда у должника открыто несколько счетов и в разных банках, тогда придется предъявлять лист попеременно в каждый, ведь зачастую бывает так, что юридическое лицо и ИП работает только с одним из них. А что бы узнать, с каким конкретно, нужно будет подать документ в какой-то из имеющихся, подождать, если исполнение не происходит, то потребуется его отозвать и пойти в другой.

Исполнение банком предъявленного листа

Получив исполнительный документ, кредитное учреждение обязано зарегистрировать его в специальном журнале. Затем, должна быть проведена проверка факта открытых должником счетов в банке. При подтверждении, сумма, указанная в исполнительном листе должна быть незамедлительно списана и направлена по реквизитам взыскателя.

Банк лишен права не исполнять требования исполнительного листа, но если у должника не имеется денежных средств на счете или они арестованы или приостановлены все операции, то тогда действия банка по отказу будут правомерными.

В случае, если денежных средств на счете у должника недостаточно, то банк списывает их по мере поступления, до тех пор пока задолженность не будет погашена в полном объеме или отзыва листа.

Если банк сомневается в достоверности предъявленного взыскателем листа, то он вправе не исполнять его до выяснения всех обстоятельств. На проверку ему отводится 7 дней, в течение которых он может послать запрос в суд, его выдавший, но при этом он обязан приостановить все операции по счету должника в пределах взыскиваемой суммы.

Обо всех совершенных платежах взыскатель должен быть уведомлен тем способом, который был им указан при подаче заявления, например, на электронную почту или обычным письмом. Попытка заявителя узнать о ходе исполнения по телефону обречена на провал, поскольку банк не должен предоставлять такую информацию лицу, которое он не может идентифицировать.

Так же банк не будет сообщать о поступления денег на счет должника, о наличии прочих кредиторов, кому перечисляются деньги, так как данные сведения охраняются законом о банковской деятельности и относятся к тайне, не подлежащей разглашению посторонним лицам.

Важно! Вместе с тем необходимо учитывать и такой момент, что у должника имеются иные кредиторы, чьи требования подтверждены судебными актами и в случае нехватки средств на счете, они будут распределяться в очередности, установленной статьей 855 ГК РФ:

1. первая очередь – платежи по возмещению вреда жизни и здоровья граждан и алиментным обязанностям;
2. по судебным приказам или исполнительным листам о взыскании задолженности по зарплате;
3. обязательства по оплате труда работникам и налоговым платежам;
4. по прочим исполнительным документам;
5. иные платежи в порядке календарной очередности.

Исполнив предъявленный взыскателем документ в полном объеме, банк обязан его вернуть ему с отметкой о завершении расчетов.

Часто задаваемые вопросы от взыскателей

Взыскатели обсуждают и задают на правовых форумах вопросы по исполнительному производству, в частности по предъявлению листа в банк. Приведем наиболее частые из них, и попытаемся ответить для внесения ясности.

Как узнать банк и реквизиты должника, если он физическое лицо?

К сожалению это сделать невозможно, так как эти сведения относятся к личной банковской тайне и не могут разглашаться. Но есть один способ, сделать это через пристава, подать исполнительный лист в ФССП и попросить сотрудника службы сделать запросы в банки о предоставлении полной информации, не только о лицевых счетах, но и по вкладам.

Полученные ответы из банков пристав должен предоставить для ознакомления и тогда взыскатель может отозвать лист и самому быстрее предъявить его в нужный банк.

Что делать, если у должника счета в разных банках, да еще в разных городах?

При таких обстоятельствах лучше направить лист в службу судебных приставов, так как у них больше полномочий, и он в рамках отведенных ему законом полномочий может быстрее наложить аресты на все счета, в том числе и в других городах.

Предъявление исполнительного листа непосредственно в банк должника значительно может ускорить процесс взыскания, но если счета открыты в различных кредитных организациях, а документ, выданный судом один, то при отсутствии сведений о состоянии счета можно затянуть процесс получения долга. В таком случае лучше подать лист приставам и торопить его в его действиях.

Могут ли снять деньги с зарплатной карты?

В новостном видео ниже дается ответ на вопрос, а могут ли арестовать зарплатную карту за долги?

Источник: http://votbankrot.ru/fizicheskie-lica/posledstviya/predyavlenie-ispolnitelnogo-lista-v-bank.html

Как взыскать деньги с банка

По решению суда вам взыскали с банка определенную сумму. Допустим, это были незаконно взятые комиссии по кредиту, или пропавшие со счета деньги, или не выданный вовремя вклад. Решение суда вступило в силу, вам выдали исполнительный лист, в котором прописан должник — банк. Куда теперь нести этот исполнительный лист, чтобы побыстрее получить деньги?

Законодательство

1. Исполнительный документ о взыскании денежных средств или об их аресте может быть направлен в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем.
Статья 8 ФЗ об исполнительном производстве

5. Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.
Статья 70 ФЗ об исполнительном производстве

Вариант 1. Отнести исполнительный лист в сам банк.

В моей практике встречались банки, которые сами быстро и без проблем исполняли решения суда. Например, можно было отнести исполнительный лист на взыскание денег со Сбербанка в местное отделение Сбербанка. На следующий день на счет приходили взысканные деньги. А Балтинвестбанк, например, вообще платил без всякого исполнительного листа: они просто звонили сразу после вступления решения суда в силу и просили платежные реквизиты.

Уточнить возможность исполнения решения в добровольном порядке вы можете, например, у юриста банка, который присутствует в судебных заседаниях.

Однако политика банка может меняться. Плюс нельзя исключить фактор недобросовестности, например, если банк находится на грани отзыва лицензии, у него финансовые проблемы, и ему уже все равно. Поэтому если у вас нет информации о том, исполняет ли ваш банк решения добровольно, либо если в вашем городе нет больше отделения банка, есть

Вариант 2. Исполнить решение через РКЦ Банка России.

Банк является таким же юридическим лицом, как и другие организации. У него, как и у всех, есть счет, на котором хранятся деньги. Только этот счет (корреспонденский, к/с) открыт в специальном подразделении Центрального банка РФ — расчетно-кассовом центре (РКЦ). Если вы сдадите свой исполнительный лист туда, РКЦ в принудительном порядке спишет деньги с коррсчета банка на ваши реквизиты.

Как узнать, в какой РКЦ Банка России надо обращаться?

1. Найдите реквизиты вашего банка.

Они могут быть указаны в вашем договоре с банком (вклада, кредитном и др.). Также реквизиты всегда можно посмотреть на официальном сайте банка. Обычно это раздел О банке —> Реквизиты.

Например, у Сбербанка реквизиты размещены тут:
То есть для взыскания денег со Сбербанка вы можете направить свой исполнительный лист в ГУ Банка России по ЦФО.

2. Ищем контакты нужного РКЦ Центробанка.

Для этого заходим в Территориальные учреждения Банка России. Выбираем ГУ по нужному федеральному округу и городу. В нашем примере это будет Центральный федеральный округ и город Москва. Щелкаем по ссылке Список РКЦ и видим адреса всех РКЦ, расположенных в Москве и области:

Видим адрес нужного нам РКЦ. Именно туда мы можем сдать свой исполнительный лист на взыскание денег со Сбербанка.

Как подать исполнительный лист в РКЦ Банка России?

• отнести лично. В этом случае вам потребуется 2 экземпляра заявления на исполнение, оригинал исполнительного листа, паспорт и его копия (1 страничка с фото и прописка), ваши банковские реквизиты (счет может быть любой активный, открытый в любом банке, но только на ваше имя. Чек с реквизитами можно распечатать в банкомате или взять в онлайн-банке). При сдаче попросите сотрудника РКЦ поставить вам отметку о получении на вашем экземпляре заявления на исполнение и сохраните его себе.
• отправить почтой. Возьмите одно заявление на исполнение, оригинал исполнительного листа, копию своего паспорта (1 страничка с фото и прописка) и свои банковские реквизиты. Все документы отправляйте ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении . В описи вложения укажите номер исполнительного листа (он пишется внизу каждой страницы красными буквами, например, ВС №000000000 ). Сохраните квитанцию с почты об отправке и опись вложения со штампом почты.

Если взыскателем по листу является организация , заявление на исполнение может подписать и скрепить печатью руководитель. Прикладывать его копию паспорта к заявлению на исполнение не нужно. Также можно сделать доверенность от организации на имя того, кто будет подписывать заявление в РКЦ (не нотариальную, за подписью и печатью руководителя). В доверенности укажите паспортные данные представителя и четко пропишите полномочия — «представлять интересы в таком-то РКЦ при предъявлении к исполнению исполнительного листа №». Оригинал доверенности приложите к заявлению на исполнение. Копия паспорта представителя также не нужна.

На заметку:
По месту нахождения филиала банку открывается коррсчет в региональном РКЦ. Туда тоже можно предъявлять листы. Это удобно: не надо посылать лист почтой в Москву в головной РКЦ, можно сдать его лично в своем городе.

В какие сроки РКЦ Банка России перечислит деньги?

Если по пакету документов нет претензий, а на счете должника достаточно денег, РКЦ спишет деньги на ваши реквизиты незамедлительно. На практике это означает:

• при личной подаче в РКЦ деньги на своем счете вы увидите в течение пары дней (с учетом сроков перечисления денег между банками);
• при отправке почтой сроки могут достигать 2-3 недель с момента отправки. Все зависит от скорости работы почты и расстояния между вами и РКЦ.

Также в течение 3 дней с даты исполнения РКЦ вышлет вам официальный ответ о том, что ваш лист исполнен. Иногда у РКЦ бывают претензии к документам. Чаще всего придираются к оформлению исполнительного листа. В таком случае РКЦ вернет вам пакет документов обратно с пояснениями. Исправьте все ошибки, на которые указал РКЦ в своем письме, и подайте лист еще раз.

Вариант 3. Исполнить лист через судебных приставов.

Я использовала этот способ крайне редко, в основном в тех случаях, когда по каким-то причинам через РКЦ исполнить решение было нельзя. Например, в одном исполнительном листе у нас была неудачная формулировка: «взыскать с банка штраф в размере ХХХХ рублей с перечислением 50% в пользу организации». Поскольку точной суммы, взысканной в пользу организации, в листе не было, РКЦ отказался исполнять такой лист, и я сдала лист приставам.

Также одно время мы исполняли все листы по банку ВТБ 24 через местных приставов. Московский РКЦ, обслуживающий этот банк, был очень капризен и безосновательно придирался к каждой запятой. Иногда листы возвращали нам обратно не по одному разу. Местные же приставы хорошо работали с отделением банка и взыскивали деньги за 2-3 недели.

Если по каким-то причинам вам придется исполнять свое решение через приставов, обратите внимание на такой нюанс. По ФЗ об исполнительном производстве все исполнительные действия совершаются по юридическому адресу организации или ее филиала, представительства. Примерно до 2013 года наши местные приставы без проблем принимали исполнительные листы на банки, несмотря на то, что у них был московский юрадрес, а в городе были не филиалы, а операционные офисы. Позже те же самые листы приставы стали передавать на исполнение в другой ОСП — по месту нахождения головного офиса банка (в Москву).

Поэтому при сдаче исполнительного листа в местный ОСП обязательно уточните, исполняют ли они листы по этому банку сами или передают их в другой регион. Если передают, тогда лучше заберите свой лист и направьте его самостоятельно в правильный ОСП.

Источник: http://odolgah.com/faq/kak-vzyiskat-dengi-s-banka.html

Статьи: Некоторые аспекты взыскания через банк

В настоящей статье дается ответ на вопрос о том, что делать в ситуации, когда исполнительный лист подан в банк и одновременно с этим должник произвел оплату части долга.

Согласно статье 8 Федерального закона «Об исполнительном производстве», исполнительный лист может быть направлен взыскателем непосредственно в банк вместе с заявлением, в котором указываются сведения о взыскателе (в частности, реквизиты его банковского счета, на который должны быть перечислены средства). После этого должник может частично произвести исполнение разными способами: перевести деньги на указанный счет или на другой счет взыскателя, оплатить часть долга наличными средствами или совершить зачет. Поэтому банк может не узнать о том, что произведено частичное исполнение, если только должник не известит его об этом. Необходимо отметить, что в Положение ЦБР от 10 апреля 2006 г. N 285-П «О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями» описываемая ситуация не урегулирована. Однако очевидно, что это уведомление банка должно быть сделано в письменной форме – должник может подать в банк соответствующее заявление или направить его почтой. При этом к заявлению должника должны быть приложены документы, подтверждающие частичное исполнение, для того чтобы банк имел основание перечислить взыскателю меньшую сумму.

Однако не каждый должник будет предпринимать шаги по уведомлению банка. В этом случае банк может перечислить взыскателю всю сумму, без учета исполненного должником. Если взыскатель, получив эту сумму, тоже не предпримет никаких действий, зная о том, что сумма денежных средств, подлежащая взысканию после частичного исполнения, меньше указанной в исполнительном документе, для него могут наступить неблагоприятные последствия. Вопрос об ответственности за излишнее взыскание уже рассматривался в другой нашей статье. Здесь вкратце отметим, что, во-первых, должник может предъявить взыскателю иск о взыскании неосновательного обогащения на основании ст. 1102 — 1109 Гражданского кодекса РФ, поскольку имеет место недобросовестность взыскателя, присвоившего сумму денежных средств в отсутствие правового основания и знавшего об этом. Помимо суммы, на которую «обогатился» взыскатель, с него могут быть взысканы проценты за пользование этими денежными средствами и убытки должника. Во-вторых, существует уголовная ответственность за мошенничество при получении выплат (статья 159.2 УК РФ).

Поэтому, после того, как взыскатель узнал о частичном исполнении исполнительного документа со стороны должника, ему тоже следует уведомить об этом банк, подав заявление. Заявление составляется аналогично заявлению на отзыв исполнительного документа – в произвольной форме, с указанием наименования должника; фамилии и инициалов или наименования взыскателя; реквизитов исполнительного документа; наименования суда, вынесшего решение, подлежащее принудительному исполнению. Если все же взыскатель получил от банка больше положенного (например, всю сумму), он должен перечислить излишне взысканное должнику с тем чтобы избежать описанных выше последствий.

Автор статьи Анастасия Масалова.

of your page —>

http://www.schischkov.ru/pages/24/78/

Статьи: Как подать исполнительный лист в банк на взыскание?

Один из наиболее быстрых способов взыскания денежных средств — взыскание средств с расчетного счета должника. Во-первых, этот способ доступен каждому взыскателю — если у Вас есть исполнительный лист, Вы вправе самостоятельно подать его в банк, обслуживающий расчетный счет должника. Во-вторых — способ быстрый. Получив исполнительный лист, банк обязан перечислить средства по нему на Ваш расчетный счет, а если у должника средств не хватает — поставить остаток долга «на картотеку». Таким образом, если у должника достаточно средств, то не позднее, чем через три рабочих дня сумма долга будет у Вас на расчетном счете. Если же средств недостаточно, то Вы получите сумму долга тогда, когда деньги появятся у должника на расчетном счете.

Разумеется, способ не лишен недостатков. Если должник успел закрыть счет во время судебного процесса, взыскать с известного Вам счета не получится (счета уже нет). Во-вторых, должник, основные доходы которого поступают наличным образом (например, магазин), может прекратить вносить наличные на расчетный счет и тем самым замедлить взыскание.

Что нужно для того, чтобы подать исполнительный лист на взыскание в банк?

• Исполнительный лист (оригинал)
• Заявление (как его писать, рассмотрим ниже)
• Доверенность на лицо, подающее исполнительный лист в банк.)
• Документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего заявление.

Как составить заявление?

Порядок приема и исполнения банками исполнительных документов определен в Положении Центрального банка РФ № 285-П от 10.04.2006 «О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями».

В заявлении должны быть указаны реквизиты банковского счета должника, реквизиты Взыскателя — ИНН, КПП, ОГРН (или же ОГРНИП), адрес местонахождения, реквизиты банковского счета взыскателя, на который должны быть перечислены денежные средства. Также следует описать исполнительный лист — указать его серию, номер, выдавший орган, отразить тот факт, что в суд передан оригинал исполнительного листа.

Также стоит указать телефоны, по которым с Вами можно связаться — это поможет, если у сотрудников банка будут вопросы.

Образец заявления в банк можно скачать здесь. Желтым отмечены элементы текста, которые требуется изменить.

Положение 285-П предусматривает, что к заявлению должен прилагаться только оригинал исполнительного листа (п 1.2 положения). Однако следует подготовить еще несколько документов:

Во-первых, это доверенность на лицо, которое понесет исполнительный лист в банк. В доверенности должно быть явно указано право на подачу исполнительных листов в банк. Доверенность необходима для того, чтобы сотрудник канцелярии банка установил тот факт, что лист предъявляет надлежащий взыскатель (банки страхуются от возможных споров по вопросу исполнения по листу).
Также зачастую просят предъявить документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего заявление. Если это генеральный директор — то стоит запастись копией решения о назначении генерального директора. Если заявление подписывает лицо по доверенности — нужно приложить заверенную копию или оригинал доверенности.

(c) Антон Шишков, 2011

of your page —>

http://www.schischkov.ru/pages/24/54

Предъявление исполнительного листа в банк должника: что нужно знать?

Исполнительный лист (ИЛ) – документ, который дает право истцу (взыскателю) в принудительном порядке осуществлять действия, указанные в судебном решении. При этом ИЛ может быть передан судебным приставам, которые наделены полномочиями, направленными на понуждение неплательщика вернуть долг. Однако, истец также вправе предъявить исполнительный лист в банк должника для ускорения процесса принудительного взыскания, не обращаясь в ФССП.

Можно ли предъявить исполнительный лист в банк должника?

В соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» истец может направить ИЛ в:

• ФССП;
• банк должника, чтобы сумма требования была выплачена со счета этой финансовой организации.

Поскольку судом ИЛ выдается в единственном экземпляре, взыскатель может только одним из двух приведенных способов вернуть долг. Таким образом защищаются права должника, что не позволит одновременно финансовому учреждению и приставам взыскать установленную сумму требования.

При этом порядок предъявления исполнительного документа законодательно не установлен, что позволяет предъявить исполнительный лист в банк должника в первую очередь.

В какой банк обратиться?

Перед предъявлением исполнительного листа в банк должника необходимо узнать, в какой кредитной организации у неплательщика открыт счет.

Если взыскатель ранее сотрудничал с должником, например, платил за предоставление каких-либо услуг, то в платежных квитанциях можно увидеть реквизиты банковской организации. Однако, это частный случай и, как правило, процесс поиска расчетного счета может занять некоторое время.

Обратившись самостоятельно в банки, чтобы узнать о наличие счетов конкретного лица, взыскатель получит отказ, поскольку подобного рода информация может быть предоставлена только уполномоченным органам на законном основании. В связи с этим рекомендуется отправить запрос в налоговую службу по месту регистрации должника. Но стоит помнить, что ФНС предоставит данные только о наличии и количестве банковских счетов и их активности.

Адрес регистрации юрлиц является общедоступной информацией и ее можно узнать даже во время судебного процесса. Однако выяснить расчетный счет физ.лица практически невозможно, поскольку нет учреждений, владеющих такими сведениями. Номер счета физического лица можно узнать только, если он сам предоставит такую информацию.

Как предъявить?

Истец после получения ИЛ имеет право на его подачу вместе с сопроводительным заявлением в банковское учреждение. Документы могут быть лично переданы в территориальный отдел банка или отправлены заказным письмом с уведомлением о вручении.

В случае, когда интересы взыскателя защищает представитель, помимо прочего в кредитную организацию предъявляется также доверенность, дающая третьему лицу основания для осуществления определенных действий. И на основании ч.3 ст.8 закона №229-ФЗ в заявлении указываются сведения как о взыскателе, так и о представителе.

Если у должника несколько банковских счетов, процедура взыскания может задержаться, поскольку гражданин обязан предоставить в банк оригинал ИЛ. Поэтому возможна ситуация, когда истцу придется несколько раз составлять заявление на подачу ИЛ.

Что указать в заявлении?

После того как взыскатель узнал о счетах должника, он должен выбрать 1 банковский счет и подать заявление о взыскании суммы требования именно с него. В заявлении необходимо указать:

• полное наименование банковского учреждения и его юридический адрес;
• информацию о судебном решении;
• номер и дату вынесения исполнительного документа;
• просьбу исполнить ИЛ;
• платежные реквизиты взыскателя, на которые могут быть перечислены средства.

В какие сроки банк должен выполнить предписание?

Если сумма требования не была списана со счета должника в течение 2-х месяцев, то взыскателю стоит отозвать заявление и обратиться в ФССП.

В то же время банк на законном основании сам может отказаться выполнять предписание по причине:

• отсутствия или ареста денежных средств на счете неплательщика;
• приостановления операций на счете.

Как отозвать заявление?

Чтобы отозвать заявление «О предъявлении ИЛ в банк» нужно составить новое обращение. При этом вернуть соответствующие документы кредитная организация обязана в течение 1 дня.

Заявление об отзыве ИЛ оставляется в произвольной форме, но должно содержать в себе:

• ФИО взыскателя и должника;
• реквизиты ИЛ, переданного в банковскую организацию;
• наименование органа, которым было принято решение о принудительном взыскании задолженности с клиента банка;
• сумму требования;
• просьбу об отзыве ИЛ;
• причину отзыва документа.

На обратной стороне заявления банком указывается следующая информация:

• дата возврата ИЛ и подпись получателя;
• выплаченная сумма, если требования взыскателя были частично удовлетворены;
• подпись бухгалтера.

Если должник – банк, куда предъявлять исполнительный лист?

Если должником является банк, то ИЛ можно предъявить в:

• Банк-должник

Некоторые банки после направления в территориальные отделы исполнительного документа добровольно погашают задолженность. Как показывает практика, отдельные кредитные организации до предъявления ИЛ просят истца предоставить реквизиты для погашения задолженности, как только решение суда вступило в силу. Однако нельзя исключить факт недобросовестности банков, особенно когда они близки к ситуации отзыва лицензии.

• Рассчетно-кассовый центр (РКЦ) Банка России

Банк – юридическое лицо, которое также имеет счет, но в случае кредитных организаций счета открываются в РКЦ. При этом предъявить ИЛ можно как лично, так и по почте. Если РКЦ не имеет претензий к оформлению полученных документов, то в течение 3-х дней с момента их получения должно дать ответ, что требования ИЛ выполнены.

В службу приставов следует обращаться, если по каким-то причинам РКЦ отказался исполнять требования ИЛ. В случаях, когда банк-должник является филиалом, при подаче документа в местный отдел судебных приставов (ОСП) необходимо уточнить, будут ли сотрудники службы сами исполнять его или передадут в регион регистрации главного банка. Если ИЛ будет передан, то лучше непосредственно направить документы в нужный ОСП.

Таким образом, взыскатель вправе самостоятельно предъявить исполнительный документ в банк должника. Для списания со счета необходимой суммы требования к ИЛ также прикладывается соответствующее заявление с указанием реквизитов истца. Если на указанном счете недостаточно средств для полного погашения, кредитное учреждение списывает имеющуюся сумму, возвращая ИЛ с пометкой о частичном списании.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Источник: http://dolg-faq.ru/vzyskanie-dolgov/predyavlenie-ispolnitelnogo-lista-v-bank-dolzhnika.html

Как подать исполнительный лист в банк на взыскание: порядок предъявления

В статье приводится описание возможностей взыскания относительно небольших сумм (до миллиона- двух) с должника-юридического лица. Статья предназначена для организаций, которые планируют заняться исполнением исполнительного документа самостоятельно. На всякий случай отмечу, что можно и заказать услугу по взысканию долга. Результат скорее всего будет лучше, а трудозатрат –меньше. Статья носит обзорный характер.

Итак, есть исполнительный документ (исполнительный лист, судебный приказ) о взыскании денежных средств с должника –юридического лица. Есть две возможности – взыскать денежные средства или обратить взыскание на имущество должника, за счет продажи которого получить денежные средства.

Взыскание денежных средств

По исполнительному документу возможно взыскание денег непосредственно с расчетного счета должника. Для этого нужно подать исполнительный лист и заявление в банк, в котором у должника открыт расчетный счет и если у должника есть нужная сумма на расчетном счете -взыскание пройдет за день-два.

Единственное, что нужно для такого взыскания (кроме исполнительного документа) — знать в каком банке у должника открыт расчетный счет и как правило, такая информация у взыскателя уже есть – долг возникает не просто так, между сторонами уже мог быть заключен договор, в котором указан номер одного или нескольких счетов, должник мог производить безналичные оплаты и сведения о счете должника можно увидеть в платежном поручении.

Если же сведений о счетах нет или есть основания думать, что должник активно использует не известные взыскателю счета – счета должника можно узнать. Для этого можно сделать запрос в налоговую и получить справку о счетах должника (о том, как это делать предлагаю прочитать статью Как узнать счета должника). Также можно достаточно эффективно и относительно недорого узнать сведения о банке, в котором у должника открыт расчетный счет у самого должника. Для организации, торгующей в розницу можно купить что-то недорогое и оплатить банковской картой (на чеке будет указано название банка, которому принадлежит терминал) или же можно заказать что-то и попросить выставить счет на оплату. Как правило в счете будут правильные реквизиты, а если должник-поставщик откажется выставлять счет – будет более-менее понятно каким образом он прячется от взыскателей.

Процесс взыскания через банк выглядит так: взыскатель подает исполнительный лист и соответствующее заявление в банк, в котором у должника открыт расчетный счет. Банк принимает заявление и взыскивает денежные средства, перечисляя взысканные средства со счета должника на счет взыскателя. Если у должника денег не достаточно – остаток попадет на картотеку, которая будет исполнена как только у должника появятся деньги. Принятое банком заявление можно забрать в любой момент, подав заявление о возврате исполнительного листа. Как правило, банки обрабатывают заявление за два-три рабочих дня.

Взыскание через банк наиболее эффективно, если должник – работающая организация, которая не исполняет решение суда не из-за отсутствия средств, а по любым другим причинам.

Предположим, что попробовали взыскать деньги со счетов должника, но не преуспели в этом – у должника нет движений денег по счетам. Значит, что должник не пользуется безналичными деньгами и для организации это нехороший признак –скорее всего организация не работает или же полностью работает «в черную», то есть доказать принадлежность денег и имущества организации может быть очень сложно. Отчаиваться в этом случае пока рано, нужно пробовать произвести взыскание с помощью службы судебных приставов.

Исполнительное производство. Судебные приставы-исполнители.

Бытует мнение, что взыскивать с помощью приставов неэффективно, так как приставы ленивые и ничего не делают – это не так. Во-первых, как правило (в части взыскания с должников – организаций), приставам приносят исполнительные документы, по которым взыскание без приставов не получилось, а это означает что есть хорошая вероятность того, что взыскание невозможно вне зависимости от приложенных усилий. Во-вторых у судебного пристава-исполнителя как правило в работе более сотни производств, поэтому каждому производству пристав может уделить менее часа в месяц. В Санкт-Петербурге это всегда так, в России в целом удавалось встречать отделы службы судебных приставов, в которых производств меньше и пристав может даже целую неделю заниматься именно вами. Основной вывод из вышесказанного – чтобы исполнительное производство было эффективно нужно активно сотрудничать с приставом, фактически выполнять по поручению пристава те действия, на которых присутствие самого пристава не обязательно. Вот тогда вам повезет (может быть) и удастся изъять имущество, за счет которого будет погашен долг.

Для возбуждения исполнительного производства нужен исполнительный лист и соответствующее заявление, которое нужно подать в отдел судебных приставов, на территории которого расположено имущество должника. Если сведений об имуществе нет, лист нужно подавать по месту регистрации организации – должника. В ходе исполнительного производства пристав может в электронной форме (то есть достаточно быстро) определить есть ли у должника недвижимое имущество и транспортные средства, и если они есть, наложить на обнаруженное имущество арест. Также эффективной мерой может быть вызов приставом директора должника для опроса (некоторые директора после этого находят средства и оплачивают долг). Для различных случаев возможно проведение различных исполнительных действий, описание которых превратило бы это статью в двухтомный труд. Если вкратце – если не удалось взыскать деньги со счетов должника – надо нести лист приставам, может помочь. К слову, если у вас есть вопросы по исполнительным действиям – прошу задавать их через раздел вопрос-ответ сайта.

Рассмотрим следующую ситуацию – исполнительное производство закончилось невозможностью взыскания, то есть у должника нет ни денежных средств, ни имущества. Можно ли сделать что-либо еще? Ответ не однозначный.

Начнем с положительных моментов невозможности взыскания . Выданный судебным приставом акт о невозможности взыскания подтверждает обоснованность снижения прибыли на сумму списанного долга и гарантирует, что у налоговой не будет претензий в этой части, то есть долг можно списать. Также акт доказывает, что у организации нет ни денег, ни имущества, поэтому можно думать о банкротстве должника или привлечении к субсидиарной ответственности контролирующих лиц должника (такие возможности есть не всегда, зависит от размера долга и причин его возникновения).

Если долг большой или есть ощущение, что сдаваться рановато можно думать о банкротстве должника и (или) привлечении к субсидиарной ответственности контролирующих лиц должника.

К слову сказать, если долг существенный (несколько миллионов) – можно сразу думать о подаче заявления о банкротстве должника. Подача такого заявления может испугать контролирующих лиц должника – ведь в ходе банкротства можно потерять бизнес, и должник сам придет и сам все оплатит. Такое тоже иногда бывает.

Основные отличия банкротства от исполнительного производства – в результате банкротства могут быть оспорены сделки должника, направленные на уменьшение размера имущества должника и оспоренная сумма включена в конкурсную массу, пристав может взыскать только то имущество, которое есть у должника. То есть даже если у должника ничего нет сейчас – в банкротстве деньги или имущество могут появиться. В банкротстве есть возможность привлечь к ответственности контролирующих лиц должника и требовать с них непогашенной части долгов. Есть и существенные минусы – исполнительное производство бесплатно для взыскателя, в то время как в ходе банкротства могут возникнуть существенные расходы. Если сам долг невелик из-за возможности потратить больше, чем удастся получить я не рекомендую заниматься банкротством в качестве заявителя, если же на банкротство подаст кто-то другой – нужно подавать требования кредитора в уже существующий процесс.

Подводя итог вышесказанному взыскание можно представить следующим образом:

• 1. Узнаем счета должника
• 2. Подаем заявление о взыскании с банковских счетов, перебирая при наличии все банки, в которых у должника открыты счета.
• 3. Если ничего не получилось – подаем заявление в службу судебных приставов.

Если есть вопросы или комментарии по тексту – пожалуйста, задавайте.

© Антон Шишков , 2018

статья актуальна на 12 июня 2018