Что будет если не оплачивать микрозаймы

Что будет если не платить микрозайм: как законно не оплачивать займ в МФО

Все чаще жители Российской Федерации оказываются в ситуации финансовой несостоятельности по причине гигантских долгов перед микрофинансовыми организациями. Что примечательно, изначальное тело долга у клиентов обычно было небольшим. Но с течением времени сумма деформируется в огромную задолженность ввиду накопления всевозможных штрафов. Поэтому для многих заемщиков важен вопрос: как законно не платить микрозайм, что будет, если МФО прибегнут с судебной помощи, услугам коллекторских агентств и иным методикам истребования. В этом обзоре мы посмотрим, какие последствия ожидают должника в случае преднамеренного уклонения или просто финансовой невозможности оплачивать свои долговые обязательства.

Узнайте подробнее о наших акциях!

Как получить бесплатное банкротство за приведенных друзей?

Цена за банкротство от 7200 руб. в месяц вместо 10 000 руб.

Скидка 50 % на сбор документов для банкротства

Гарантия признания гражданина банкротом, прописанная в договоре

Источник: http://forma-prava.ru/dolgi/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajm-kak-zakonno-ne-oplachivat-zajm-v-mfo/

Что будет, если не платить микрозайм

автор: Алексей Жумаев

30 декабря 2019

Просмотров: 22 308

Время на прочтение: 3 минуты

Главные преимущества микрокредитования заключаются в высокой скорости оформления займа и невысоких требованиях к заемщику. Но, к сожалению, далеко не все граждане могут правильно рассчитать кредитную нагрузку и в дальнейшем своевременно погашать кредиты в МФО.Что будет, если не платить микрозайм? Предлагаем ознакомиться с последствиями и возможными решениями.

В каких случаях можно не платить в МФО

Первоначально стоит разобраться с распространенным мифом, что взятые через интернет на карту деньги можно не возвращать. Это аргументируют тем, что нет подписанного в бумажном варианте договора, и МФО просто не сможет представить в суд необходимые документы на взыскание.

Подобное суждение неверно: при получении средств через интернет подписывается договор и закрепляется он простой электронной подписью (в большинстве случаев это код из СМС). Согласно ч. 2 Закона №63-ФЗ «Об электронной подписи», такая электронная подпись аналогична поставленной от руки. Даже заключенный в электронной форме договор микрозайма имеет юридическую силу. Следовательно, ваш долг в МФО может быть просужен.

• когда величина расходов на взыскание долга превышает размер задолженности;
• если МФО заключило с вами сделку, не состоя в государственном реестре микрофинансовых организаций. Проверить перечень официальных организаций можно здесь;
• если значимые условия сделки были изменены после подписания договора (к примеру, процент, срок возврата или сумма кредита);
• если на первой странице кредитного договора не указана процентная ставка;
• если сделка недействительна: заключена путем обмана, введения клиента в заблуждение или пользуясь его безвыходным положением.

Еще одним, но чрезвычайно рискованным способом станет избегание любых контактов с кредитором. По закону, через 3 года становится невозможным взыскание долговых обязательств. И если МФО «забудет» в 3-летний срок обратиться в суд, то законно взыскать средства не сможет. Но рассчитывать на это не стоит. Но нарушение микрофинансовой организацией закона еще нужно доказать в суде, поэтому лучше воспользоваться услугой профессионального кредитного юриста. Он не только подскажет, что делать, если нечем платить микрозаймы, но и представит интересы заказчика в суде.

Последствия невыплаты микрозайма

Допустим, я не плачу микрозайм, что мне будет? Заемщик, допустивший просрочки по микрозаймам, может готовиться к следующему:

1. Будут применены повышенные проценты и штрафы, достигающие 20% годовых (до 0,055% в день). Если раньше микрофинансовые организации ждали по 2 года, пока у должника не накопятся многократно превышающие сумму долга проценты, то в 2019-2020 годах по закону максимальная сумма задолженности не может больше 4 раз превышать размер микрокредита. Это с учетом пени и штрафов.
2. МФО обратится к коллекторам. Стиль работы сотрудников коллекторских агентств сложно назвать корректным: нередко они угрожают, портят имущество, раскрывают информацию о долге посторонним. И общение с коллекторами — одно из самых худших, что будет, если не платить микрозайм.
3. Микрофинансовая компания подаст на вас в суд. Если МФО подал в суд, имея подтверждающие вашу задолженность документы (кредитный договор), то вас обяжут выплатить долги по судебному решению.

В итоге заемщик, который набрал микрозаймов и не смог рассчитаться с долгами, будет вынужден взаимодействовать с работниками ФССП.

Но что будет, если не платить судебным приставам? В рамках обеспечения исполнительного производства они могут запретить вам выезжать за границу, арестовать или изъять имущество, до 50% от официального дохода отчислять в счет погашения задолженности, блокировать банковские счета и карточки.

Узнать, есть ли на вас исполнительное производства можно на сайте ФССП.

Как погасить заем в МФО за часть суммы

Существует несколько способов снизить итоговый размер задолженности. И как говорят отзывы неплательщиков, решивших ими воспользоваться, большинство из способов весьма эффективны:

1. Если не погасил микрозайм своевременно, то следует попробовать договориться с МФО о пролонгации договора на прежних условиях. Оптимальный вариант, когда погасить долг вам помешали лишь временные финансовые трудности.
2. При продаже долга коллекторам нужно договариваться о полном погашении со скидкой. Коллекторы выкупают долги за часть их стоимости, и нередко при погашении долга коллекторам вы потратите гораздо меньшую сумму, чем при обращении в МФО.
3. При рассмотрении иска в суде обязательно примите участие в судебном разбирательстве. Скажите, что оказались под воздействием не зависящих от вас факторов (например, по причине инвалидности или сокращения на работе). Высока вероятность, что судом будут списаны штрафные проценты.

Помните главное правило: «если не плачу микрозайм — это моя забота». Никто вам не простит долг и не поможет его закрыть. Только ваши активные действия позволят снизить размер задолженности.

Как законно не платить кредиты и микрозаймы

Если у вас много микрозаймов и кредитов, есть долги по ЖКХ, налогам, штрафам и перед физическими лицами, то единственный для вас выход — объявление себя банкротом. Если заемщик буквально погряз в долгах, то банкротство поможет от них избавиться без оплаты. Оно позволит вообще не платить кредиты и микрозаймы, избавиться от всех типов задолженностей, кроме непосредственно затрагивающих личность кредитора и отдельных штрафов.

Получить ценные советы юристов по избавлению от долга в МФО или узнать все о банкротстве вы можете, позвонив нам по телефону или написав онлайн.

Источник: http://2lex.ru/ne-platit-mikrozajm/

Что будет, если не платить микрозаймы?

Что будет, если вы не сможете вернуть МФО долг вместе с процентами и к чему быть готовым.

Что такое микрозайм и как он работает

В микрозаймовой организации вы получите деньги на условиях, прописанных в договоре. Это значит, что полученные средства придется возвращать по процентной ставке, которую установил заимодавец.

Микрофинансовые организации появились в России в начале 2000-х годов. Как правило, МФО выдают небольшие займы от 5000 до 30000 рублей, но под большие проценты.

Особенности микрозаймов:

• Выдаются под только паспорт РФ, без справок о доходах и прочего;
• Характеры большой процентной ставкой;
• Большие штрафы и пени за просрочки;
• Большая вероятность одобрения займа;
• Можно оформить займ онлайн, не выходя из дома — через интернет;
• МФО могут доставить проблемы, если вовремя не погашать долг;
• С микрозаймами можно экономить.

Что будет, если не платить взятый микрозайм в интернете

1. Займ полученный через интернет, придется оплачивать как любой другой, т.к. оформляя его вы соглашаетесь со всеми условиями по договору. В случае вашего отказа от возврата полученных средств с начисленными процентами, МФО будет требовать их возврата, даже пользуясь самыми не красивыми методами.
2. При первой же просрочке, МФО предъявит к вам требование оплатить пеню. Ее размер может достигать 20% от суммы долга в год. Проценты продолжают расти, поскольку к основному долгу добавляется пеня. После этого вам начнут звонить вам, друзьям, родственникам, писать на электронную почту. Если вы не сможете внести требуемую сумму, МФО передаст дело коллекторам.
3. МФО редко подают иск в суд, если вы задолжаете деньги. Им выгоднее всего не доводить дело до суда, т. к. нередко суд встаёт на сторону заёмщика и поручает вернуть только основной долг, без процентов.
4. Вы должны внимательно изучить договор и процентную ставку. Многие попадают в ситуации, когда бесконечно платят проценты, не погашая тело основного долга.

Когда нет возможности платить

Когда оплачивать займ нечем, есть несколько вариантов решения проблемы.

• взять в долг деньги у друзей, родственников;
• получить кредит в другой организации, чтобы закрыть предыдущий займ;
• попросить отсрочку у кредитора;
• перестать платить совсем, дождаться пока МФО подаст в суд.

После судебного разбирательства деньги придется выплатить. Судья установит твердую сумму долга, которая вы обязаны погасить. Дело на исполнение передадут в службу судебных приставов. Лучше общаться с представителями закона и государственной власти, чем с коллекторами.

Если решили не платить, то идите до конца

Если платить нечем, и вы решили, что занимать деньги у родственников не станете, не отвечайте на звонки коллекторов, не вступайте с ними в общение. У МФО есть 3 года с момента последнего платежа, чтобы подать на вас в суд. По окончанию срока исковой давности, фирма обязана оставить вас в покое.

Поэтому, важно скрываться до конца, пока не пройдёт 3 года.

Если хотите платить, но нечем

Если вы решили вернуть долг микрофинансовой организации, нужно как можно быстрее оповестить организацию о временных денежных затруднениях, вызванных тяжелой болезнью или потерей работы.

Крупные МФО имеют отделы, которые занимаются подобными проблемами. Вам могут предложить программу рефинансирования либо пролонгацию договора с переносом сроков выплаты долгов. Пролонгацию вы можете использовать для отсрочки платежа многократно.

По каким причинам люди не платят микрозаймы

• потеря рабочего места;
• снижение уровня дохода;
• несчастный случай, пожар, после которого человек утратил средства к существованию;
• тяжелая болезнь, приведшая к временной нетрудоспособности, инвалидности.

Люди могут прекратить вносить деньги по причинам, не зависящим от них. К таким ситуациям относятся стихийные бедствия и военные действия.

Юристы, оспаривающие претензии МФО, придают большое значение ситуациям, которые стали причиной вашего отказа от выплаты займа.

Что будет, если не платить микрозайм вообще

Если перестать оплачивать микрозайм совсем, вы навлечете на себя большие проблемы:

• Ваша кредитная история испортиться. Это станет препятствием для получения займа в другом банке или рассрочки в магазинах.
• Сумма долга будет расти ежедневно из-за штрафов за просрочку платежа. В результате сумма, которую МФО будет требовать к возврату через суд, может в разы превышать первоначальный долг.
• Если адвокат микрофинансовой организации сможет доказать, что вы намеренно не платили долг, суд признает такие действия мошенническими. Ущерб, нанесенный микрофинансовым организациям в особо крупных размерах, карается по закону тюремным заключением.
• МФО передаст ваш долг коллекторскому агентству, сотрудники которого отравят вашу жизнь постоянными звонками, угрозами, травлей.

5 советов юристов должникам

Советы юристов, что можно сделать, если вы попали в сложную экономическую ситуацию.

Источник: http://kreditkarti.ru/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozaymy

Что делать — если нечем платить микрозаймы

Микрозаймы обычно образуют небольшой долг — но он склонен прирастать процентами. Общую сумму задолженности заемщик часто оказывается не в состоянии погасить. Рассмотрим возможные сценарии его действий, направленных на решение долгового вопроса.

Последствия неуплаты займа

Набрал микрозаймы в разных фирмах, а платить нечем — к сожалению, нередкая ситуация. Последствия здесь довольно предсказуемы:

1. Сначала коллекторы, работающие в штате МФО, будут активно — но мягко, требовать вернуть деньги (разумеется, со всеми процентами).

1. Позднее дело может быть передано коллекторам, которые работают в специализированной фирме. Они будут столь же активно и, скорее всего, уже жестко, требовать вернуть долг.

1. Если заемщик так ничего и не вернет, то соответствующая специализированная фирма подаст на него в суд.

1. Суд, который, скорее всего, вынесет решение не в пользу заемщика, выдаст специализированной фирме исполнительный лист.

1. Специализированная фирма передаст исполнительный лист в Службу судебных приставов.

Та — запретит заемщику выезжать из страны (если долг выше 10 000 рублей) и инициирует взыскание долга за счет его банковских счетов и имущества.

Варианты действий

Но как рассчитаться с микрозаймами, если нечем платить и не хочется иметь дело с указанными последствиями невозвращения займа? Есть 3 основных сценария реагирования на ситуацию:

1. Попросить отсрочку в МФО.

1. Рефинансировать заем.

1. Инициировать процедуру банкротства.

Рассмотрим их подробнее.

Взять отсрочку

Отсрочка — опция микрокредита, в соответствии с которой откладывается срок его погашения без начисления дополнительных процентов. Далеко не все МФО ее практикуют (включают в список официальных опций своих финансовых продуктов) — но даже если и нет, то можно попробовать договориться об этом с кредитором. Сотрудники микрофинансовых фирм могут получать инструктаж, в соответствии с которым отсрочка дается неофициально (но в CRM-программе управления займом может быть предусмотрена).

С наибольшей вероятностью отсрочку дадут (в том числе неофициально) тому заемщику, у которого уже был положительный опыт взаимодействия с кредитором. В том числе — на условиях предыдущей отсрочки.

Альтернатива отсрочке — пролонгация займа. Она предполагает увеличение срока его погашения — при котором проценты продолжают «капать» (но каких-либо штрафных санкций от МФО в течение срока погашения не следует — как и нет требований оперативно рассчитаться). Несмотря на то, что данная опция выгодна для кредитора, она не общераспространена: проценты-то могут начислиться номинально, но в случае, если долг будет безнадежным, то взыскать их по факту будет проблематично.

Рефинансирование

Рефинансирование — это оформление нового кредита, за счет которого погашается какой-либо из действующих (один или несколько). Либо — погашаются периодические платежи по сохранении обоих кредитов (этот сценарий — самый худший, поскольку характеризуется однозначным увеличением долговой нагрузки).

Если говорить о рефинансировании микрозаймов, то его экономический смысл будет очевидным, только если новый кредит взят по меньшей процентной ставке. И поскольку ставки в большинстве МФО — сопоставимы, то речь пойдет об оформлении кредита в обычном банке. Также должник МФО может поступить проще — и занять деньги у знакомых (вполне вероятно, что без процентов в принципе).

Рефинансирование на выгодных условиях — хорошая штука, но у нее существенный минус: новый кредит, скорее всего, не выдадут при большой текущей просрочке. Это совершенно справедливо: кредитор, анализируя текущий уровень задолженности (в этих целях почти всегда смотрится кредитная история), поймет, что с погашением долга у человека, скорее всего, будут проблемы.

Банкротство

Банкротство — крайняя мера решения долговой проблемы. По закону она возможна при соблюдении какого-либо из нижеследующих условий:

В этом случае заемщик вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. Сумма долга значения не имеет.

Важный нюанс: если сумма долга составляет от 500 000 рублей, то по ее достижении (и при условии невозможности расчетов с кредиторами) гражданин обязан обратиться в арбитраж по вопросу банкротства.

Таким образом, в зависимости от суммы долга банкротство может быть либо добровольным либо обязательным по закону.

• возможность эффективной реструктуризации долга;
• прекращение общения с коллекторами;
• общение с кредитором исключительно в рамках правового поля.

Главный минус банкротства — значительные во многих случаях сопутствующие финансовые издержки на представительство в суде. Если сумма долга составляет порядка 100 тыс. рублей, то эти издержки могут быть сопоставимы с ней. Поэтому, на практике банкротство экономически целесообразно как раз, если долг — приближен к 500 000 рублей или превышает его.

Нельзя исключать, что долги в МФО останутся, платить нечем и указанные способы решения не помогут — что делать в такой ситуации? Скорее всего — просто дожидаться судебного заседания по долгу. На нем у заемщика есть шансы несколько поправить свое положение.

Что делать — если дошло до суда?

Самое главное — не игнорировать свое участие в нем. Самостоятельно или с помощью хорошего адвоката (конечно, нанять его с учетом финансовой ситуации будет сложно — но все же попробовать всегда можно) следует:

1. Признать все долги (если из обстоятельств взаимодействия с кредитором не выходит иного) и выразить искреннюю заинтересованность в их погашении.

1. Аргументировать максимальное уменьшение утверждаемого к взысканию долга — за счет сведения к минимуму процентов и штрафов.

Как свидетельствует судебная практика, заемщик вправе рассчитывать на значительное снижение общего долга — особенно, если его финансовое положение тяжелое, и это подтверждено документально.

Источник: http://www.sravni.ru/zaimy/info/nechem-platit-mikrozajmy/

Что будет, если не платить микрозайм

Непростая финансовая ситуация в России привела заметному снижению доходов значительной части населения. Следствием этого стало стремительное увеличение количества работающих микрофинансовых организаций, которое произошло в 2013-2015 годах. Несмотря на ужесточение контроля над их деятельностью, произошедшее в последние два года, их число по-прежнему превышает 2,2 тысячи.

Общее количество клиентов микрофинансовых организаций, действующих в России, на начало 2018 года составляет более 8,5 млн. человек.

Снижение платежеспособности населения привело к тому, что многие физические лица набрали займов, но не обладают достаточными финансовыми ресурсами для их обслуживания. В результате им нередко приходится брать очередной кредит только для того, чтобы отдать предыдущий. В конечном итоге часто возникает ситуация, когда у человека нет денег и ему попросту нечем платить микрозаймы, а взять новые также не получается. В этом случае крайне важно постараться не прятаться от МФО, а найти совместное и устраивающее обе стороны решение проблемы.

Можно ли не платить микрозайм законно

Вполне естественным выглядит желание должника узнать, можно ли не платить микрозайм законно. Существует несколько вполне законных способов, позволяющих либо серьезно отсрочить выплаты по ссуде, либо вовсе не возвращать долг микрофинансовой организации. В их число входят:

Для осуществления процедуры банкротства общая сумма долгов физического лица должна превышать 0,5 млн. рублей, а продолжительность просрочки составлять более 3 месяцев. Последствиями банкротства гражданина становятся временный запрет на выезд за границу, возможный арест и продажа имущества, а также лишение права несколько лет занимать руководящие должности.

Каждый из описанных способов, с различной вероятностью позволяющих не отдавать онлайн-займ в МФО, является вполне реальным. Однако, принимая решение о дальнейших действиях, следует учитывать и возможные негативные последствия неуплаты задолженности по микрокредитам.

Последствия неуплаты микрозаймов

В ситуации, когда должник не платит микрокредит, неважно, взятый онлайн или в одном из отделений микрофинансовой организации, следует ожидать достаточно неприятных последствий. Как правило, сначала попытки взыскать задолженность предпринимаются сотрудниками МФО. Они звонят заемщику, используя различные способы связи, информируют его об имеющемся долге и необходимости его погасить.

Дальнейшие действия МФО определяются тем, как клиент реагирует на создавшуюся ситуацию. Если он самостоятельно выходит на связь, объясняет причины возникновения финансовых проблемы и возможные пути их решения, в большинстве случаев микрофинансовая организация идет навстречу, изменяя условия микрокредита и делая их менее жесткими для заемщика. В случае, если клиент начинается скрываться, долг передается коллекторам или готовится исковое заявление в суд.

Совет. Намного проще и практически всегда выгоднее выйти к МФО с собственными предложениями по выходу из ситуации, чем пытаться скрыться от его сотрудников. Важно помнить, что договориться с коллекторами значительно сложнее, а с судебными органами, вообще, невозможно.

Передача долга коллекторам

После того, как самостоятельные попытки микрофинансовой организации взыскать долг заканчиваются безуспешно, практически всегда следует обращение к коллекторам. Деятельность многочисленных коллекторских агентств неоднократно подвергалась в последние годы серьезной критике. Это было связано, прежде всего, с незаконными методами взаимодействия с должниками, применяемыми практически повсеместно.

В результате, в середине 2016 года был принят Федеральный закон №230-ФЗ, серьезно ограничивающий возможности коллекторов и регламентирующий как количество, так и периодичность возможных контактов с должниками. В числе основных нововведений указанного нормативного акта можно выделить такие:

• Телефонные звонки клиенту разрешаются только с 8 до 22 часов в рабочие и с 9 до 20 часов в выходные дни;
• Количество телефонных звонков не может превышать одного в течение суток, а также двух и восьми, соответственно, за неделю и в месяц;
• Для СМС-сообщений и других видов подобной связи временной интервал обращения совпадает с телефонными звонками, а количество возможных контактов увеличивается в 2 раза;
• Аналогичный временной режим предусматривается и для личных встреч, однако, максимальное их число равняется одному непосредственному контакту в неделю.

Важно. Коллекторы не имеют права контактировать с родными и близкими должника, а также его соседями и коллегами по профессиональной деятельности. Тем более, не допускается какое-либо воздействие на перечисленные категории людей с целью побудить заемщика вернуть средства МФО.

Любые действия работников коллекторских агентств, выходящие за пределы указанных ограничений, являются незаконными. Естественно, в процессе общения с должником не допустимы угрозы как здоровью и жизни заемщика, так и его имуществу. При выявлении каких-либо нарушений в деятельности коллекторов следует сразу же обратиться в органы МВД.

Подача иска от МФО в суд

Обращение микрофинансовой организации о взыскании долга в судебные органы применяется в крайнем случае. Объяснение этому достаточно простое – особенности отечественного судопроизводства делают подобные разбирательства крайне длительным мероприятием.

Кроме того, результативность исполнения судебных решений, которым занимается служба судебных приставов, также весьма невелика. Серьезным недостатком любого разбирательства в суде является и необходимость нанимать дорогостоящих юристов, так как самостоятельно подготовить предусмотренное законодательством огромное количество разнообразных документов достаточно проблематично.

Несмотря на перечисленные недостатки, некоторые МФО все-таки обращаются с исковым заявлением в суд. В этом случае заемщика ожидает длительное и малоприятное разбирательство. При этом практически всегда удается законными методами несколько снизить задолженность перед микрофинансовой организацией, однако, для этого требуется привлечение квалифицированного юриста.

Могут ли посадить за неуплату микрозайма

Уголовная ответственность в случае просрочке платежей по микрокредитам теоретически возможна, но на практике наступает крайне редко. Посадить должника в тюрьму могут либо по статье 159 п.1, но для этого требуется доказать, что заемщик изначально не планировал возвращать ссуду, либо по статьям 165 и 177, однако, их применение еще более проблематично.

Несколько увеличивается вероятность привлечения к уголовной ответственности в том случае, если должник оформил много микрозаймов и не начинал платежи по ним. Это выступает одним из признаков мошенничества. Поэтому рекомендуется в любом случае осуществлять хотя бы один-два платежа по взятому кредиту.

Что делать, если нечем платить по займу

Каждый из возможных способов решения проблемы имеет как достоинства, так и недостатки. Наиболее эффективным заслуженно считается вариант ведения переговоров с МФО о реструктуризации долга или возможности объяснения кредитных каникул. Такой подход требует постоянного контакта с сотрудниками микрофинансовой организации, а также обоснования возникновения финансовых проблем. Объективными причинами в этом случае могут выступать:

• увольнение с работы или лишение других источников дохода;
• задержки в выплате заработной платы;
• непредвиденные расходы, связанные, например, с ремонтом автомобиля или затратами на лечение;
• временная нетрудоспособность заемщика, вызванная болезнью или несчастным случаем, и т.д.

В большинстве случаев микрофинансовая организация идет навстречу заемщику. Это объясняется тем, что взыскание долга при помощи коллекторов или обращения в суд, как было описано выше, вовсе не гарантирует итоговый результат, благоприятный для МФО. Намного проще договорится с должником, даже потеряв при этом относительно небольшую сумму.

Как пожаловаться на коллекторов или МФО

При выявлении нарушений в деятельности МФО или коллекторских агентств, заемщик имеет право обратиться с жалобой в контролирующую инстанцию. Регулятором деятельности всех работающих на финансовом рынке организаций выступает Центробанк РФ. Наиболее простым способом подачи жалобы выступает использование интернет-приемной Банка России.

Совет. Обоснованно поданная жалоба в ЦБ РФ часто выступает важным аргументом как при переговорах с МФО о реструктуризации долга, так и во время судебного разбирательства.

Кроме того, клиенты могут пожаловаться на действия сотрудников микрофинансовой организации непосредственно руководству МФО, финансовому омбудсмену, в также в соответствующее подразделение Роспотребнадзора. В последнее время серьезное влияние на работу финансового сектора страны оказывают специализированные ресурсы, на которых размещаются отзывы должников о работе той или иной МФО. Отправка подобного собственного отзыва также является инструментом воздействия, пусть и неофициальным, на деятельность микрофинансовой организации.

Источник: http://himki.kredity-tut.ru/stati/chto-esli-ne-platit-mikrozaym

Что делать, если не можешь платить по микрозайму?

В некоторых случаях именно микрозаймы могут стать выходом из тяжелой ситуации, когда человеку срочно нужны деньги. Возможность одолжить денежную сумму на небольшой срок с гарантией надежности низкого процента – это шанс расплатиться с долгами и не стать банкротом.

В современном мире на рынке услуг представлено множество микроорганизаций, которые готовы предоставить нуждающемуся гражданину необходимую сумму.

Из-за того, что данная услуга довольно востребована, уже сформировался рынок, на котором представлены самые надежные фирмы, что пользуются доверием клиентов.

Но заемщики не всегда готовы возвращать долги. Поэтому стоит разобраться в вопросе, что будет, если не платить микрозаймы и чем это грозит.

Некоммерческие частные фирмы занимаются выдачей не очень большой суммы денег под внушительные проценты. Именно их называют микрофинансовыми организациями. В России они появились после исчезновения Советского Союза.

Такую базу обеспечивает ФЗ «О микрофинансовой деятельности» от 2010 года. Что касается условий выдачи денег населению, то микрофинансовые организации ограничены только размером займа.

Особенности работы микрофинансовых организаций

О всех особенностях финансовой сделки указывается очень коротко, но конкретно. Заем в небольшом размере выдается на условиях, которые прописаны в договоре между сторонами.

Это означает, что если клиент взял деньги от некоммерческой организации, то вернуть долг ему придется так, как того пожелает заимодавец.

Микрокредитование не попадает под общие правила, которые регулируют выдачу в долг денежных средств под проценты юридическим и физическим лицам.

Несмотря на то, что употребляется слово «микрокредитование», но официально кредитом такой заем не считается.

Эти факторы спровоцировали такие особенности микрокредитных организаций (МФО):

Микрозаймы, взятые через интернет

В 2020 году микрозайм можно получить не только путем заключения договора в офисе организации и получения денег в кассе. Сейчас довольно распространенными являются онлайн-займы.

Суть заключается в том, что получить средства можно без личного контакта между сторонами, через интернет.

В этом случае лучше всего, когда стороны имеют электронную цифровую подпись. Тогда заключение договора будет безопасным. Несмотря на это, граждане редко используют данный сервис.

Кроме того, оформлять ЭЦП ради получения займа небольшой денежной суммы, очень накладно и невыгодно.

Поэтому заимодавец предусмотрел иные процедуры, они позволяют оформить кредит без ЭЦП. Заемщик выполняет определенные действия, что будут свидетельствовать о принятии условий.

Подобное выдвигается и относительно номера телефона с помощью которого происходит регистрация.

Таким образом, легитимность такого договора сомнению не подлежит. Займ, оформленный через интернет должен быть возвращен так же, как и тот, который оформленный в офисе.

Последствия невозврата долга

Если не платить микрозаймы, взятые через интернет, это будет иметь такие последствия:

1. Начало претензионной работы в виде звонков, претензий, визитов по адресу проживания, писем на электронную почту.
2. Возможна подача искового заявления в суд.
3. Инициация исполнительного производства со всеми вытекающими последствиями.
4. В случае злостного уклонения от оплаты возможна уголовная и административная ответственность.

Основные причины невыплаты микрозаймов

Невыплата задолженности по микрозаймам происходит по таким причинам:

Должнику нечем платить. Чаще всего подобное происходит из-за неправильного анализа собственных финансовых возможностей или через наступление определенных жизненных обстоятельств.

Заемщик сознательно не хочет возвращать долг. В этом случае речь идет о злостном уклонении от возврата, к должнику могут применяться соответствующие меры ответственности.

Человек не может вернуть долг по обстоятельствам, которые от него не зависят. К примеру, если он находится в зоне стихийного бедствия.

Причины невыплаты микрозайма и их анализ имеют важное значение, так как позволяют определить возможные последствия.

Если человек столкнулся с чрезвычайными ситуациями и его тревожит вопрос: не могу оплатить кредит, что делать? То в этом случае простой отказ сулит только усилением ответственности, а штрафные санкции вообще можно будет оспорить.

Что случится, если не платить микрозайм

Микрофинансовые организации довольно часто используют жесткие методы для взыскания просроченной задолженности.

Поэтому, если не отдавать долг, клиенту могут грозить диалоги с коллекторскими агентствами, что используют незаконные методы для влияния на заемщика.

Варианты такого диалога часто фигурируют в новостных лентах, должника могут запугивать, портить имущество, оказывать психологическое давление. Поэтому лучше изначально позаботиться о том, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

Если гражданин понимает, что не может выплатить займ в установленный срок, то следует узнать у компании о наличии услуги пролонгации. Так можно решить свою проблему, но данная возможность предоставляется не всеми организациями.

Но пролонгация не предоставляется безвозмездно, за нее гражданин платит. Применять ее можно неоднократно.

Возможные варианты внесения платы:

1. Выплата процентов, которые набежали, когда к отсрочке полагается только основная сумма займа, которую получил гражданин.
2. Фиксированная сумма за продление сроков возврата.

Можно ли не платить микрозайм законно

Клиенты МФО – это люди, которые попали в сложную жизненную ситуацию. Но большие проценты по займу и штрафные санкции за просрочку, что очень усугубляет ситуацию.

Поэтому нередко возникает вопрос, как законно не платить микрозаймы, существуют ли способы, чтобы избежать оплаты долга или его части.

Один из способов не возвращать долг – это обнаружения нарушения закона в работе микрофинансовых организаций, в условиях договора и доказательство своей правоты в судебном порядке.

В соответствии с законодательством, МФО запрещается:

1. Совершать сделки без регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций.
2. Требовать от заемщика возвращения долга, если права на него переданы коллекторскому агентству.
3. Вносить изменения в существенные условия сделки после подписания договора.
4. Не указывать процентную ставку на первой странице договора потребительского кредита.

Важно учитывать, что по договорам, которые были заключены в 2020 году, штрафы за просрочку начисляются только на остаток долга. Максимальная сумма базовых процентов по договору с МФО ограничена суммой займа, помноженной на три.

Есть и другие основания для подачи иска к МФО:

1. Ничтожность сделки, которая была совершена недееспособным заемщиком.
2. Несовершеннолетний возраст должника, обман заемщика, в результате чего сделку признают недействительной.
3. Использование МФО сложной жизненной ситуации заемщика, которое выражается в предложении заведомо невыгодных процентов.

Еще один вариант – выкупить долг у МФО или коллекторов в рамках договора цессии. Цена договора обычно меньше остатка долга с процентами, но МФО соглашаются на нее, чтобы вернуть хоть что-то.

В таком случае долг может быть погашен за символическую сумму, списан или заемщик будет обязан вернуть остаток долга с процентами, но без штрафов.

Существует и такой вариант, при котором заемщик признает себя банкротом. Для клиентов МФО такой способ возможен, когда долг по микрозайму не единственный.

В таком случае придется обращаться в суд, оплатить вознаграждение финансовому управляющему, госпошлину, отказаться от поездок за границу на время разбирательства. Подлежащее имущество для ареста продадут, чтобы вернуть часть долга.

Это вызвано тем, что кредиторы постоянно напоминают неплательщикам о долгах и актуализируют дату исчисления срока.

Советы юристов

Если все вышеперечисленные действия заемщик не может осуществить, то выходам становится обращение за помощью к специалистам.

Основные советы юристов:

Можно рассмотреть вариант с рефинансированием. Но к заключению новой сделки стот подойти серьезно, чтобы он действительно оказался более выгодным для клиента.

Если МФО обратилось в суд, важно не пропускать судебные заседания. В случае несогласия с требованиями истца, ответчику нужно подготовить письменное возражение, указав ссылки на правовые акты.

В ситуации, когда судебный акт уже вынесен, можно просить отсрочки или рассрочки его исполнения.

Каждый случай уникальный, поэтому на консультации у юриста можно получить более подробную информацию и совет.

Когда платить микрозайм невозможно, то стоит воспользоваться вышеуказанными рекомендациями, это может минимизировать последствия.

Источник: http://zaschita-prav.com/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy/

Что будет, если не платить микрозаймы

Обращение в МФО за получением микрозайма по интернету нередко становится единственным способом срочного получения денег. Оборотной стороной доступности этого варианта финансирования выступает высокий процент и сложности с возвратом заемных средств.

Поэтому нет ничего удивительного в актуальности вопроса, что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет. Для получения грамотного ответа на него, необходимо рассмотреть несколько аспектов проблемы.

Можно ли не выплачивать долг законно?

Первый и самый главный вопрос, всегда интересующий проблемного заемщика, состоит в следующем: можно ли не отдавать деньги в микрозаймы на законных основаниях? Существует несколько вариантов положительного ответа. Но по-настоящему оценить их реальность и вероятность практического воплощения достаточно сложно, так как практически все зависит от конкретной ситуации и особенностей взаимоотношения должника и микрокредитной организации.

К числу наиболее вероятных законных оснований для невозврата микрозайма относятся:

Все перечисленные способы трудно реализуемы на практике. Наиболее высока вероятность успешного осуществления варианта с реструктуризацией или рефинансированием долга. Однако, он не предусматривает полного освобождения от необходимости возвращать деньги, а только позволяет сделать это в более выгодных обстоятельствах.

Распространенные мифы о невыплатах

Низкая финансовая грамотность населения привела к появлению разнообразных мифов, связанных с невозвратом кредитов или микрозаймов. Они в большинстве своем выгодны МФО, поэтому активно распространяются и муссируются в различных средствах массовой информации.

Самыми распространенными мифами в области невыполнения финансовых обязательств должниками-частными лицами являются такие:

• возможность физического насилия. Действия коллекторов далеко не всегда являются законными, тем не менее должник имеет право в любой момент обратиться в правоохранительные органы, что исключит любые противоправные воздействия в его адрес;
• наказание в виде реального или условного срока. Невозврат микрозайма относится к административным, а не уголовным нарушениям. Гражданское судопроизводство не предусматривает наказания в виде лишения свободы;
• лишение родительских прав. Финансовые нарушения никак не связаны с исполнением родительских обязанностей, а потому не могут выступать основанием для подобных решений;
• распродажа имущества должника. Она возможна только после вступления в законную силу решения суда, но никак не ранее;
• перевод долга на родственников. Финансовую ответственность по микрозайму несет только сам должник, созаемщики и поручители (если есть), а также наследники заемщика, официально вступившие в наследство.

Возможные штрафы

Первый и весьма неприятным следствием просрочки по возврату микрозайма становится начисление штрафных санкций. Они делятся на два вида: повышенная процентная ставка по финансовым обязательствам заемщика и начисление пеней, предусмотренных условиями договора с МФО.

Оспорить предъявление штрафных санкций практически невозможно. Единственным основанием для оспаривания части пеней выступает превышение предельного уровня процентной ставки по микрозайму, который устанавливается Центробанком и неуклонно снижается все последние годы. Так, со второй половины 2019 г. величина дневной ставки не может превышать 1%, а общая сумма штрафов – 100% от величины основного долга.

Как происходит взыскание долга?

Действующая в России правовая база четко регламентирует порядок взыскания долга. Ответ на вопрос, что будет по закону, если не платить микрозайм, предусматривает наличие трех основных стадий:

• досудебное урегулирование спорной ситуации. Для МФО намного выгоднее, проще и, что особенно важно, быстрее обойтись без судебного разбирательства. Поэтому стандартная на сегодня практика – попытки психологического давления на должника, предпринимаемые сотрудниками микрокредитной компании и коллекторами. Для заемщика крайне важно знать собственные права, фиксируя любые неправомерные действия со стороны МФО или третьих лиц;
• рассмотрение дела в судебных органах. Подача искового заявления в суд – цивилизованный метод решения конфликтных ситуаций. Подобные действия МФО, скорее, выгодны для заемщика по нескольким причинам. Во-первых, проблема решается в правовом поле, а во-вторых, с момента подачи искового заявления прекращается начисление штрафов и пеней;
• выполнение решения суда. Итоговое решение судьи включает точную сумму долга и допустимые методы его взыскания. Его практической реализацией обычно занимаются судебные приставы, деятельность которых жестко регламентируется на законодательном уровне.

Если МФО обратилась в суд

Подача искового заявления в суд – один из двух наиболее вероятных вариантов действий микрофинансовой организации по отношению к проблемному должнику. Другой часто используемый способ взыскания задолженности – передача ее коллекторскому агентству. Большая часть МФО предпочитает действовать по второму варианту, который наименее предпочтителен для заемщика. Причины такой политики микрокредитных компаний достаточно очевидны и состоят в следующем:

• быстрое получение денег — в большинстве случаев коллекторы сразу расплачиваются с МФО, хотя и с дисконтом;
• отсутствие необходимости тратить время и средства на дальнейшие разбирательства в суде – услуги квалифицированных юристов стоят недешево, поэтому намного выгоднее и проще задействовать их на более результативной работе;
• сохранение возможности подачи искового заявления, которая сохраняется в течение 3-х лет с момента последнего задокументированного общения с клиентом на тему возврата долга.

Процедура рассмотрения в суде дела по невозврату микрозайма является стандартной. Судья выслушивает мнения и доводы обеих сторон и на основании действующего законодательства принимает соответствующее решение. Оно может быть оспорено в вышестоящих инстанциях как заявителем в лице МФО, так и ответчиком, в качестве которого выступает заемщик.

Что делать после суда?

Завершающая стадия ответа на вопрос, что будет, если не платить в МФО, заключается в реализации принятого судьей решения. Для этого используется один из двух способов: заключение сторонами дополнительного соглашения о порядке погашения долга или передача исполнительного листа в службу судебных приставов. Первый вариант встречается на практике крайне редко, так как при наличии желания договориться стороны могли прийти к соглашению, не прибегая к судебному разбирательству.

Второй способ является намного более распространенным. В арсенале судебных приставов имеется несколько основных методов принудительного взыскания долга. В их числе:

• арест имущества. Используется в том случае, если у должника отсутствуют другие возможности для возврата микрозайма;
• списание средств со счетов и вкладов. Еще один широко распространенный вариант действий судебных приставов. Деньги списываются с любых счетов и карт должника, за исключением тех, куда поступают социальные выплаты или пособия из государственного бюджета;
• удержание суммы задолженности из заработной платы. Если два описанных выше способа взыскания оказываются малоэффективными, используется более длительный метод. Он предусматривает направление исполнительного листа по месту работы заемщика. В этом случае допускается регулярное списание части в счет погашения долга до 50% заработной платы;
• ограничение должника в правах. В качестве дополнительной меры, стимулирующей заемщика быстрее исполнить вынесенное судьей решение, на него накладывается ряд запретов, связанных с невозможностью выезда за границу, управления транспортным средством или назначения на определенные должности. Все подобные ограничения носят временный характер и действуют до полного погашения долга.

Если начали звонить и угрожать коллекторы

Как правило, наибольшие проблемы заемщикам доставляют коллекторы, которые тесно сотрудничают с большей частью микрокредитных компаний. Для защиты своих интересов должнику необходимо знать как собственные права, так и законные полномочия сотрудников коллекторских агентств. Это тем более важно, если учесть постоянное ужесточение требований к коллекторам со стороны отечественного законодательства.

Основанием для обращения должника в правоохранительные органы выступает не только получение угроз со стороны коллекторов, но и звонки или смс-сообщения, поступающие с 10 вечера до 8 утра в будни или с 8 вечера до 9 утра в выходные. Кроме того, неправомерными действиями со стороны работников коллекторских компаний выступают:

• отказ предоставить документы и представиться;
• неуважительный стиль общения;
• разглашение финансовой информации третьим лицам – родственникам, знакомым, соседям или коллегам по работе;
• выполнение звонков с телефонов со скрытым номером;
• требование наличных денежных средств.

Примеры судебной практики по микрозаймам

Анализ сложившейся на данный момент судебной практики позволяет сделать однозначный вывод: практически всегда судья встает на сторону кредитора. Такой подход к разрешению спорных ситуаций объясняется несколькими причинами:

• низкая финансовая и юридическая грамотность заемщиков;
• отсутствие поддержки со стороны квалифицированных юристов;
• грамотное оформление всей необходимой юридической документации со стороны микрокредитных компаний.

Не стоит думать, что отсутствие бумажного варианта договора с МФО является основанием для невыплаты долга. Для судьи вполне достаточно заключения соглашения о выдаче микрозайма при помощи персональной цифровой подписи клиента или процедуры смс-подтверждения сделки.

Отзывы неплательщиков

На многочисленных интернет-форумах, посвященных тематике микрофинансирования, размещено немало отзывов, оставленных проблемными заемщиками. На их основании можно сделать несколько выводов:

• ни в коем случае не нужно прятаться от кредиторов;
• самый эффективный способ снижения финансовой нагрузки – проведение грамотных переговоров с микрокредитной компанией;
• при наличии возможности следует пользоваться услугами квалифицированных юристов.

Источник: http://www.sravni.ru/zaimy/info/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajm/