Список документов для подачи на ипотеку

Все что нужно знать по теме: "Список документов для подачи на ипотеку" с точки зрения профессионалов. Актуальность информации на 2020 год вы можете уточнить у дежурного специалиста.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Цены на квартиры и дома не малые и не каждая семья имеет в своем бюджете такие суммы. Именно поэтому многие жители страны и обращаются в банки для оформления ипотечного кредита.

В этой статье вы сможете узнать все об ипотеке, условиях ее выдачи, а так же порядок оформления и необходимые документы. Это значительно облегчит процесс подачи заявления и сохранит ваше время.

Что такое ипотека

Ипотека – это кредит на покупку жилья.

Оформленное жилье под залог является собственностью заемщика с обременением до тех пор, пока он не выплатит весь кредит.

Если должник не может выплатить весь долг, то банк забирает у него имущество.

Условия ипотечных кредитов

Все современные банки выдают кредиты под залог жилья, и каждый предлагает несколько программ такого кредитования.

Какие же требования выставляют банки заемщикам:

Практически во всех финансовых организациях рассматривают возрастную категорию заемщика от 21-45 летнего возраста. Последняя цифра зависит от срока займа, то есть на момент последней выплаты заемщик должно быть не старше 60, редко 65, лет. Соответственно, если берется ипотека на 15 лет, то займ дадут гражданину не старше 45 лет, а при сроке 25 лет – только 35 жителю страны;

Стаж на последнем месте работы.

Основным требованием банка является срок, который проработал гражданин у одного работодателя. А именно не менее полугода, также учитывается и общий стаж предполагаемого заемщика.

Еще оцениваются и перерывы в трудовом стаже, частота смены работодателей и профессий;

Одним из важнейших показателей для получения займа – уровень доходов заемщика. Этот пункт влияет на итоговую сумму кредита, а также подтвержденные доходы справкой 2-НДФЛ значительно сократят процентную ставку по займу.

Банк оценивает доходы заемщика и сравнивает их со средними зарплатами в этой области по стране. Заемщик рискует получить отказ, если слишком завысит свой доход в сравнении со статистикой.

Этот показатель практически обязателен везде. Сегодня ни один банк не даст деньки под ипотеку без первоначального взноса.

По сути, это деньги заемщика, которыми он оплачивает часть стоимости жилья, а остальную сумму берет в кредит.

В основном первоначальный взнос берется от 10%, однако, если заемщик вкладывает большую сумму, то банк даже может немного снизит процентную ставку по кредиту. Стандартно банки предлагают заемщику вложить 30% от стоимости жилья на первоначальный взнос;

Процент по кредиту.

Эта величина зависит от многих показателей, и может быть от 9 до 17% годовых. Зависит она от подтвержденных доходов, то есть «белой» зарплаты, от суммы первоначального взноса, от валюты кредита, от количества лет ипотеки;

Срок кредитного займа.

Банки дают ипотеку на несколько лет, от 5 до 30, все банки также дают возможность погасить ипотеку досрочно всю или частично. Причем, при частично-досрочном погашении кредита, у заемщика есть возможность выбора – либо сократить срок выплат по кредиту, либо уменьшить сумму ежемесячных платежей при том же сроке.

Охотнее банки дают ипотеку семейным парам, при этом один является основным заемщиком, а другой выступает либо поручителем, либо созаемщиком. При таких условиях жилье оформляется в совместную собственность.

Если же один из супругов по каким-то причинам не желает становиться созаемщиком или поручителем, и кредит полностью оформляется на одного, то банк может потребовать от семейной пары подписания брачного договора. В нем четко прописывается то, что второй супруг не имеет никаких прав на эту собственность, несмотря на то, что будет выделять средства из семейного бюджета на погашение ипотеки и вносить какие-либо изменения в само жилье, например, делать ремонт.

Это тоже одно из основных условий для выдачи кредита. Банк может обязать заемщика застраховать как свое жилье, так и свою жизнь.

Иногда заемщики могут сами подобрать себе страховую компанию, иногда банк обязует по умолчанию в первый год застраховаться в рекомендованной им организации.

Какие документы готовить для получения ипотеки

Прежде чем начинать искать жилье, надо определиться в каком банке ее будете оформлять.

В принципе пакет бумаг можно подать сразу в несколько банков, для большей уверенности. Все финансовые организации предъявляют своим заемщикам примерно одинаковые требования.

Надо подготовить оригиналы и ксерокопии документов, которые всегда под рукой:

  • Паспорта заемщиков;
  • СНИЛСы;
  • ИНН;
  • Военный билет;
  • Водительское удостоверение;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождении детей.

Еще надо заказать ряд документов с места работы:

Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Этот документ обычно заказывается заранее в отделе кадров, делают ее специалисты какое-то время, особенно если предприятие, на котором работают заемщики, достаточно крупное. На этой копии должна быть печать и подпись руководителя организации на каждой страницы.

Последняя запись должна звучать: « работает по сегодняшний день».

Копия трудовой книжки действительна в течение 1 месяца, поэтому ее лучше брать непосредственно перед тем, как только собрались подавать документы в банк;

Справка о подтверждении доходов 2НДФЛ, или по форме банка, или в свободной форме.

Эти документы берут в бухгалтерии предприятия. Лучше сразу попросить сделать все формы, чтобы потом не пришлось откладывать из-за нехватки какого-то документа. Правда справка 2НДФЛ предпочтительнее, и является официальным документом, подтверждающая ваш доход.

Данный документы действительны тоже только 1 месяц.

Если вы подаете заявку сразу несколько организаций, то закажите у себя на предприятии несколько копий этих документов.

Еще несколько неспецифических документов могут потребовать в банке, такие как:

  • Справка о прописке по форме №9, берется в паспортном столе по месту регистрации. Действительна она 1 месяц, выдается в день обращения;
  • Документы, которые подтверждают наличие у вас другого ценного имущества: машины, дома, квартиры. Это тоже может являться аргументом в пользу вашей платежеспособности. Попросят, скорее всего, копии данных документов;

Выписки из банков с реквизитами депозитных счетов, которые подтвердят наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос.

Взять их можно у операциониста того, банка, в котором открыт у вас счет.

Эти выписки нужны будут за последние 6 месяцев;

Погашенные кредитные договора, которые показывают вашу положительную кредитную историю.

Если вы уже брали кредиты в каких-либо банках, то все ваши данные уже есть в едином реестре кредитных историй. Подтвердить то, что ваши предыдущие кредиты закрыты можно, обратившись в банк, где оформляли кредит, там вам дадут справку об отсутствии задолженности;

  • Также могут понадобиться квитанции своевременной оплаты коммунальных услуг или телефона, это тоже показывает вашу платежеспособность;
  • Справки из наркологического и психоневрологического диспансера. Они такие же, как и для получения водительских прав.
  • Видео: ипотека и ее получение

    В данном видео подробно рассказывается об ипотеке, условиях и нюансах ее получения.

    Основные этапы получения:

    1. В самом банке, на фирменном бланке, надо будет заполнить заявление, где прописываете все ваши платежные возможности, а также сумму необходимого кредита и процент первоначального взноса;
    2. Все необходимые документы подаете в банк для предварительного одобрения ипотеки;
    3. Обычно банк предварительно рассматривает в течение нескольких дней, максиму это 2 недели, обычно 3-4 дня;
    4. После получения предварительного одобрения, банк вам дает время на поиск квартиры или дома, обычно это от 1 до 4 месяцев;
    5. Когда вы выбрали жилье, то теперь надо подготовить и сдать в банк документы на недвижимость.
    Читайте так же:  Оформление выписки из документа образец

    Документы для вторички

    Ксерокопии документов продавца:

    • Все страницы паспорта продавца;
    • Свидетельство о государственной регистрации права в Росреестре;
    • Договор купли-продажи/дарения/вступления в наследство/о приватизации и т.д.;
    • Кадастровый и технический паспорта на жилье;
    • Справка о прописанных в квартире(оригинал);
    • Разрешения из органов опеки и попечительства, если собственниками являются несовершеннолетние дети (оригинал);
    • Справка из ЕРКЦ (расчетно-кассовый центр) или ЖЭУ об отсутствии долга по квартплате;
    • Справка из Росреестра об отсутствии обременения на недвижимость (оригинал);
    • Выписка из ЕГРиП (оригинал);
    • Независимая оценка жилого помещения (оригинал).

    Все эти документы вам должен предоставить продавец квартиры.

    Источник: http://prokvartiru.com/pokupka/ipoteka/dokumenti-dlya-oformleniya-ipoteki

    Какие документы потребуются для оформления ипотеки

    Для подачи заявки на ипотеку документы больше не нужно приносить в банк. Достаточно сфотографировать их и загрузить в личном кабинете ДомКлик. Теперь подробнее о том, какие именно документы вам потребуются.

    Обязательно для всех, а для зарплатных клиентов Сбербанка потребуются только эти документы

    • Российский паспорт
    • Ваше фото (портрет, селфи) — вполне подойдёт фото, сделанное на телефон
    • Номер зарплатной карты

    Как сделать фото для заявки на ипотеку?

    • Выберите светлый нейтральный фон
    • Фотография должна быть цветная с четким изображением лица
    • Голова должна располагаться в центре и занимать примерно половину размера фото
    • Держите голову прямо, смотрите в объектив
    • Не фотографируйтесь в головном уборе и солнцезащитных очках

    Необязательно делать профессиональное фото. Подойдет фотография, сделанная на мобильный телефон.

    Если вы работаете официально, но не зарплатный клиент Сбербанка

    Заверенная свежая копия трудовой книжки – можно получить в отделе кадров вашего работодателя. На титульном листе книжки должна быть ваша подпись.

    Если вы можете подтвердить доход

    Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев — можно получить в отделе кадров или в бухгалтерии вашего работодателя. Проверьте, правильно ли указаны паспортные данные в справке.

    Или справка по форме банка — попросите вашего работодателя её заполнить.

    Источник: http://blog.domclick.ru/post/kakie-dokumenty-potrebuyutsya-dlya-oformleniya-ipoteki

    Какие документы нужны для получения ипотеки?

    Какие документы нужны для ипотеки на квартиру? Вопрос актуален для всех, особенно, если подается заявление в несколько банков с разными требованиями, покупается вторичное жилье, имеются доходы, не связанные с работой.

    Ипотека — сделка крупная, для банка — рискованная, поэтому заемщик и жилье тщательно проверяются.

    Документы, которые нужно предоставить, исчисляются порой десятками. С первого раза сложно собрать все сразу, учитывая, что некоторые бумаги краткосрочны — во время сбора одних справок и выписок у собранных ранее заканчивается срок действия.

    Чтобы не запутаться, всю массу делят на четыре группы:

    1. Подтверждающие чистоту сделки;
    2. Содержащие информацию о квартире;
    3. Личные документы заемщика, созаемщика, поручителя;
    4. Подтверждающие занятость, доход и активы заемщика.

    В статье приведен полный перечень документов, нужных, чтобы взять ипотеку. Большинство банков в 2020 году не будет требовать и половины. Но для вашего личного спокойствия бумаги из первой и второй групп должны быть собраны полностью.

    Документы для оформления ипотеки, подтверждающие чистоту сделки:

    Банк (и покупатель тоже) должен быть уверен, что сделка не будет оспорена в будущем родственниками продавца и другими заинтересованными лицами, если, например, нарушены права одного из проживающих/прописанных в квартире. Поэтому попросите продавца подготовить:

    Документы, необходимые для ипотеки, содержащие информацию о квартире

    Действительно ли покупка стоит своих денег? Банку важно знать, что, в случае невыплаты заемщиком долга, он сможет реализовать квартиру по цене, не ниже суммы выданного кредита, желательно, с процентами. Для этих целей запрашивают:

    • Справку из БТИ об оценке стоимости квартиры с поэтажным планом дома и указанием места квартиры в нем.
    • Кадастровый паспорт. Желательно, чтобы физический износ жилого дома не превышал 60% — в этом случае угрозы расселения дома не возникнет и квартира, которая находится в залоге (а ипотека в большинстве случаев выдается под залог приобретаемой квартиры) останется в неприкосновенности.
    • Технический паспорт с планом квартиры, указанием строительного материала, использованному для стен и перекрытий.
    • Рыночную оценку, проведенную аккредитованной банком организации. Такая оценка полезна и вам, чтобы узнать реальную стоимость квартиры, которая может быть ниже назначенной продавцом. Хороший рычаг в переговорах о цене.

    Личные документы, необходимые для ипотеки

    Перед подачей заявления на ипотеку убедитесь, что ваши документы не просрочены и будут действовать еще как минимум полгода-год. Если вы меняли фамилию, проконтролируйте, что она фигурирует везде одинаково. Созаемщик и поручитель предоставляет такой же пакет:

    • Документы, удостоверяющие личность. Во-первых, паспорт. Потребуется копии всех страниц, даже незаполненных. Вторым документом могут быть водительские права и/или военный билет. Если мужчине нет 27 лет, то военный билет обязателен.
    • Свидетельство о браке. Брачный контракт при его наличии. Если у вас есть дети — свидетельства о рождении.
    • Документы об образовании. Требуются, если вы проходите по социальной программе кредитования для работников бюджетной сферы — учителей и врачей.
    • Свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС.

    Документы о занятости и доходе

    Все справки и выписки, заверенные копии из этого раздела имеют срок давности — 30 дней с даты, указанной при их заверении. Какие документы о работе и доходах нужны для получения ипотеки?

    Перечень документов для регистрации ипотеки внушителен, но не бойтесь. Главное, что требуется при сборе бумаг — не торопиться и запастись терпением. После одобрения вам дано четыре месяца, чтобы собрать пакет документов. Рано или поздно бумажная волокита закончится, а в собственности появится желанная квартира.

    Источник: http://ipoteka-expert.com/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-ipoteki-na-kvartiru/

    Полный список документов для получения ипотеки в Сбербанке

    На различных этапах оформления ипотеки будущему заемщику банка придется собрать и представить кредитору несколько пакетов документов. В момент подачи заявки требуют одну документацию, а при подписании ипотечного договора – другую. Разберемся, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке в 2020 году.

    Документы для заявки

    Для подачи заявки на ипотеку в Сбербанке необходимы:

    1. Анкета-заявка. Отнеситесь к оформлению заявки внимательно. В ней присутствуют различные блоки, которые нужно или не нужно заполнять в зависимости от ряда обстоятельств. Например, блок «Ежемесячные доходы/расходы» не требует заполнения для военной ипотеки, а также для поручителей и созаемщиков без учета дохода.
    2. Паспорт основного заемщика. При наличии созаемщиков и поручителей – их паспорта. В документе обязательно должна стоять пометка о регистрации. В случае временной прописки представляют справки из УФМС по форме № 3.

    Вы можете скачать образец заполнения анкеты для жилищного кредита от Сбербанка на нашем сайте по этой ссылке. Также у нас есть чистый бланк анкеты для электронного заполнения.

    Подтверждение основных доходов:

    1. Справка с места трудоустройства по форме 2НДФЛ (за последние полгода работы).
    2. Справка о доходах по форме госучреждения.
    3. Справка о доходах по образцу банка (в обязательном порядке должна быть подписана руководством и главным бухгалтером предприятия).
    4. Справка из ПФР о пенсии за последний месяц для пенсионеров. Можно не приносить, если заемщик получает пенсию на социальную карту Сбербанка (при этом обязательно укажите данный факт и номер карты в анкете-заявке).
    5. Для ИП и лиц, осуществляющих частную практику – налоговая декларация за соответствующий налоговый период (в зависимости от системы налогообложения).
    Читайте так же:  Процедура приема на работу иностранного гражданина

    Подтверждение дополнительных доходов:

    • Договор аренды жилого помещения (при условии, что до его окончания осталось не менее года).
    • Авторский договор и иные соглашения, подтверждающие получение прибыли от результатов интеллектуальной деятельности (гонорары, вознаграждения и т.д.).
    • Гражданско-правовой договор на оказание услуг, выполнение работ.

    При подтверждении дополнительных видов доходов, указанных выше не забываем приложить отчетность из налоговой. Это либо декларация 3-НДФЛ за последний отчетный период, либо справка 2-НДФЛ (в случае сдачи отчетности за вас лицом, с которым заключен договор).

    Подтверждение трудоустройства:

    1. Ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства. Копия может быть заменена выпиской из трудовой либо отдельной справкой, в которой указаны все данные о занимаемой должности и продолжительности работы.
    2. Для тех лиц, в отношении которых законами РФ разрешается отсутствие трудовой книжки — заверенная руководством ксерокопия трудового договора.
    3. Для ИП и лиц, занимающихся частной практикой – документы, подтверждающие осуществление указанной деятельности. Например, для адвокатов – удостоверение адвоката, для нотариуса – приказ Минюста о назначении на соответствующую должность, для ИП – заверенная нотариусом копия свидетельства о регистрации в качестве ИП.

    В прошлом году Сбербанк неоднократно снижал процентные ставки по ипотеке. В 2020 году наименьший процент при покупке квартиры в новостройке — 6,5%. Узнайте последние новости и хитрости снижения процента в Сбербанке из этой статьи.

    Документы для получения ипотеки в Сбербанке

    После одобрения заявки каждая из сторон соглашения о купле-продаже недвижимости должна представить в банк документы для оформления договора ипотеки.

    От продавца

    Продавец недвижимости должен принести в Сбербанк либо передать через покупателя документы по кредитуемому объекту недвижимости.

    В качестве таковых Сбербанк принимает:

    1. Предварительное либо основное соглашение о купле-продаже жилья. Нужно принести в банк с основным пакетом документов либо в течение 60-ти дней с момента одобрения заявки. В договоре должны быть обязательные условия, без которых банк не пропустит сделку:
    • Указание на частичную оплату стоимости жилья заемными средствами.
    • Указание, что покупаемая квартира находится в залоге у банка с момента госрегистрации сделки и до момента полной выплаты ипотеки.
    • Упоминание, что права банка на залог подтверждаются закладной.

    Для отдельных ипотечных программ в договор могут быть включены иные обязательные условия.

    1. Документы, подтверждающие права продавца на кредитуемое жилье (свидетельство о собственности либо выписка из Росреестра).
    2. Выписка из Росреестра об отсутствии ограничений на проведение сделки (залог, арест имущества и др.). Действует 30 дней с момента получения.
    3. Кадастровый паспорт и техническая документация на недвижимость.
    4. Если приобретаемое жилье или его часть находится в долевой собственности – письменный отказ других собственников от права преимущественной покупки. Для физлиц отказ заверяется нотариусом.
    5. Если продавец находится в браке на дату покупки кредитуемого жилья – согласие супруга, подтвержденное подписью и печатью нотариуса.

    От покупателя

    На квартиру от покупателя потребуется только акт оценки недвижимости, остальную документацию в банк приносит продавец.

    Помимо основного пакета документов, о котором мы говорили выше, и результатов оценки, покупатель обязан предоставить в Сбербанк подтверждение наличия первоначального взноса (на выбор).

    1. Выписка со счета в банке, где лежат деньги на первый взнос.
    2. Расписка продавца о получении денег в качестве первого взноса по ипотеке.
    3. Документ, подтверждающий право заемщика на участие в той или иной программе господдержки: сертификат, свидетельство о праве на субсидию.
    4. При одновременной продаже покупателем своего жилья – документация, подтверждающая стоимость недвижимости.

    При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке, в качестве обязательного условия выступает комплексное страхование кредитуемого жилья. Поэтому к основному пакету документов нужно приложить полис страхования недвижимости. Страхование жизни и здоровья заемщика не обязательно, но влияет на процентную ставку по ипотеке. При отказе страхования жизни Сбербанк поднимет ставку на 1%.

    Отдельно стоит сказать о тех случаях, когда в качестве залога выступает не приобретаемая квартира, а имеющаяся недвижимость покупателя.

    На залоговое жилье дополнительно нужно будет предоставить:

    1. Свидетельство о собственности.
    2. Документы, в силу которых возникла собственность на закладываемое жилье — соглашение о купле-продаже, мене, дарении, свидетельство о вступлении в наследство и др.
    3. Акт оценки.
    4. Кадастровый паспорт и техническую документацию (план, экспликация и др.).
    5. Если на момент покупки данного жилья покупатель был в браке, потребуется согласие второго супруга, заверенное нотариусом. При отсутствии данного факта – заверенное нотариусом заявление покупателя о том, что на момент покупки закладываемой недвижимости он не был в браке.
    6. Если были выделены доли детям — письменное разрешение органов опеки.
    7. Брачный контракт (при наличии).
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Все указанные бумаги представляются в оригиналах для снятия копий и их заверки непосредственно в банке.

    Документы при участии в программах Сбербанка

    В Сбербанке существует несколько программ по государственной поддержке граждан при покупке жилья в ипотеку:

    При участии в данных программах, перечень документов будет отличаться:

    1. Для использования материнского капитала при ипотеке, заемщик обязан представить дополнительно:
    • Материнский сертификат. Понадобится на момент подачи заявки.
    • Уведомление из ПФР, в котором указана оставшаяся сумма капитала. Можно предоставить в срок до 60 дней с момента принятия решения по ипотеке. Справка действительна 30 дней.
    1. При подаче заявки на выдачу военной ипотеки понадобится свидетельство о том, что заемщик является участником накопительно-ипотечной системы. Справки, подтверждающие доходы и трудовую занятость для военной ипотеки не требуются.
    2. Молодые семьи предоставляют дополнительную документацию:
    • Свидетельство о браке. Если семья неполная – оно не требуется.
    • Свидетельство о рождении ребенка (если есть).
    • При наличии родителей-созаемщиков – их паспорта и документы, необходимые для подтверждения родства.
    • При участии в госпрограмме по субсидированию молодых семей для приобретения жилья – свидетельство об участии в программе.

    Учтите, что кредитор всегда оставляет за собой право требовать дополнительные документы. Будьте к этому готовы.

    Ипотека по двум документам

    Уже несколько лет в Сбербанке существует программа «Ипотека по двум документам». Ее суть состоит в том, что для оформления и рассмотрения заявки не требуются подтверждение дохода и трудовой занятости.

    Будет достаточно следующей документации:

    1. Паспорт. В нем обязательно должна присутствовать отметка о месте прописки.
    2. При временной прописке – справка по форме № 3 из УФМС.
    3. Второй документ (на выбор):
    • СНИЛС;
    • водительское удостоверение;
    • военный билет;
    • удостоверение лица, проходящего военную службу;
    • удостоверение лица, проходящего службу в органах власти федерального уровня;
    • загранпаспорт.
    • анкета-заявка.

    Обязательное условие ипотеки по двум документам – наличие первоначального взноса в размере 50% от стоимости приобретаемого жилья.

    За возможность получения ипотеки без подтверждения дохода и трудовой занятости заемщику придется заплатить банку на 1% годовых больше по сравнению с обычным ипотечным кредитом.

    Список документов для ипотеки на новостройку в Сбербанке

    Основная особенность покупки новостройки в ипотеку – юридическое лицо (застройщик) в качестве продавца недвижимости.

    Это влечет за собой ряд нюансов:

    • Дополнительные документы о правоспособности застройщика — устав, выписка из ЕГРЮЛ.
    • Дополнительные документы о правомочиях застройщика и его представителей — протокол собрания участников/акционеров, решение органов управления компании о проведении сделки, приказ о возложении полномочий на представителя и др.

    В случае участия покупателя в долевом строительстве заемщику потребуется договор долевого строительства либо разрешение на строительство.

    Читайте так же:  Температурный режим в помещениях санпин

    Документы на ипотеку по сравнению с предыдущими годами в Сбербанке практически не изменились. Как мы можем видеть, в зависимости от различных факторов стандартный пакет меняется. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, заранее узнавайте обо всех тонкостях и нюансах в любом из отделений банка.

    Источник: http://ipotekunado.ru/banki/sberbank/dokumenty-dlya-ipoteki

    Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке

    Есть немалое количество людей, которым хочется решить жилищный вопрос. И оформление ипотеки может стать в этом настоящим помощником. Это простое решение для покупки жилья, когда не имеется достаточного количества собственных средств. После того, как удалось определиться с кредитной организацией, многие заемщики задумываются над тем, какой пакет документов нужен для ипотеки в сбербанке. Ведь важно для ускорения процесса получения жилья в собственность как можно быстрее их собрать и предоставить в финансовое учреждение на рассмотрение.

    Когда речь идет о том, какие документы нужны для ипотеки, то важно помнить о том, что ипотечное кредитование включает в себя несколько этапов. И заемщикам необходимо помнить о том, что перед подачей заявки и принятием решения банком не стоит сразу сбирать все документы для ипотеки в сбербанке. Многие бумаги могут обладать небольшим сроком действия. И может получиться так, что к моменту, когда они потребуются, время их актуальности пройдет и придется вновь затрачивать время на их повторное оформление.

    Поле подтверждения заявки у заемщика будет примерно 120 дней, чтобы подготовить пакет документов для проведения сделки.

    Требования банка к заемщикам

    Прежде чем собирать документы необходимые для ипотеки в сбербанке, необходимо убедиться, что вы подходите под требования банка к заемщикам. Сбербанком предоставляются ипотечные кредиты на следующих условиях:

    • Возраст от 21 года до 75 лет (возраст на момент полного погашения ипотечной ссуды не должен превышать этот показатель);
    • Наличие официального трудоустройства или индивидуального предприятия. Стаж на последнем месте работы не должен быть менее полугода. А стаж индивидуального предпринимателя не должен быть меньше двух лет;
    • В списке документов для оформления ипотеки в сбербанке должны быть справки, подтверждающие уровень дохода заемщика. А предпринимателям необходимо предоставить налоговую декларацию.

    Во время оформления ипотеки в сбербанке клиенты могут направить заемные средства на следующие разновидности жилья:

    • Квартира в новостройке или строящемся многоквартирном доме;
    • Загородный дом;
    • Частный дом;
    • Тайн-хаус;
    • Долю квартиры или частного дома;
    • Дачный участок с домиком;
    • Земельный участок;
    • Машино место или гараж.

    Какой пакет документов требуется при ипотечном кредитовании по двум бумагам

    Для того чтобы кредитной организацией была рассмотрена ваша заявка на ипотеку, Сбербанку потребуется предоставить следующее:

    • Заявление от всех заемщиков, которые будут указаны в ипотечном договоре. Для правильного заполнения этой формы можно посмотреть образец на официальном портале банка. Если заявка оформляется в офисе кредитной организации, то можно задать вопросы по ней кредитному специалисту или же попросить образец документа;
    • Паспорт лица, на которое будет оформляться ипотечный кредит. В нем должна иметься отметка о регистрации, гражданстве и прочие данные;
    • Второй документ, удостоверяющий личность. Он может быть представлен военным билетом, водительским удостоверением, СНИЛС и прочими подобными видами бумаг.

    С такими документами для ипотеки могут обратиться в банк те лица, которые могут внести в качестве первоначального взноса сумму в размере от 50 процентов от стоимости жилого объекта. Если заемщик вносит в качестве первоначального взноса крупные денежные суммы, Сбербанком могу быть смягчены условия кредитования, поскольку такие клиенты вызывают у него доверие.

    Какие бумаги требуются при стандартном оформлении ипотечной ссуды на стадии заявки и ее рассмотрения

    Пакет справок и форм при стандартном пользовании ипотекой является следующим:

    • Паспорт гражданина России;
    • Дополнительный документ, удостоверяющий личность, который может быть представлен военным билетом, водительскими правами и прочими бумагами;
    • Справка, подтверждающая регистрацию;
    • Справка 2НДФЛ для подтверждения уровня дохода заемщика;
    • Трудовая книжка для подтверждения трудового стажа кредитополучателя за последние полгода и пять лет.

    Этот список является обязательным при оформлении кредита на квартиру. В Сбербанке вместо справки 2НДФЛ может потребоваться другой вид документа, который будет оформлен по банковской форме. Такой тип справки выдается банком. С ней нужно обратиться к своему работодателю для подписания. Он указывает в этой форме сведения о доходах заемщика по ипотеке. Такое решение применяется в тех ситуациях, когда компания, где работает лицо, оформляющее ипотеку, не может предоставить стандартную справку 2-НДФЛ.

    Дополнительные документы по некоторым разновидностям ипотечных программ

    В Сбербанке на сегодняшний день представлено много видов ипотечных программ, среди которых клиенты могут выбрать для себя по условиям. По ним могут передаваться разные документы для оформления займа.

    Чтобы финансовое учреждение рассмотрело заявку, то по некоторым ипотечным предложениям клиенту нужно предоставить следующие бумаги и справки:

    • Паспорт лица, которое будет выступать по ипотеке созаемщиком;
    • Бумага, подтверждающая уровень дохода созаемщика;
    • Справки, подтверждающие дополнительный доход клиента или поступления на его банковский счет. В частности, в этом случае нужными являются справки о пенсионных начислениях, налоговые декларации, договор аренды недвижимости, выписки о дополнительной прибыли;
    • Бумаги на квартиру или любое другое имущество, если оно будет использоваться в качестве залога.

    Использование пакета бумаг при покупке жилья под материнский капитал

    Сбербанком предоставляются льготные программы на покупку такого объекта недвижимости, как квартира. По ним кроме заявки могут потребоваться и предъявление других пакетов бумаг. Клиентам необходимо предоставить нужные справки, которые позволят снизить процентные ставки по ипотеке. В настоящее время в список пакета для получения кредита на льготных условиях входит следующее:

    • Сертификат на использование материнского капитала для приобретения ипотечного жилья;
    • Справка из Пенсионного фонда России, которая подтверждает остаток средств на материнском капитале. Для ее оформления в среднем уходит примерно 60 дней. Она может быть предоставлена после одобрения банком заявки на ипотеку;
    • Свидетельство о заключении брака. Такой вид бумаги не нужен, если ипотечное кредитование предоставляется заемщику из неполной семьи;
    • Свидетельство о рождении ребенка. Необходимо обратиться с такими документами в банк на каждого из детей;
    • Если по льготной программе кредитования во внимание принимаются доходы родителей, заемщиков, созаемщиков, то к пакету бумаг добавляются формы для подтверждения родства, которые могут быть представлены документами, удостоверяющими личность, свидетельствами о рождении, свидетельством о заключении брака.

    С какими бумагами обращаются в банк по ипотечным кредитам с государственной поддержкой

    Клиенты, которые к категории лиц, для которых предусмотрены льготы, на ипотеку действуют специальные условия. При ее оформлении для уплаты части долговых обязательств они могут воспользоваться выплатами, которые начисляются им со стороны государства. Государственные субсидии будут использованы для погашения кредита при предъявлении заемщиком следующих видов справок и бумаг:

    • Удостоверение сотрудника федерального или муниципального подразделения;
    • Сведения о наличии супругов, детей. Это требуется для участия в программе по ипотеке Молодая семья;
    • Свидетельство участника НИС;
    • Справка, подтверждающая наличие материнского капитала;
    • Документ, подтверждающий единоразовую выплату государством для улучшения жилищных условий гражданина.

    Если клиент, решивший воспользоваться ипотекой крупнейшего банка России, готов в качестве первоначального взноса внести половину стоимости выбранного жилья, то для него будут действовать более лояльные условия кредитования. В этом случае может быть произведено увеличение суммы кредита или предложено обращение к кредитным специалистам с минимальным количеством бумаг.

    Читайте так же:  Акт о неподписании приказа о дисциплинарном взыскании

    Сбор пакета бумаг после одобрения заявки банком

    Как только заявка на ипотечное кредитование будет одобрена банковской организацией, клиенты могут заняться другими документами, которые касаются недвижимости. Сбербанку необходимо их предоставить в течение трех месяцев после одобрения решения по ипотечной ссуде. В список по документам входят следующие бумаги и справки:

    • Договор о приобретении квартиры, дома с обязательным описанием основных условий кредитования, чтобы права кредитора в этом случае не были нарушены;
    • Свидетельство о том, что заемщик зарегистрирован в качестве нового владельца жилой недвижимости;
    • Выписка из единого государственного реестра, которая подтверждает все сделки, которые были проведены с выбранной квартирой или домом;
    • Отказы граждан, которые могут претендовать на долю в продаваемом заемщику жилье. Все отказы должны быть оформлены в письменном формате;
    • Заключение эксперта о стоимости жилого объекта. Выдается исключительно в компаниях, аккредитованных Сбербанком;
    • Согласие супруга продавца на продажу недвижимости. Также может быть подтверждено специальным документом, что он не женат/не замужем.

    Пакет бумаг на покупку жилья в строящемся доме

    Список по документам на приобретение недвижимости в строящемся доме может отличаться. В таком случае от заемщика могут потребоваться следующие виды бумаг и справок:

    • Разрешение на проведение строительных работ;
    • Документ договора с застройщиком;
    • Разрешение на ввод многоквартирного дома в эксплуатацию;
    • Предварительное соглашение о внесении клиентом средств в качестве инвестирования или на покупку;
    • Основание строительства;
    • Кадастровый паспорт;
    • Смета с подробными затратами на материалы;
    • Заключение эксперта по оценочной стоимости участка.

    Если у клиента на покупку недвижимости действуют особые обстоятельства, то полный перечень по документам, ему рекомендуется уточнить у своего кредитного специалиста.

    Дополнительный список бумаг для получения клиентом первой части кредита

    Для того чтобы получить от банка первую часть ссуды н жилье в строящемся доме, потребуется позаботиться о следующих документах:

    • Выписка с клиентского счета, которая подтверждает наличие у него достаточного количества средств для использования кредитного займа;
    • Выписки платежей по ранее произведенным выплатам при строительстве дома;
    • Справка от продавца недвижимости, что средства получены им в полном объеме;
    • Оценка стоимости жилья, которое будет продано для приобретения нового.

    Если используется залог

    Когда в качестве залогового имущества выступает приобретаемый на заемные средства жилой объект, то в этом случае потребуется предоставить в финансовое учреждение договор купли-продажи недвижимости. Также у заемщика есть возможность воспользоваться для обеспечения займа и другими видами недвижимости, которые есть у него в собственности. При этом потребуется предоставить банку при оформлении ипотечного кредита следующих документов:

    • Заключение эксперта о стоимости транспорта, который выступает в качестве залога;
    • Депозитная выписка, когда залогом выступают ценные бумаги;
    • Справки на наличие у клиента драгоценных металлов;
    • Если залоговое имущество представлено жильем, то нужно передать банку бумаги на право собственности, правоустанавливающие бумаги, сведения из домовой книги и прочее.

    Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

    Контакты для связи:

    • 8-800-100-19-00
    • 8-800-770-99-99
    • +7 (495) 500-5-550
    • 8-800-555-55-50
    • 900

    Источник: http://dom-click.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-oformleniya-ipoteki-v-sberbanke/

    Документы необходимые для оформления ипотеки: полный список

    Больше половины сделок с жилой недвижимостью проходит через ипотеку. Множество банков привлекают клиентов выгодными условиями и низкими процентными ставками. Когда решение взять ссуду на покупку жилья принято, то у любого потенциального заемщика возникает вопрос: какие документы нужны для оформления ипотеки? Это крупная сделка и банк всесторонне оценивает клиента, перед тем как выдать необходимую сумму.

    Основной перечень документов для ипотеки

    Заемщику следует помнить, что на этапе первого обращения в кредитное учреждение понадобится лишь основной пакет документов. То есть, любой банк сначала тщательно изучает клиента и потом выносит вердикт – одобрить ипотеку или отказать.

    После принятия положительного решения у заемщика будет в распоряжении 2–4 месяца чтобы подобрать жилье и оформить сделку с выдачей ссуды. Поэтому до одобрения банком предоставления кредита собирать другие бумаги кроме основного пакета не имеет смысла.

    Все документы из этой группы подразделяются на несколько категорий.

    Какие личные документы нужно собрать заемщику

    От заемщика потребуется:

    • Паспорт. Большинство банков рассматривают выдачу ипотечных кредитов только заемщикам с постоянной пропиской. Это условие лучше сразу уточнить перед обращением в кредитное учреждение.
    • Свидетельство о браке, если заемщик в нем состоит. В случае наличия брачного контракта его тоже необходимо предоставить.
    • Свидетельство о разводе, если заемщик разводился.
    • Свидетельство о смерти супруга, если заемщик вдовец.
    • Полис пенсионного страхования.
    • Военный билет – для мужчин.

    Необходимо также сделать ксерокопии указанных документов. Перечень конкретных страниц может отличаться в разных кредитных учреждениях. Ряд банков позволяет оформить ипотеку иностранным гражданам. Они обязаны предоставить национальный паспорт своей страны с нотариальным переводом, а также разрешение на временное проживание в РФ.

    В дополнение к вышеперечисленным документам, специалисты рекомендуют предоставлять и выписку из кредитной истории. Хотя это и не обязательно, но клиент дополнительно подчеркивает серьезность своих намерений и открытость.

    Где выгоднее взять ипотеку, какие банки предлагают наиболее лояльные условия ипотечного кредитования — читайте в этой статье.

    Анкета на кредит

    В перечень документов для ипотеки всегда входит специальная анкета. У каждого банка есть своя форма, иногда ее можно скачать из интернета на официальном сайте выбранного банка. Клиенту предстоит ответить на множество вопросов из разных сфер жизни. Крайне рекомендуется указывать правдивую информацию, иначе велик риск отказа в ссуде.

    Не скрывайте от банка и дополнительную информацию об имеющихся вкладах, пластиковых карточках, неофициальной подработке. Это только повышает платежеспособность заемщика.

    Заполнить анкету можно поручить ипотечному брокеру. Специально обученный человек сделает это быстро и грамотно.

    Документы, подтверждающие наличие доходов

    Чтобы убедиться в платежеспособности клиента по будущему кредиту, в пакет документов включаются следующие:

    1. Справка формы 2-НДФЛ с основного места работы, если заемщик работает по найму. Срок обычно требуют за 6–12 предыдущих месяцев. Вместо нее возможен вариант предоставления сведений в справке по форме банка. Если зарплата лишь частично «белая», то лучше выбрать именно справку по форме, которую предоставит банк. И в ней указать размер настоящей заработной платы.
    2. Аналогичные справки с остальных мест работы, если заемщик имеет подработку.
    3. Налоговые декларации за последний отчетный период с отметкой налогового органа об их принятии – для предпринимателей.
    4. Справки о других ежемесячных денежных поступлениях, если они есть (пенсия по потере кормильца, компенсации).
    5. Документы по дополнительным источникам дохода — договор найма жилого помещения и декларация формы 3-НДФЛ (в случае сдачи жилья в аренду), протокол общего собрания акционеров с решением о выплате дивидендов – если заемщик их получает и др.

    Важная информация: срок действия этих документов и копии трудовой книжки составляет 1 месяц.

    Документы, подтверждающие занятость

    Наемные работники предоставляют:

    1. Ксерокопия трудовой книжки, заверенная работодателем на каждом листе. На последней странице обязательна фраза «Работает по настоящее время». Период, по которому требуется предоставить отчет обычно 3–5 лет.
    2. Копия трудового договора, если заемщик сейчас работает по нему.

    Предприниматели предоставляют:

    1. Свидетельство о регистрации.
    2. Свидетельство о постановке на налоговый учет.

    От адвокатов и нотариусов потребуется:

    1. Удостоверение или приказ о назначении на должность.
    2. Лицензия, разрешающая заниматься этим видом деятельности.

    У самозанятых людей могут запросить и ряд других документов, чтобы убедиться в устойчивости бизнеса.

    Читайте так же:  Самозанятые пенсионеры и льготы

    К ним относятся:

    1. Выписка по банковскому счету.
    2. Перечень основных средств.
    3. Подтверждение фактической оплаты налогов.
    4. Бухгалтерский баланс и другие. Определяется банком в зависимости от системы налогообложения и вида деятельности.

    Какие документы на недвижимость нужно предоставить?

    От своевременности сбора и достоверности данных по этой группе документов зависит успешность сделки по ипотеке. В случае если заемщик не уложится в отведенные 2–4 месяца и не оформит ипотечный кредит, банк, скорее всего, предложит снова собрать основной пакет документов. Эта мера призвана заново оценить платежеспособность клиента, которая могла измениться.

    Все документы, касающиеся самой недвижимости, подразделяются на несколько подкатегорий.

    Документы от продавца

    На жилой объект продавец должен предоставить:

    Документы, предоставляемые покупателем

    От будущего заемщика (покупателя) потребуется:

    1. Отчет независимого оценщика о рыночной стоимости объекта. Оценочная организация должна быть аккредитована банком. Для банка это подтверждение чистоты сделки. Для заемщика – хороший аргумент для торга с продавцом, если он хочет продать недвижимость дороже. Важный нюанс: срок подготовки отчета – от нескольких рабочих дней до 1 месяца. Поэтому его надо заказать в первую очередь после выбора объекта ипотеки.
    2. Расписка от продавца о получении части денежных средств за будущую продажу недвижимости или иной документ, подтверждающий наличие первоначального взноса.
    3. Предварительный договор купли-продажи. Банк не всегда его запрашивает, но для покупателя это дополнительная гарантия заключения сделки.
    4. Если заемщик оформляет ипотеку и одновременно продает имеющуюся недвижимость, понадобится документ, подтверждающий стоимость продаваемой недвижимости. Обычно предоставляют договор купли-продажи.

    Документы при оформлении ипотеки в новостройке

    Когда объект ипотечного кредитования выбран из первичного рынка недвижимости, то застройщик должен быть аккредитован в банке. И все необходимые данные на него у финансового учреждения уже есть.

    От заемщика потребуются:

    1. Договор долевого участия (ДДУ).
    2. Договор переуступки, когда ипотека оформляется по переуступке прав требования. В этом случае понадобится еще документ об оплате ДДУ.
    3. Копия решения о продаже юридическим лицом квартиры заемщику с указанием технических характеристик и цены объекта.

    Если застройщик не сотрудничает с банком, заемщик дополнительно предоставляет:

    1. Копии учредительных документов на застройщика. Среди них обязательно должно быть свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговых органах.
    2. Документы, подтверждающие законность строительства и продажи соответствующего объекта недвижимости.

    Документы для оформления в ипотеку квартир на вторичном рынке

    При приобретении жилья на вторичном рынке дополнительно понадобится:

    1. Документ, на основании которого данная недвижимость перешла к продавцу. Это может быть договоры дарения или купли-продажи, наследование, приватизация. Документы запрашивают не все банки, но это дополнительная гарантия чистоты сделки для покупателя. Если продавец так же приобретал недвижимость в ипотеку, следует уточнить, снято ли обременение.
    2. Выписка из ЕГРП с круглой печатью. Документ нужен для проверки недвижимости на предмет ареста, залога и иных возможных обременений.

    Какие документы потребует банк для ипотеки на строительство

    Для ипотеки на строительство банки потребуют от заемщика в добавок следующие документы:

    1. Свидетельство о праве собственности за участок земли или договор аренды.
    2. Договор со строительной компанией.
    3. Смета затрат.
    4. Разрешение на строительство, если оно требуется по закону.

    Документы при участии в специальных программах

    Специальные льготные программы с более мягкими условиями кредитования создаются для отдельных категорий граждан. Запрашиваемые документы будут в каждом случае отличаться.

    При участии в программе молодая семья

    Если заемщик участвует в льготной программе молодая семья, он должен предоставить следующие документы:

    1. Свидетельства о рождении или усыновлении детей.
    2. Свидетельство о браке (если семья полная).
    3. Справка из городской администрации о том, что семья является нуждающейся в улучшении жилищных условий.
    4. Жилищный сертификат о предоставлении субсидии от государства на оплату первого взноса — если это предусмотрено программой.

    Если в качестве созаемщиков привлекаются родители, от них необходимы документы, подтверждающие родство — паспорт, свидетельство о браке, свидетельство о рождении.

    Для ипотеки с материнским капиталом

    При ипотеке с материнским капиталом от заемщика дополнительно потребуется:

    1. Сертификат на материнский капитал.
    2. Справка из Пенсионного фонда об оставшейся части средств материнского капитала.

    Для получения военной ипотеки

    При участии в этой программе клиент предоставляет:

    1. Удостоверение военнослужащего или сотрудника МВД.
    2. Справка о выслуге лет с информацией о должности и сроке службы на последнем месте.
    3. Заверенная копия военного контракта.
    4. Сертификат участника НИС. Это свидетельство о праве получения жилищного ипотечного займа по программе обеспечения военнослужащих.

    Дополнительные документы для пенсионеров и инвалидов

    Для пенсионеров банки устанавливают определенные ограничения, но также рассматривают их заявки на ипотечные кредиты.

    В добавок к основному пакету они предоставляют:

    1. Удостоверение пенсионера или инвалида.
    2. Справка из Пенсионного фонда о размере выплачиваемой пенсии по старости или по инвалидности.
    3. Жилищный сертификат (для инвалида, если он имеет на это право) о предоставлении государственной субсидии.

    Подробности о том, как взять ипотеку пенсионеру и что потребуется для оформления пенсионной ипотеки вы можете узнать из данной статьи.

    По каким 2 документам можно получить ипотеку

    Для активного привлечения клиентов некоторые банки предоставляют ипотеку по двум документам.

    К ним относят паспорт и любой другой документ, содержащий личную информацию о заемщике:

    1. Водительское удостоверение.
    2. СНИЛС.
    3. ИНН.
    4. Загранпаспорт.
    5. Военный билет.

    От зарплатных клиентов могут попросить только паспорт и заявление-анкету. Данные о зарплате банк проверит самостоятельно.

    Однако не стоит питать иллюзий на этот счет: пакет документов на недвижимость остается тот же. Кроме того, чтобы компенсировать свои риски, банк устанавливает более высокий первоначальный взнос 30–50%. Процентная ставка по таким ссудам обычно от 13% годовых. Максимальная сумма кредита ниже, чем при сборе всех документов.

    Такой вариант приемлем для тех, кому для покупки жилья не хватает небольшой суммы. Разница в процентах тогда будет не столь ощутимой.

    Ипотеку по двум документам дают:

    1. Сбербанк.
    2. ВТБ-24.
    3. Райффайзенбанк.
    4. Газпромбанк.
    5. АК Барс Банк, и другие.

    Документы для регистрации ипотеки в органах Росреестра

    Когда заемщик прошел все этапы сбора и оформления ипотечных документов, подписал кредитный договор, он обращается в Росреестр. Там зарегистрируют сделку и только потом продавец получит деньги от банка. Для регистрации потребуются дополнительные документы.

    К ним относятся:

    1. Договор купли продажи объекта недвижимости. В нем должно быть прописано, что часть средств покупатель оплатит с помощью ипотечного кредита. Сам объект передается в залог банку, если в качестве залога не выбрана другая собственность.
    2. Договор поручительства, страхования – при их наличии.
    3. Паспорта всех участников сделки.
    4. Отчет независимого оценщика.
    5. Закладная на объект недвижимости.
    6. Квитанции по уплате госпошлины от продавца и покупателя.
    7. Свидетельство о браке, разводе, смерти супруга или супруги (если имеются).

    Застраховать недвижимость, а также свою жизнь и здоровье необходимо в течение 1–3 месяцев, либо уже на этапе подписания кредитного договора.

    После погашения ипотечного кредита необходимо обратиться в банк и в Росреестр. Нужно снять обременение, иначе недвижимость так и будет находиться в залоге.

    Оформление ипотеки – процесс не быстрый и требует серьезного подхода. Информация в данной статье поможет заемщику сориентироваться среди всех необходимых документов и достичь желаемой цели.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://ipotekunado.ru/oformlenie/dokumenty/dokumenty-dlya-oformleniya-ipoteki

    Список документов для подачи на ипотеку
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here