Составляем договор лизинга авто для физических лиц

Все что нужно знать по теме: "Составляем договор лизинга авто для физических лиц" с точки зрения профессионалов. Актуальность информации на 2023 год вы можете уточнить у дежурного специалиста.

Содержание

1 Как продать лизинговый автомобиль
2 Условия лизинга транспортного средства для физических лиц
3 Договор лизинга автомобиля с физическим лицом
4 Как работает лизинг для физических лиц
5 Подводные камни лизинга: условия договора для юридических лиц + лизинг автомобилей
6 Калькулятор лизинга

Как продать лизинговый автомобиль

Лизинг – это аренда авто с последующим выкупом. Подобный вариант покупки особенно удобен для тех, у кого недостаточно денег для того, чтобы стать обладателем дорогостоящего автомобиля. Однако зачастую у лизингополучателей возникает необходимость продать машину после лизинга. Автокод расскажет о тонкостях реализации таких авто.

Можно ли продать машину в лизинге

Все зависит от условий договора. Чаще всего лизинговые компании вносят в документ пункт, который запрещает продажу транспортного средства третьему лицу до тех пор, пока лизингополучатель не выплатит все деньги за машину. Иначе новый владелец не сможет пройти процедуру регистрации в ГИБДД.

Но и при подобных условиях существует несколько способов продать автомобиль юридическому или физическому лицу. Главное условие такой сделки – погасить оставшийся долг по договору. При этом до продажи лизинговой машины арендатору необходимо выплатить хотя бы 50 процентов от его стоимости.

Есть два способа продажи:

лизингополучатель расторгает договор и затем реализует ТС на вторичном рынке (при этом необходимо помнить, что практически каждый договор лизинга предусматривает денежную компенсацию за досрочное прекращение отношений с компанией, которая предоставила вам машину);

лизингополучатель перепродает свои обязательства третьему лицу (в результате остаток денежных средств выплачивает новый владелец транспортного средства).

Как продать автомобиль в лизинге юридическому лицу

В интернете или печатных СМИ легко найти рекламные объявления компаний, которые занимаются выкупом лизинговых машин. Фирмы, занимающиеся выкупом, обещают до 98 процентов от рыночной стоимости подержанного авто. На деле все не так радужно, как казалось бы. Сумма, которую вы сможете реально заработать на продаже лизингового ТС, зависит от:

остатка выплат лизингодателю (понятно, что чем меньше сумма, которую осталось выплатить арендатору, тем более крупную сумму он получит от покупателя);

стоимости работы сотрудников компании (в среднем она равна 5-7 процентам от цены машины);

состояния транспортного средства.

Не забывайте, что просто так платить деньги никто не хочет. Перед продажей нужно будет предоставить представителям компании квитанции и прочие бумаги, подтверждающие сумму, которую вы уже выплатили за лизинг. Кроме того, технические специалисты фирмы-приобретателя проведут тщательный осмотр ТС и при оценке состояния учтут все недочеты. Поэтому перед тем, как обращаться в компанию, которая занимается выкупом лизинговых автомобилей, важно провести тщательную предпродажную подготовку.

Как продать автомобиль после лизинга физическому лицу

Многие владельцы лизинговых ТС интересуются, можно ли продать такое ТС физическому лицу. Продать – можно. И процедура проведения сделки в принципе идентична той, что и лицу юридическому. Для переоформления договора покупателю придется предоставить лизингодателю:

паспорт;
документы, подтверждающие его платежеспособность (справка о зарплате, выписка из банка и т. п.).

Дополнительно, возможно, придется представить третий документ (загранпаспорт, права и др.).

Продавать лизинговый автомобиль физическому лицу выгоднее, так как владелец договаривается с приобретателем напрямую, без посредников. В то же время найти покупателя бывает достаточно сложно. Поэтому перед тем, как продавать авто – закажите подробный отчет с историей автомобиля на всероссийском интернет-сервисе «Автокод». Для этого зайдите на главную страницу сайта avtocod.ru и введите государственный регистрационный знак или ВИН-код транспортного средства. В полном отчете будет находиться самая актуальная и подробная информация о ТС:

год выпуска;
количество хозяев;
пробег;
число ДТП;
ограничения ГИБДД.

В том числе там будут содержаться сведения о том, находится авто в лизинге или нет.

Если нашли, кому продать машину – покажите отчет с интернет-портала Автокод. Это послужит доказательством честности, и покупатель, доверяя вам, согласится на покупку гораздо быстрее.

Источник: http://avtocod.ru/kak-prodat-lizingovyy-avtomobil

Условия лизинга транспортного средства для физических лиц

Предыдущая статья: Такси в лизинг

Покупка автомобильного транспорта у большинства граждан ассоциируется с колоссальными капиталовложениями, которые порой кажутся абсолютно непосильными.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

И как поступать в таких ситуациях? Продолжать отказывать себе в реализации собственной мечты и ограничивать себя в комфорте? И даже с таких ситуаций есть выгодный выход.

Именно так могут утверждать те автомобилисты, которые ходи единственный раз пользовались специальными программами для покупки автомобиля.

Среди них практически одинаковой популярностью пользуются автокредит и лизинг. Они помогают в тех случаях, когда надоело видеть машину своей мечты лишь в снах.

Специальные компании и банки предлагают самые разные программы, которые могут быть на руку самим покупателям. Если сравнивать европейский опыт, то две третьих части всех приобретенных ТС – это лизинговые автомобили.

В нашей стране статистика начала стремительно расти вверх лишь с позапрошлого года, когда процент автотранспорта в лизинг стал составлять отметку в 31.

Изначально лизинг был рассчитан именно на юридические лица, когда обычные граждане пользовались автокредитом, но со временем такие условия стали доступными и распространенными и для физических лиц.

Какие особенности автомобильного лизинга для физических лиц? Где это можно оформить?

В чем заключаются преимущества и недостатки такой финансовой схемы? На все интересующие вопросы мы ответим в данной статье.

Что входит

Этимологий слова «лизинг» означает «аренда». То есть, он представляет собой финансовую схему, которая предусматривает аренду транспортного средства, но на условиях, что эти инвестиции вкладываются в возможную последующую покупку авто, если это прописывается в договоре.

В данном финансовом процессе принимают участие лизингодатель (тот, кто покупает авто и сдает его в аренду) и лизингополучатель (тот, пользуется ТС и оплачивает его аренду, полностью выкупает автомобиль).

Читайте так же: Должностные обязанности и права продавца-кассира в магазине: оформление должностной инструкции

Главным документом в таких отношениях выступает именно договор лизинга, ведь там прописываются все условия, и определяется вид лизинга.

Такие финансовые отношения регулируются Гражданским Кодексом, а именно в его Главе 34 можно найти правовую информацию о определение понятия «лизинг».

Другой документ государственного уровня, который рассматривает данный вопрос Федеральный Закон «О финансовой аренде».

Поэтому не стоит беспокоиться о том, что лизинговые компании активно появляются, а их деятельность не регулируется. Власти регулируют и эту сферу услуг.

В последние года, количество клиентов среди физических и юридических лиц практически одинаковое, поэтому для этих двух категорий клиентов, и предлагаются различные программы, из которых каждый для себя может извлечь максимальную выгоду.

В основном, лизинговые компании предлагают такие условия:

Фиксированный авансовые платеж, что оберегает клиентов от повышения тарифной ставки или суммы периодических денежных взносов.
Фиксированный процент за аренду.
Наличие минимальной суммы финансирования.
Срок аренды.
Возможность досрочного расторжения договора.
Предмет договора финансовой схемы – на какой вид транспорта распространяется.
Условия для реструктуризации лизингового долга.

Именно все перечисленные выше условия в обязательном порядке указываются в договоре. Отметим, что для каждого финансового предложения от лизинговой компании могут быть свои особенностями, и с ними нужно детально ознакомиться, чтобы лучше определиться с нужными для себя условиями для аренды транспортного средства.

Какие условия лизинга авто для физических лиц

Лизинговые компании, а особенно самые крупные и авторитетные, предлагаю сразу по несколько разнообразных предложений для всех категорий своих клиентов.

Как правило, такие пакеты услуг могут отличаться разным набором документов, сроками оформления и условиями к лизингополучателям.

Особой популярностью среди физических лиц являются предложения без первоначального взноса, а также возможность аренды и покупки не нового автомобиля.

Без первоначального взноса

Все чаше лизингодатели предлагают условия, исключающие обязательный первый внос, и это привлекает все большее количество лизингополучателей.

Отметим, что такие условия являются достаточно выгодными в случаях, когда у клиента нет нужной суммы для первого взноса, а время с покупкой оттягивать тоже нельзя.

В среднем, размер первоначального взноса составляет 40% от всей стоимости ТС, поэтому у клиентов есть потребность искать лизингодателей, которые не требуют первый взнос или значительно понижают эту сумму:

Название компании	В каком городе можно найти	Условия
ВТБ 24	Москва и другие крупные города страны	Первый взнос составляет 10% на легковые автомобили
Сбербанк	Москва, филиалы по всей стране	Размер первоначального взноса зависит от дохода клиента
Альфа банк	Есть представительства во всех регионах	Автолизинг без первоначального взноса для всех клиентов
Уралсиб	Есть отделения в всех регионах	Первый взнос отсутствует на продукцию партнеров банка (нужно уточнять)
Европлан	Москва	Есть залог в размере 10%
Транспорт Лиз	Москва	Лизинг без аванса для всех клиентов
Росбанк	Есть отделения по всей стране	Отсутствие первого взноса для всех

Б/у авто

Очень распространенным является лизинг подержанного авто для физических лиц. И даже статистика свидетельствует о том, что клиенты все чаще обращают внимание именно на транспортные средства из категории б/у.

И лизингодатели активно сотрудничают с соответственными дилерами, а также физическими лицами, которые продают собственное транспортное средство.

Ознакомимся с условиями, которые выдвигают компании, при лизинге машин с пробегом:

Название компании	В каком городе можно найти	Условия
Условия ВТБ 24	Москва и другие крупные города страны	Аванс обязательный (от 10%), возможность аренды до 4 лет, возможность оформления договора лишь в местностях не дальше, чем за 50 км от лизингодателя
Сбербанк	Москва и представительства по всей территории РФ	Минимальный первоначальный взнос, регулярные платежи и прохождение технического осмотра
Альфа банк	Москва и региональные представительства	Предлагают автомобили в исправном состоянии и самое оперативное оформление документации
Уралсиб	Москва и все крупные города	Предлагаются автомобили не старше трех лет, но с пробегом. При условии обязательного аванса
Европлан	Москва	Аванс от 10%, стоимость автомобиля от 480 тысяч рублей, уменьшения налога, удобный график платежей
Кредит 24	Москва	Без первоначального взноса, срок до 84 месяцев, стоимость авто от 500 тысяч рублей
Major Expert	Москва (15 автосалонов)	Аванс от 20%, удорожание от 4,84% (для физических и юридических лиц).

Такая категория автомобилей поддается тщательному техническому осмотру, потому что на момент действия договора лизинга законным владельцем является именно банк или компания лизинговая, в чьих интересах поддерживать лишь исправное техническое состояние транспорта.

Предложенные условия являются выгодными для обеих сторон процесса, потому что позволяют получить нужный автомобиль и без колоссальных денежных вкладов за один раз.

Но при этом можно сразу же пользоваться ТС и иметь еще привилегии в виде страховки и технического обслуживания. Для лизинговых компаний выгода из этого состоит в том, что можно получить большую клиентскую базу и увеличивать собственные доходы за счет процентов от аренды.

Понятие и виды аренды и лизинга читайте здесь.

Пакет документов для оформления

Если вы решились обратиться за услугами к таким компаниям, то прежде всего должны знать перечень нужных для оформления договора документов.

Этот список регламентируется не только статутами лизингодателя, но и законодательством на государственном уровне. Особенно для физических лиц собрать нужную документацию не составит труда.

Для оформления лизинга автомобиля понадобятся:

Заявление в виде анкеты, в котором лизингополучатель указывает свое данные.
Ксерокопия паспорта (можно также автомобильные права или загранпаспорт, где есть фото).
Справка с работы или другие документы, которые подтверждаются доходы гражданина и свидетельствуют о его платежеспособности.
Копия трудовой книжки гражданина.
Прочие документы, которые может потребовать лизинговая компания, согласно условиям.

Читайте так же: Что такое санминимум и как его проходят

После того, как вы предоставляете собранную документацию, специалист проверяет ее правомерность и подлинность, после чего можно приступать к подписанию лизингового договора.

Порядок покупки

Автолизинг – давно не новая финансовая схема, поэтому существует несколько схем – с последующим выкупом и без перехода в собственность. С этим клиент компании определяется еще до процесса оформления договора, от этого и отталкиваются условия документа.

Лизинг с последующим выкупом предусматривает возможность перехода ТС в собственность лизингополучателя, если тот оплатил нужную сумму по договору.

Лизинг без выкупа – это когда при истечении срока автомобиль возвращается в лизинговую компанию. Тогда лизингополучатель может изменить условия договора, продлив его, или же на аренду ТС будет претендовать другой автомобилист.

Покупка автотранспортного средства совершается в первом случае, когда истекает срок аренды.

Плюсы и минусы

Автомобилисты, которые однажды воспользовались услугами лизинговых компаний, могут выделить как позитивные моменты, так и негативные, то есть недостаточно выгодные для них. Но однозначных ответов нет, грань между преимуществами и недостатками достаточно условная.

Среди плюсов для физических лиц можно выделить:

гибкий график платежных вносов, которые зачастую ниже кредитных;
нужно меньшее количество документов;
упрощенная процедура оформления договора;
возможность заново заключать договор и продолжать арендовать автомобиль;
оформлением документации, страховки и прохождением технического обслуживания занимается лизинговая компания.

Минусами лизинга на автомобиль являются:

на момент лизингового договора законным владельцем является лизингодатель, а когда возникают трудности с выплатами лизинга, то автомобиль могут отнять у лизингополучателя;
нельзя осуществлять субаренду;
для физических лиц не предусмотрены налоговые преференции.

Взвесив все достоинства и недостатки, с каждым годом клиентов лизинговых компаний становится все больше, потому что упрощенная процедура оформления и условия более выгодные, чем в автокредита не могут не привлекать автомобилистов.

Автолизинг по праву можно считать самым выгодным способом приобретения транспортного средства. Эта несложная финансовая операция позволяет большему количеству граждан приобрести желаемый автомобиль.

Клиенты лизинговых компаний забыли о невыгодных кредитах, о колоссальных суммах, которые нужно длительное время копить.

Лизинг позволяет не оттягивать время желаемой покупки, а на выгодных условиях получать комфорт от пользования транспортным средством.

Договор лизинга машины с физическим лицом – это основной и главный документ в процессе. Он гарантирует права всем сторонам. Условия договора формируются зависимо от вида лизинга.

Изначально эти услуги рассчитывались на юридические лица, затем возможность брать авто в лизинг появилась у физических лиц, и условия процесса немного изменились и до сих пор отличаются, как и цели использования транспортного средства.

Необязательный первый платеж не обязывает, как при кредитах, выплачивать определенный процент от всей стоимости транспортного средства (зачастую он составляет 30-49%), что крайне невыгодно для покупателей.

Такое преимущество заставляет все большее количество физических лиц обращаться в лизинговые компании, а не к кридиторам.

Размер выкупного платежа в лизинге смотрите на странице.

Расчет ускоренной амортизации при лизинге найдёте по ссылке.

Источник: http://provodim24.ru/uslovija-lizinga-dlja-fizicheskih-lic-na-avtomobil.html

Договор лизинга автомобиля с физическим лицом

Лизинг автомобиля действительно считается современной и востребованной услугой, которая доступна физическим лицам и организациям. Заключить договор с лизинговой компанией можно на особых условиях, например, с правом последующего выкупа. Перед тем, как взять машину на предложенных условиях, следует познакомиться с правилами долгосрочной аренды и выбрать для себя оптимальный вариант сотрудничества.

Основные правила

Арендовать автомобиль у лизинговой компании можно на условиях последующего выкупа или без окончательного приобретения. Длительная аренда в автомобильной сфере имеет свои особенности, ведь потребуется оформить несколько документов, а именно:

юридическая сделка по лизинговому договору;
страхование арендного автомобиля;
кредитование на приобретение авто;
сделка купли-продажи в случае необходимости.

Другими словами, приобретение лизингового автомобиля схоже по принципу с ипотечным приобретением жилой недвижимости. Схемы похожи, но есть некоторые отличия, указывающие на движимое и недвижимое имущество.

Все используемые в данной сфере термины и правила регламентированы в ФЗ-№164 от 29.10.1998 г. Лизингодатель и получатель заключают основной контракт передачи авто в лизинг (аренду). В документе прописываются все возможные спорные ситуации и финансовые вопросы, а также ответственность сторон. В некоторых ситуациях в сделке участвуют три стороны, нынешний владелец, лизинговая компания и приобретатель.

Фирма выступает как посредник и несет ответственность за исполнение сделки, рассчитывается с первым собственником и далее работает со вторым клиентом. Подобная схема нужна для того, чтобы предоставить арендатору время на приобретение авто или просто на длительную аренду без последующего выкупа. Автомобильный лизинг становится популярен благодаря прозрачности сделки и надежным договорам, составленным по федеральному законодательству.

Виды лизинговых сделок

Согласно ст.13 ФЗ-№164, предусмотрен закрытый список сделок по аренде машин. Соглашение обязательно должно относиться к одному из следующих видов лизинга:

финансовый, предусматривающий выкуп техники в установленные сроки и по остаточной цене;
оперативный, подразумевающий широкий круг сервисных услуг и оформляемый на краткий период, без приобретения;
возвратный, без права выкупа и предусматривающий возврат владельцу (третьей стороне) в указанный срок.

Физические лица предпочитают оформление финансового варианта, в предприятия выбирают чаще оперативную аренду. Если у лизинговой компании есть в парке авто требуемый вариант, то документы подписываются на данную машину. При отсутствии происходит поиск клиента, имеющего данную марку и модель, и выкуп машины под лизинговые операции.

Ставки по лизинговым соглашениям значительно меньше банковского кредитования, именно на данном факте строится развитие данной отрасли. В случае, когда лизинговая фирма выступает посредником между арендодателем и арендатором, то первый предупреждается о возможности выкупа. В таком случае сведения о правах арендатора вписываются в трехстороннее соглашение.

Существенные условия

Физические лица, приобретающие машины в длительную аренду, могут рассчитывать на значительную пользу в отличие от кредитования. Приобретатель может выбрать технику из арсенала фирмы или установить продавца, марку и время исполнения финансового соглашения по своему усмотрению.

Читайте так же: Как быть если отказали в праве регистрации права на собственность

Очевидно важные пункты соглашения:

предмет сделки, где клиентом указываются технические данные нужной ему техники;
цена сделки, куда включается стоимость машины, проценты посредника и другие начисления;
порядок и условия ежемесячных выплат по обязательствам;
вычисление остаточной стоимости для приобретения авто на момент завершения аренды.

К важным пунктам относится вопрос страхования, передачи имущества и подписания акта. Обязательно отображается ответственность сторон, возможность взыскания и судебного рассмотрения спора. При подписании бумаг клиент должен сразу внести первый регулярный взнос, затем каждый месяц погашать стоимость аренды и самой машины.

Правила составления договора

Документ подписывается в двух экземплярах, для клиента и компании, обязательно прилагаются технические бумаги на авто. К дополнительным сведениям относятся:

кредитный контракт;
юридический акт на приобретение техники;
сведения о поручителях;
согласие совладельцев на передачу авто;
гарантийные обязательства, при наличии.

Страховые процедуры выполняются после подписания арендного соглашения, полис ОСАГО оформляется на общих основаниях. Арендатор должен проверить текст контракта и убедиться, что его интересы полностью учтены.

Текст документа состоит из обязательных разделов:

описательный (представительский) раздел с установлением данных участников сделки;
описание предмета договоренности;
финансовая сторона вопроса;
условия поставки авто и регламент использования;
платежные реквизиты сторон.

При желании проект соглашения можно предоставить для анализа юристу, чтобы исключить возможные иски. После консультации лизинговое соглашение подписывается сторонами и начинает действовать. Если спорные моменты не прописаны в контракте, то они решаются по действующему законодательству или в судебном порядке.

Если вам необходима профессиональная онлайн-помощь юристов, обращайтесь к нам. Вы можете воспользоваться чатом, где Вам ответят наши специалисты

Источник: http://iqlaw.com/category/ru-grazdanskoe-pravo/dogovor-lizinga-avtomobilya-s-fizicheskim-licom

Как работает лизинг для физических лиц

Вы выбираете автомобиль и подаёте заявку на лизинг

Подать заявку можно на сайте Европлана. В лизинг возможно оформить новый легковой автомобиль в любом дилерском центре. Также вы можете выбрать автомобиль из нашего каталога.

Вы готовите документы для заключения договора

Видео (кликните для воспроизведения).

Для оформления лизинга необходим паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор: водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС или ИНН. Дополнительно может потребоваться документ, подтверждающий ваш доход.

Вы заключаете договор лизинга и вносите авансовый платёж

Заключить договор лизинга возможно на срок от 12 до 36 месяцев. Авансовый платёж составляет всего 10% от стоимости автомобиля. Дополнительно вы вносите залог – обеспечительный платёж, который возвращается вам в конце срока лизинга.

Европлан выкупает выбранный автомобиль и передаёт вам

Представитель нашей компании выкупает выбранный автомобиль в течение 2-х дней после внесения вами аванса и залогового платежа. Вы получаете уже зарегистрированный автомобиль с номерными знаками.

Вы пользуетесь автомобилем и вносите ежемесячные платежи

Вы вносите комфортные ежемесячные платежи весь срок лизинга, которые равномерно распределяют финансовую нагрузку на ваш личный бюджет, и не отказываете себе в привычных тратах.

В конце срока лизинга выбираете, что делать с автомобилем

Вы самостоятельно выбираете, что делать с автомобилем: обменять старый лизинговый автомобиль на новый, вернуть автомобиль в Европлан, продлить договор лизинга или выкупить его в собственность.

Варианты завершения лизингового договора

Замена старого автомобиля на новый

Верните автомобиль в Европлан и в тот же день получите новый, не внося при этом никаких авансовых платежей. Таким образом, вы продолжите вносить привычные платежи и пользоваться новым авто.

Возврат автомобиля в Европлан

Если вы больше не хотите пользоваться автомобилем, то у вас есть возможность вернуть его в Европлан и получить назад залог – обеспечительный платёж, который вы вносили при заключении договора лизинга.

Продление договора лизинга

При пролонгации договора лизинга вам необходимо определиться со сроком продления. Продлить договор возможно на срок до 2-х лет. После этого мы рассчитаем вам новый график платежей.

Выкуп автомобиля в собственность

Не хотите отказываться от полюбившегося авто? Внесите выкупной платёж, который был установлен при заключении договора, и продолжайте пользоваться своим автомобилем.

АО «ЛК «Европлан» , Адрес: 119049 , Россия , Москва , ул. Коровий Вал, д. 5 Телефон: 8 (800) 250-80-80

АО «ЛК «Европлан» раскрывает информацию на странице в сети Интернет ООО «Интерфакс-ЦРКИ» – информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации.
Информация доступна по адресу: https://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx? >Документы, публикуемые Обществом в соответствии с законодательством РФ

Политики в области обработки персональных данных: ООО «Европлан Сервис», ООО «Автолизинг»

АО «Лизинговая компания «Европлан»» — лизинг для юридических и физических лиц

Заказать звонок

Нажимая на кнопку «Отправить заявку» Вы даете согласие на обработку данных
и информационную рассылку ( подробная информация )

Благодарим за обращение в Европлан!

Номер вашей заявки: №
>
Если этого не произошло, вы можете обратиться по телефону:
8 (800) 250-80-80()>

Заявка отправляется

Источник: http://europlan.ru/personal-leasing/about

Подводные камни лизинга: условия договора для юридических лиц + лизинг автомобилей

В статье разберем подводные камни лизинга. Узнаем, на какие нюансы договора стоит обратить внимание юридическим лицам и какие дополнительные обязательства будут у клиентов при лизинге автомобилей. Мы подготовили для вас рекомендации, которые помогут заключить выгодный договор лизинга.

Важные моменты договора лизинга

Лизинг в последнее время стал популярной формой приобретения дорогостоящего имущества. Услуги такого рода активно продвигаются лизинговыми компаниями, которые работают самостоятельно или в составе финансовых групп с банковскими учреждениями. Основные преимущества лизинга заключаются в возможности оптимизации налогов. Частные лица в РФ получили возможность заключать такого рода соглашения только в 2010 году. Но независимо от того, кто оформляет лизинг — юр. лицо или обычный человек, нужно обращать внимание на возможные подводные камни подобных соглашений.

Обычно договор лизинга — это вариант договора долгосрочной аренды. Но в этом случае лизингодатель специально приобретает имущество, которое затем передает в пользование лизингополучателю. Соглашения предусматривают право клиента выкупить полученное имущество по остаточной стоимости после окончания срока договора. Но это условие по согласованию сторон может и отсутствовать — тогда имущество, полученное в лизинг, должно быть возвращено лизинговой компании по истечении срока соглашения.

Читайте так же: Отсутствие полиса осаго у виновника дтп

Рассмотрим, какие моменты лизингового договора заслуживают особого внимания:

Подробное и точное описание предмета лизинга.
Права и обязанности лизингополучателя.
Порядок расчета лизинговых платежей и их уплаты.
Срок договора лизинга.
Порядок страхования лизингового имущества.
Особенности государственной регистрации предметов лизинга.
Порядок одностороннего расторжения договора.

Лизинговый договор в любом случае должен быть заключен в письменной форме.

В определенных ситуациях законом предусмотрена также его государственная регистрация. Сторонами сделки по такому соглашению выступают лизингополучатель, лизингодатель и поставщик. Но последний действует лишь в рамках договора купли-продажи, который оформляется отдельным документом.

Предмет договора

Любой договор лизинга должен содержать подробное и точное описание предметов лизинга. Для автомобилей указывается марка, модель, цвет, VIN номер, для недвижимости — площадь, местонахождение и т. д. Если предмет лизинга будет описан в соглашении недостаточно подробно, то такой договор легко может быть признан недействительным.

Предметом лизинга может быть практически любое имущество.

Хотя законодательство устанавливает определенные ограничения, согласно которым не могут выступать предметами лизинга земельные участки и другие природные объекты, а также имущество, запрещенное к свободному обращению.

В договоре оговаривается также порядок передачи предметов лизинга — место и время и сроки.

Права и обязанности лизингополучателя

Каждый лизингодатель старается обезопасить себя по максимуму и составить договор исходя из своих интересов. Лизингополучателю при этом стараются дать минимум прав, а вот обязанностей — наоборот, по максимуму. Этот момент нужно обязательно учитывать и внимательно знакомиться с текстом договора до его подписания.

Основная обязанность лизингополучателя — своевременно вносить лизинговые платежи. Но часто ему также приходится принимать на себя и дополнительные обязательства, которые сводятся к выполнению требований по страхованию, предоставлению лизингодателю возможности контролировать использование имущества и т. д. Иногда в договор могут включить и совершенно неприемлемые для лизингополучателя обязанности.

За нарушение обязательств по договору лизинга предусматриваются штрафы, а иногда лизингодатель может пойти и на одностороннее расторжение соглашения.

Лизинговые платежи

Один из самых главных моментов в договоре лизинга — порядок расчета лизингового платежа. Он может быть сезонным, равномерным (аннуитетным) или нисходящим. Иногда согласовывают и вовсе индивидуальный график. В любом случае надо обратить на него особое внимание. Нередко компании выводят НДС за график, начисляя его уже отдельно. На первый взгляд, ежемесячный платеж в этом случае кажется меньше, но по факту к нему надо добавлять еще 18%.

Обязательно надо рассчитать полную переплату по договору. Для этого потребуется прибавить к сумме всех лизинговых платежей аванс, а также комиссию лизинговой компании и выкупную стоимость. Только увидев реальную переплату, можно принимать решение о том, выгодно конкретное предложение или нет.

Срок договора лизинга

В договоре лизинга должен быть оговорен его срок. Именно это время лизингополучателю понадобится для оплаты лизинговых платежей, и лишь затем у него появиться право выкупа. Досрочную выплату по договору предусматривают довольно редко.

На словах менеджеры компаний утверждают, что никаких проблем с этим не возникнет и достаточно будет лишь письма. На практике за досрочное погашение часто требуют уплатить часть или все проценты по первоначальному соглашению.

Лучше всего постараться зафиксировать договоренность о возможности досрочных выплат в самом лизинговом договоре. Это может быть довольно сложно, но верить менеджеру на слово все же не стоит.

Страхование предмета лизинга

Страхование имущества, передаваемого в лизинг — обязательное условие договора. Лизингодатель может взять на себя эту обязанность, но в этом случае расходы все равно лягут на плечи лизингополучателя.

Если страхованием занимается лизингодатель, то для лизингополучателя отпадает необходимость заключать отдельный договор со страховой компанией, но с другой — он практически лишается возможности выбора страховщика.

В итоге часто возникает ситуация, когда лизингодатель страхует имущество в компаниях-партнерах по невыгодным тарифам для лизингополучателя (в плане дальнейших выплат при страховом случае).

Регистрация имущества

Если предметом лизинга является имущество, которое подлежит государственной регистрации, то обязанность постановки на учет возлагают на лизингополучателя. Лизингодатель может также взять на себя эту функцию, но не бесплатно, а за отдельную и немалую плату. Например, регистрация автомобиля в ГИБДД может обойтись в 10 — 20 тысяч рублей.

Отдельно надо обратить внимание на то, кто будет являться балансодержателем, т. е. платить налог на имущество. Если им выступает лизингодатель, то платежи по договору будут выше.

Расторжение договора

Клиенту расторгнуть договор лизинга в одностороннем порядке довольно сложно. Для этого надо найти существенные нарушения, допущенные лизинговой компанией. Обычно расторжение договора инициирует лизингополучатель лишь при длительной задержке передачи предметов лизинга.

Гораздо больше прав по расторжению договора в одностороннем порядке предусматривается для лизингодателя. Причинами для таких действий могут стать почти любые нарушения обязательств лизингополучателем.

Несвоевременно внесенный платеж, поздно переданные документы по страховке и т. д. — все это может стать причиной для расторжения договора в одностороннем порядке. Имущество при этом лизингодателем будет изъято, а платежи лизингополучателю никто не вернет.

Подводные камни лизинга автомобиля

Лизинг авто для юридических и частных лиц имеет собственные подводные камни, о которых также стоит знать. Обычно на эксплуатацию автомобиля в этом случае устанавливается ряд ограничений: по максимальному пробегу, территории эксплуатации и т. д. Имущество, полученное в лизинг, нельзя сдать в субаренду или передать третьим лицам на других основаниях. Нередко лизинговые компании также требуют обслуживать авто лишь в определенных сервисах.

Иногда встречаются и другие нюансы. Например, при угоне ряд лизинговых компаний требует от лизингополучателя вносить платежи до момента получения выплат от страховой компании. С этим могут возникнуть проблемы, которые в ряде случаев приходится решать годами. А все это время лизингополучателю придется платить деньги за отсутствующую машину.

Читайте так же: Как снять с учета угнанный автомобиль

Подводные камни лизинга оборудования

Подводные камни договора на лизинг оборудования связаны с конкретным приобретаемым имуществом. Если клиент хочет приобрести узкоспециализированное оборудование, то лизинговая компания будет настаивать на увеличении суммы аванса, привлечении поручителей или предоставлении залога. Спрос на редкое или подходящее лишь для конкретного производства оборудование фактически отсутствует, а значит, риски лизингодателю придется покрывать другими способами.

Стоит также задуматься и о сроке службы оборудования, которое планируется приобрести в лизинг. Он должен быть довольно длительным, чтобы вам удалось получить выгоду от сделки. Иначе к концу договора может получиться ситуация, когда все имущество уже стало ветхим, и выкупать его не имеет смысла. Лизинговые компании также обращают внимание на этот момент, и от срока службы приобретаемого оборудования будут зависеть все условия сделки.

Советы нашим читателям

Приобретение любого имущества в лизинг требует от лизингополучателя предельной внимательности. Лизинговые компании — это коммерческие организации, и они стремятся заработать на клиенте по максимуму.

Заключить более выгодную сделку можно, следуя нескольким простым советам:

Определитесь с конкретным предметом лизинга, а также его продавцом . Сотрудники лизинговой компании могут помочь с выбором автомобиля, некоторых видов оборудования и поиском подходящего поставщика, но за эту услугу могут брать отдельную комиссию.
Сравнивайте предложения . Если поставщик сотрудничает с конкретной лизинговой компанией, то следует для начала запросить коммерческое предложение у него. Стоит также обратиться в компанию и напрямую. Нелишним будет получить предварительные предложения и от конкурирующих организаций.
Не доверяйте на 100% предварительным расчетам . Условия сделки, которые попадут в договор, могут значительно отличаться.
Узнавайте о наличии государственных субсидий . За счет участия в них можно существенно сэкономить.
Всегда читайте договор перед его подписанием . Очень часто в нем скрыто огромное число подводных камней, существенно влияющих на переплату и другие важные моменты.

Источник: http://bank-biznes.ru/lizing/podvodnye-kamni-lizinga.html

Калькулятор лизинга

При оформлении сделки схему погашения платежей вы сможете выбрать сами — равными или уменьшающимися долями, либо сезонный график. Европлан предоставляет услуги лизинга на срок от года до пяти лет, он остается на ваше усмотрение. В случае, если вы хотите получить персональные условия договора, свяжитесь, пожалуйста, с нашими специалистами.

Как работает лизинг автомобилей

1>»>Вы оставляете
заявку
2>»>Наш менеджер
готовит предложение
3>»>Вы заключаете
договор
4>»>Европлан выкупает
автомобиль
5>»>Вы пользуетесь
автомобилем
Вы вносите
выкупной платёж

на понравившийся вам автомобиль у любого поставщика через сайт Европлана или по телефону 8 (800) 250-80-80.
Мы перезвоним вам в течение 15 минут!

на основе лучших условий партнёров Европлана и ваших ожиданий. Менеджер Европлана подъедет в любое удобное для вас место и время.

после подачи минимального пакета. После этого вы делаете первоначальный взнос.

у поставщика и передаёт его вам. Оформите услугу «Европлан Регистрация» и получите уже зарегистрированный
в госорганах автомобиль или технику.

и вносите ежемесячные платежи. Вы можете воспользоваться дополнительными услугами Европлана — программой помощи на дорогах и топливной программой для экономии расходов.

в конце срока лизинга и получаете автомобиль в собственность. По программе оперативного лизинга вы возвращаете автомобиль в Европлан и заключаете договор на новый автомобиль.