Права и обязанности кредитора и должника

ВС РФ разъяснил правила замены кредиторов и должников в обязательствах

Scott Maxwell LuMaxArt / Shutterstock.com

Гражданский кодекс предусматривает два вида перемены лиц в обязательстве: переход прав кредитора к другому лицу, то есть замена кредитора, и перевод долга – замена должника (гл. 24 ГК РФ). В любом из этих случаев должны соблюдаться права как новых, так и предыдущих кредиторов и должников. На обеспечение защиты их прав и направлено Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» (далее – Постановление). К наиболее важным разъяснениям Суда можно отнести следующие.

Уступка требования (§ 1 гл. 24 ГК РФ). Под уступкой требования понимается переход прав, принадлежащих на основании обязательства первоначальному кредитору (цеденту), к новому кредитору (цессионарию) по договору (п. 1 ст. 382, п. 1 ст. 388 ГК РФ). К договору об уступке требования применяются положения гражданского законодательства о соответствующем виде сделки, отметил ВС РФ. Так, при уступке требования по договору купли-продажи цедент, который в этом случае является продавцом, должен передать требование свободным от прав третьих лиц (по смыслу п. 1 ст. 460 ГК РФ). В случае неисполнения им этой обязанности цессионарий (покупатель), который не знал и не должен был знать о наличии прав третьих лиц, вправе требовать уменьшения цены или расторжения договора (абз. 3 п. 1 Постановления).

В случае, когда уступается требование по сделке, требующей государственной регистрации, сам договор об уступке тоже должен быть зарегистрирован (п. 2 ст. 389 ГК РФ). Значит, именно с момента регистрации он считается заключенным для третьих лиц (п. 3 ст. 433 ГК РФ). Однако отсутствие регистрации договора не влечет никаких негативных последствий для должника, который был письменно уведомлен цедентом об уступке требования и на этом основании предоставил исполнение цессионарию, подчеркнул Суд (п. 2 Постановления).

По общему правилу, новый кредитор может получить меньше прав, чем было у первоначального – в случае уступки права требования в части (п. 2-3 ст. 384 ГК РФ). Уступить же ему больше прав, чем имеет сам, первоначальный кредитор не вправе. Однако объем прав цессионария все же может увеличиться – в связи с его особым правовым положением, например если на него распространяются нормы Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», считает ВС (абз. 2 п. 4 Постановления).

Поскольку закон позволяет уступать не только уже существующее, но и будущее требование (ст. 388.1 ГК РФ), Суд посчитал нужным разграничить такое будущее требование, которое переходит к цессионарию с момента возникновения, и требование, по которому не наступил срок исполнения (например, требование займодавца о возврате займа до наступления срока возврата), – оно передается в момент заключения договора об уступке (абз. 2 п. 6 Постановления). Причем если впоследствии уступка будущего требования не состоялась из-за того, что уступаемое право не возникло, цедент несет ответственность за неисполнение договорных обязательств. Аналогичное правило действует и в случае невозможности перехода требования по причине того, что оно прекратилось или принадлежит другому лицу – цедент также не освобождается от ответственности за неисполнение договора, отметил ВС РФ (п. 8 Постановления).

Целый раздел Постановления посвящен допустимости уступки требования, в частности – без согласия должника на переход требования к другому кредитору. Оно, напомним, требуется только в прямо предусмотренных законом случаях (например, п. 2 ст. 388 ГК РФ) и при включении соответствующего условия в договор, но и в этом случае признать сделку по уступке недействительной непросто (п. 2 ст. 382, п. 3 ст. 388 ГК РФ).

Тем не менее, если уступка требования по неденежному обязательству без согласия должника делает его исполнение более обременительным, должник вправе исполнить данное обязательство цеденту, отметил Суд (п. 15 Постановления). В случае, когда переход требования не признан обременительным для должника, но требует от него дополнительных затрат, соответствующие расходы должны возмещаться цедентом и цессионарием солидарно.

Помимо перечисленного, в Постановлении уточняются также порядок надлежащего уведомления должника об уступке требования и особенности предъявления возражений должника против требований новых кредиторов.

Перевод долга (§ 2 гл. 24 ГК РФ). Согласно закону перевод долга производится – с согласия кредитора – по соглашению между первоначальным должником и новым должником. В обязательствах, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, перевод долга может быть произведен также по соглашению между кредитором и новым должником, который принимает на себя обязательство первоначального должника (п. 1 ст. 391 ГК РФ).

При этом возможны два варианта перевода долга по обязательству сторон, связанному с предпринимательской деятельностью (п. 26 Постановления):

• кумулятивный – первоначальный и новый должники отвечают перед кредитором солидарно;
• привативный – первоначальный должник выбывает из обязательства.

В случае, когда из соглашения сторон непонятно, какой вариант перевода долга ими согласован, ВС РФ предлагает исходить из презумпции выбытия должника (п. 27 Постановления). Если же неясно, о чем договорились новый должник и кредитор: о кумулятивном переводе долга или поручительстве, следует считать их соглашение договором поручительства.

Процессуальные вопросы. Поскольку смена лиц в материально-правовых отношениях предполагает процессуальное правопреемство, ВС РФ дал ряд разъяснений, касающихся перемены лиц как в период рассмотрения спора в суде, так и на стадии исполнительного производства.

Также Суд отметил, что содержащаяся в договоре первоначального кредитора и должника арбитражная оговорка сохраняет силу при смене кредитора, а обязательный досудебный порядок считается соблюденным в том числе в случае, когда претензия была направлена должнику первоначальным кредитором до уведомления о состоявшемся переходе права, а исковое заявление подано новым кредитором (п. 31-32 Постановления).

Источник: http://www.garant.ru/news/1156574/

Кредитор в процедуре несостоятельности

Взыскание долга — процедура продолжительная и непредсказуемая по последствиям. Возвращение денег и имущества может растянуться на неопределенный срок. Наиболее действенным методом взыскания является инициирование кредитующим лицом процедуры банкротства. Помимо должника, в процессе участвуют:

1. арбитражный управляющий;
2. суд;
3. представители власти;
4. кредиторы.

Целью заимодавца является удовлетворение имущественных требований.

Роль участия кредиторов в деле о банкротстве

Институт банкротства предоставляет в распоряжение роли кредитора инструменты, позволяющие максимально эффективно воздействовать на должника.

• Заявление в арбитражный суд. Порой факта подачи заявления бывает достаточно, чтобы «подстегнуть» должника. Фактором, влияющим на степень возможного участия лица в деле, является срок подачи заявления.
• Доступ к финансовому анализу. В распоряжение кредитора поступают отчеты арбитражного управляющего, результаты инвентаризации, заключения специалистов. На основании этой информации заимодавец может сделать выводы о финансовом положении оказавшегося несостоятельным партнера.
• Влияние на распределение имущества должника путем реализации права голосовать на собрании кредиторов.
• Выбор арбитражного управляющего.
• Контроль за действиями арбитражного управляющего. Собрание имеет право ходатайствовать о замене управляющего.

Комитет кредитующих лиц в деле о несостоятельности

Права комитета кредиторов:

• Подача жалобы в арбитраж на управляющего.
• Созыв собрания.
• Получение от управляющего информации о финансовых делах должника.
• Рекомендации собранию об отстранении арбитражного управляющего при ненадлежащим выполнении последним своих обязанностей.

Права заимодавцев

Конечной целью процедуры банкротства является выполнение должником финансовых обязательств.
Помимо граждан и предприятий, в роли кредиторов могут выступать уполномоченные государством, муниципальными организациями или субъектами федераций органы. Как участники процесса выступают также внебюджетные фонды и налоговая служба. Уполномоченные организации не входят в число обладающих приоритетным положением конкурсных кредиторов.

Согласно 2 ст. закона «О несостоятельности», существует два типа кредиторов. Первый тип — это «обычные» лица, желающие вернуть свои долги, второй — конкурсные кредиторы. Последние обладают приоритетным положением. Заявления этих лиц являются достаточным основанием и поводом для инициирования процедуры банкротства. Конкурсные кредиторы могут голосовать на собраниях. Они принимают решения, способные влиять на исход процесса и последующее распределение имущества должника.

Обязательства кредитора

Бывают случаи, когда работа арбитражного управляющего оплачивается только кредитором. Речь идет о той ситуации, когда у обанкротившегося должника нет средств на то, чтобы заплатить арбитражному управляющему и компенсировать его расходы. По закону обязательства по расходам в непогашенной за счет распределения имущества должника части относятся на лицо, инициировавшее начало производства.

Условия возникновения обязательств кредитора в банкротсве:

1. Наличие отчета о финансовом положении ответчика. Данный отчет составляется временным управляющим. Документ должен содержать информацию о том, может ли ответчик оплатить судебные издержки и выплатить вознаграждение управляющему. Отчет составляется до начала открытия производства.
2. Если должник не сможет погасить расходы, назначается судебное заседание. В ходе заседания сторонам предлагается взять на себя материальные издержки. Основанием для возникновения материальных обязательств является письменное согласие (с указанием суммы) участвующих в деле лиц на возмещение означенными лицами расходов по делопроизводству.

Требования заимодавцев в банкротстве

Арбитражный суд инициирует процесс включения требований кредиторов в специальный документ — реестр требований. По закону включение заявлений в реестр является обязательным, если иски были поданы в установленное время. Исключение делается, когда дело касается требований о получении заработной платы, причитающейся по заключенному с ответчиком трудовому договору. В этом случае инициатором является арбитражный управляющий.

К заявлению должны прилагаться доказательства: уведомление о вручении должнику иска, расчет суммы задолженности и другие документы. Подтверждающие документы включаются в обязательном порядке, их отсутствие может стать поводом к отказу в начале производства. Иски юридического лица подписываются руководителем предприятия. Полномочия руководителя должны быть подтверждены документально. Поступившие от физического лица документы подписываются гражданином либо его представителем.

Если заявление составлено верно и присутствует весь перечень необходимых доказательств, суд принимает документ к производству. В противном случае иск в реестр не включается до исправления ошибок.

Обязанности кредитора в деле о несостоятельности

Кредиторы обладают и правами, и обязанностями. В обязанность вменяется контроль за работой арбитражного управляющего. Собрание кредиторов может и должно следить за тем, чтобы управляющий действовал эффективно и в рамках закона. В случае обнаружения неправомерных действий или необоснованного бездействия собрание может инициировать вопрос о его замене.

Заинтересованные стороны обязаны ходатайствовать о разъяснениях принимаемых судом решений. Поскольку заимодавцы прямо заинтересованы в положительном исходе, они должны принимать участие в процессе и вникать во все возникающие законодательные нюансы. Именно кредиторы обязаны предъявлять арбитражному суду доказательства задолженности должника. Невыполненные обязательства должны подтверждаться соответствующими документами — неоплаченными счетами, договорами, расписками.

Конкурсный кредитор

Конкурсный кредитор обладает приоритетными правами. Это лицо может влиять на ход ведения дела о банкротстве. Права субъектов позволяют им подавать ходатайства по ходу суда и голосовать о принятии важных для всех сторон решений. Для сравнения, обычный истец может быть участником дела, но не может влиять на положение дел. Конкурсным кредитором признается лицо, обладающее документально подтвержденными доказательствами обязательств должника и подавшее требования в предусмотренный законом срок.

Под это определение не подпадают следующие лица:

• Уполномоченные организации.
• Привилегированные субъекты. Это граждане, предъявляющие требования по выплате гонорара, а также лица, требующие от должника компенсации причиненного здоровью или жизни ущерба.
• Учредители предприятия должника.

Как член собрания конкурсный кредитор имеет право:

• Принимать непосредственное участие в назначенной арбитражем процедуре наблюдения.
• Участвовать в организации мероприятий, направленных на оздоровление финансового состояния должника.
• Осуществлять контроль за работой арбитражного управляющего.

Залоговый заимодавец в процедуре несостоятельности

Закон дает залоговым кредиторам преимущественные права по сравнению с другими кредитующими лицами. Речь идет о лицах, имеющих право на удовлетворение материальных требований из стоимости имущества, заложенного должником. В ходе производства залогодержатель приобретает особые, исключительные права при распределении имущества.

Законом установлено четкое распределение средств, полученных после реализации заложенного имущества:

1. 70% стоимости залогового имущества идет на погашение иска залогового кредитора ( в рамках залоговых обязательств) .
2. 20% от стоимости продажи залогового имущества идет на удовлетворение требований остальных субъектов процесса.
3. Из остальной суммы выплачивается вознаграждение арбитражному управляющему и погашаются судебные издержки.

Представление интересов кредитора в деле о банкротстве

Когда начинается дело о банкротстве, в желающих получить причитающиеся средства недостатка не бывает. Гарантировать обеспечение законных требований может только юридически грамотный представитель. Представитель не только посещает заседания суда, он может повлиять на ход производства и значительно увеличить шансы истца на полное удовлетворение материальных требований. В институте банкротства представление интересов кредитора включает целый комплекс мероприятий:

• Анализ обоснованности требований.
• Подготовка требований.
• Составление мирового соглашения.
• Контроль за внесением требований в реестр.
• Отправка требований всем заинтересованным сторонам: суду, должнику, управляющему.
• Контроль за конкурсным процессом.
• Представление кредитора в собрании.
• Контроль над должником, предупреждающие действия при выводе имущества из компании.
• При необходимости — обжалование решения арбитражного суда.

Особенности кредитующих лиц в процедуре несостоятельности

Процедура банкротства в отношении недобросовестного должника начинается в тот момент, когда суд принимает исковое заявление кредитора Наступает особый правовой режим. Цель этого режима заключается в удовлетворении требований всех заинтересованных сторон. В этом смысле большое значение имеют сроки подачи заявлений.

Также заявление кредитора можно подать в период конкурсного производства. Производство длится в течение двух месяцев со дня выхода публикации с извещением о признании несостоятельности должника. Заимодавец, подавший заявление в этот период, не получает приоритетный статус и не влияет на ход дела.

Источник: http://bankrotstvo-lite.ru/kreditor/

Обязанности кредитора

• Какой закон описывает обязаности/обязательства банка-кредитора перед заемщиком?
• Публикации

Советы юристов:

2.2. Добрый день! Вся прелесть брачного договора, что вы там можете указать, все, что посчитаете нужным, вплоть до того, кто выносит мусор и по каким дня. Другое дело, будет ли в этом случае любовь и искреннее чувства и самое главное, доверие к друг другу. Вообще брачные договоры заимствованы нам из Запада. Не наше это, не русское.

4. Правильно ли (на основании каких норм права) я была не допущена к участию в первом судебном заседании, в котором суд принял РЕШЕНИЕ, определив мои права и обязанности во взаимосвязи с заявителем (должником) в АС РФ о признании его банкротом, в котором я указана как взыскатель-кредитор.

Судья «пробурчал», что закон о банкротстве не предусматривает участие кредиторов в данном судебном заседании, но вы можете присутствовать.

7. В связи с удовлетворением арбитражным судом жалобы лица, участвующего в деле о банкротстве, на неисполнение или ненадлежащее исполнение административным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве при условии, что такое неисполнение или ненадлежащее исполнение нарушило права или законные интересы этого лица, а также повлекло или могло повлечь за собой убытки, причиненные должнику или его кредиторам;

ОСНОВАНИЯ ИЗ ПРАКТИКИ ПОДСКАЖИТЕ! ПОЖАЛУЙСТА!

11. Собираюсь сдавать квартиру, находящуюся в ипотеке в Сбербанке, в аренду. В связи с этим есть вопрос:
Имею ли я вообще на это право? В ипотечном договоре запрет на аренду прямо не прописан но есть пункт «Не переступать полностью или частично свои права и обязанности по Договору другому лицу без письменного согласия Кредитора». Является ли это запретом на сдачу в аренду?

Заранее большое спасибо!

15.1. Судебное заседание назначено 17. 11. 2016. на 10 часов 20 минут, дело А 12-4283/2016

Обратитесь в личку к юристам из Казани, тут они могут не увидеть ваше сообщение. УДАЧИ ВАМ!!

Источник: http://www.9111.ru/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82/%D0%BE%D0%B1%D1%8F%D0%B7%D0%B0%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B0/

Права и обязанности должника в исполнительном производстве

Общеизвестной обязанностью должника является соблюдение предписаний, указанных в юридическом акте. Именно в отношении неплательщика применяют принудительные меры, такие как взыскание долга и удержание необходимой денежной суммы из заработной платы. Тем не менее данный участник исполнительного производства имеет целый ряд прав и обязанностей.

Согласно закону «Об исполнительном производстве» дебитор обязан на добровольной основе выполнить требования официального акта, в противном случае последует изъятие имущества и различные судебные издержки. Для того, чтобы выйти из неприятной ситуации с наименьшими убытками, нужно знать свои права и обязанности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Права должника

В ст. 50 федерального закона «Об исполнительном производстве» прописаны права обеих сторон судебного процесса. Нормативный документ гарантирует защиту прав взыскателю, должнику и другим лицам в исполнительном производстве.

Обобщенно можно выделить специальные и общепроцессуальные права неплательщика. К первым принято относить следующие права:

1. Подача в судебное учреждение соответствующего документа об отсрочке или рассрочке выполнения требований исполнительного листа, просьба изменить метод и алгоритм исполнения в случае применения принудительных мер.
2. Обращение к судебному приставу путем подачи заявления с просьбой отсрочить на некоторое время исполнение предписаний (п. 1 ст. 19 ФЗ № 229).
3. Подача ходатайства о временном окончании исполнительного процесса (невозможно без надлежащего судебного определения).
4. Предъявление заявления о завершении исполнительных действий.
5. Возможность обжалования незаконных операций судебного пристава.
6. Не принудительное выполнение частично или полностью требований официального документа.
7. Предложение в качестве взыскания долга тех или иных видов материальных ценностей.

Среди прочих прав должника в исполнительном производстве можно выделить такие:

1. Ознакомление с материалами дела (возможность делать выписки и копии).
2. Участие в исполнительном производстве лично или через доверенного представителя.
3. Предоставление дополнительной информации.
4. Устная и письменная защита своих интересов, свободное высказывание по всем положениям дела.
5. Заявление отводов и возражение против доводов других лиц, участвующих в процессе.
6. Приобщение к делу эксперта или переводчика.
7. Обжалование деятельности судебного пристава.
8. Возможность заключения мирового соглашения.

ПРИМЕЧАНИЕ! Закон позволяет подавать жалобы, отводы, заявления и ходатайства через интернет, для этого потребуется лишь квалифицированная электронная подпись.

Обязанности должника

Закон устанавливает и определенные обязанности для всех участников судебного процесса. В частности, неукоснительное выполнение требований решения суда, законов РФ и судебного пристава, за несоблюдение которых предусмотрены штрафные санкции, наступление административной или уголовной ответственности.

Кроме того, дебитор обязан оплачивать все затраты на розыск имущества или некоторых людей (например, при розыске детей для определения алиментов); компенсации по возмещению различного рода ущерба (причиненный здоровью урон, моральный вред, убытки из-за гибели кормильца); расходы по выполнению исполнительного производства.

В других ситуациях розыском должника могут заниматься только с согласия взыскателя взять данные расходы на себя. В дальнейшем он имеет право в судебном порядке потребовать компенсации затрат от дебитора.

Обязанностью должника в исполнительном производстве является оплата сбора, хотя и возможны исключения. Например, если взыскатель необоснованно отказывается от изъятых предметов в качестве закрытия задолженности, все издержки взимаются с него.

ВНИМАНИЕ! Допустимо передавать права и обязанности в процессе исполнительного производства от одного лица к другому. Так если одна из сторон выбыла, то судебный пристав по закону может совершить замену данного лица его правопреемником.

Как защитить свои права?

С 1 января 2017 года действует закон о защите прав должников, согласно которому функции коллекторов жестко регулируются. Так ограничено количество звонков и приватных встреч, а за нарушение предусмотрены огромные штрафы. При этом должник имеет право прекратить личное общение с коллекторами и доверить этот процесс своему представителю.

В случае несоблюдения закона со стороны «собирателей долгов», дебитор может подготовить и направить жалобу судебному приставу, в полицию или в Центральный банк РФ (если финансовая организация пытается вернуть долг через недобросовестных коллекторов).

Защитой интересов должника на любой стадии исполнительного производства занимаются юристы. Они подробно расскажут о правах и обязанностях, помогут грамотно составить заявление или претензию для обращения в прокуратуру либо в суд и доведут дело до конца.

Поэтому важно выбрать опытного и высококвалифицированного юриста, желательно по рекомендациям знакомых или по положительным отзывам в интернете. Ещё лучше, если ваш юрист специализируется именно на долговых спорах, т.к. это поможет вам сэкономить время и, возможно, уменьшить размер долговых обязательств.

Окончание исполнительного производства

Что делать после того, как должник полностью рассчитался? Рассмотрим, как прекратить исполнительное производство, если долг выплачен.

После того, как вы полностью выполнили требования, указанные в исполнительном листе, судебное производство следует прекратить. В этом случае нужно доказать судебному приставу, что вся сумма долга выплачена, предъявив соответствующие квитанции и справки из кредитных организаций о погашении задолженности (их копии прилагают к материалам дела).

Сводное исполнительное производство также завершают при полном закрытии задолженности. При этом, если один из должников исполнил все требования солидарного взыскания, то остальные освобождаются от подобных обязанностей. А лицо, выплатившее долг, может получить возмещение убытков в регрессном порядке от других участников сводного производства.

После прекращения исполнительного производства по судебному приказу о взыскании долга принимается постановление, где говорится о полном или частичном погашении долга либо о невозможности выполнить требования. Кроме того, аннулируется розыск должника, детей и материального богатства; снимаются наложенные ограничительные меры.

ПРИМЕЧАНИЕ! Старший судебный пристав или его заместитель имеют право отменить данное постановление по обращению взыскателя или по собственному волеизъявлению.

Если вы предоставили неоспоримые доказательства о погашенном долге, и судебный пристав добросовестно исполнил свои обязанности, то в течение недели ваши данные исчезнут из базы должников.

Кроме того, судебный пристав может вынести постановление о закрытии исполнительного производства в том случае, если он всеми законными методами не смог отыскать имущество, которое можно было бы направить на погашение задолженности. Однако окончание исполнительного производства не снимает с должника обязательств перед кредитором.

Основанием для списания долга по оконченному исполнительному производству могут признать наличие безнадежного долга. Так Минфин РФ считает возможным списание такой задолженности на расходы. Согласно ст. 196 ГК РФ, к безнадежному долгу относятся и такие, у которых истек срок исковой давности (он длится три года).

Если приставы закрыли дело, а долг остался, что делать дальше взыскателю? Ему потребуется документальное доказательство того, что долг неплательщика стал невозможным для взыскания. Аргументами в пользу признания задолженности безнадежной могут стать:

• судебные акты о прекращении конкурсного производства и ликвидации должника;
• выписка из ЕГРЮЛ о ликвидации компании-должника;
• судебное постановление или заявление арбитражного управляющего о недостаточности средств для исполнения требования взыскателя.

Без документов, подтверждающих безнадежность долга, нельзя приступать к списанию денежных средств и других материальных богатств. При этом, если исполнительное производство закрыто, а долги остались, их всегда можно выплатить добровольно.

Заключение

Как видим, при добросовестном соблюдении своих обязанностей должник может миновать нежелательные последствия и с минимальными потерями завершить исполнительный процесс. В противном случае его ждут принудительные и ограничительные меры. Поэтому так важно знать свои права и выполнять предписания судебного акта.

Ведь даже окончание исполнительного производства не освобождает должника от обязательств перед взыскателем, и даже самый безнадежный долг подлежит списанию.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Источник: http://lichnyjcredit.ru/dolgi/ispolnitelnoe-proizvodstvo/prava-i-obyazannosti-dolzhnika.html

Стороны кредитного договора

Сторонами кредитного договора являются кредитор и заемщик. Заемщиком может быть любое физическое или юридическое лицо, заключающее кредитный договор для предпринимательских и потребительских целей. Кредитором может быть только банк или иная кредитная организация (юридическое лицо). В статье 1 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» указываются понятия кредитной организации, банка и небанковской кредитной организации.

Права и обязанности сторон по кредитному договору

Права и обязанности заемщика и кредитора устанавливаются статьями 819, 821 ГК РФ, нормами договора займа (статьи 807-818 ГК РФ), а также некоторыми нормами ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Обязанностью кредитора является предоставление денежных средств (кредита) в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

• возвратить полученные денежные средства (кредит) и уплатить проценты за его пользование (п.1 ст. 819 ГК РФ);
• использовать кредит строго по целевому назначению, если сторонами предусмотрен целевой кредит (п. 1 ст. 814 ГК РФ);
• предоставить обеспечение кредитного договора в виде залога, банковской гарантии или поручительства, если сторонами предусмотрено обеспечение кредитного договора.

За нарушение кредитного договора обе стороны несут ответственность, предусмотренную ГК РФ и условиями сделки. За неисполнение обязательств можно назначить штраф или пеню.

1. Отказаться от предоставления заемщику кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок (п.1 ст. 821 ГК РФ). Таким обстоятельством обычно является неплатежеспособность заемщика.
2. В случае нарушения заемщиком обязанности целевого использования кредита отказаться от дальнейшего кредитования заемщика (п. 3 ст. 821 ГК РФ).
3. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

ГК РФ предполагает несколько видов ответственности сторон по кредитному договору: выплату процентов, пеню, обращение взыскания на заложенное имущество.

Источник: http://www.freshdoc.ru/dogovor/kreditnye-dogovory/parts.php

Должник в процедуре несостоятельности

Случаи банкротства рассматриваются в арбитражных судебных инстанциях, куда вправе обратиться уполномоченные органы, должник и кредиторы.

Роль должника в деле о банкротстве

Банкротство — финансовая несостоятельность, признанная арбитражной судебной инстанцией, в силу которой возникла неспособность физического или юридического лица выполнить данные ранее денежные обязательства и расплатиться по долгам с кредиторами.

Все правовые моменты, связанные с финансовой несостоятельностью (банкротством), освещает Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности» от 26.10.2002. Согласно данному законодательному акту, все участники разбирательства по делу наделены различными обязанностями и правами.

Главная роль в судебном слушании по делу о материальной несостоятельности отведена должнику. Для него актуальным законодательством предусмотрены действенные способы защиты правых интересов, с помощью которых появляется реальная возможность избежать выполнения финансовых требований кредитора.

• Физические лица (обычные граждане);
• Индивидуальные предприниматели;
• Предприятие или организация (любые юридические лица, помимо религиозных, казённых и политических учреждений).

Права права заемщика

При появлении определённых обстоятельств, когда должник понимает и знает, что возможности выполнить денежные требования кредиторов нет и не предвидится, законодатель предусматривает для него право обращения в суд с заявлением о признании его финансовой несостоятельности. Обращение подаётся в арбитражный судебный орган потому, что суды остальных инстанций права рассматривать подобные дела не имеют.

В судебном разбирательстве дела о банкротстве должник имеет законные процессуальные права:

При злоупотреблении своими правами, а также за невыполнение возложенных на него правовых обязательств, должник несёт, предусмотренную законодателем, ответственность.

Обязанности

Должник намного раньше других лиц узнаёт о своих материальных проблемах банкротства. Чтобы предотвратить возникновение убытков у своих кредиторов, он обязан, на ранней стадии разорения, обратиться в арбитражную судебную инстанцию с заявлением о признании материальной несостоятельности.

Чтобы в будущем предотвратить обвинения в фиктивном банкротстве, нужно доказать суду, что в период подачи процессуального заявления, у должника не было реальной возможности погасить денежную задолженность перед кредиторами.

Ответственность заемщика в процедуре несостоятельности

Необоснованное обращение в арбитражную судебную инстанцию, при имеющейся реальной материальной возможности расплатиться по долгам и удовлетворить все заявленные финансовые требования кредиторов, рассматривается законодательством, как фиктивное банкротство, которое несёт за собой уголовную, гражданскую, а также административную ответственность.

В этом случае лицо, заявляющее о своей материальной несостоятельности, обязано в полном объёме возместить ущерб и убытки, причинённые кредиторам судебным делопроизводством по исковому заявлению.

К административной, уголовно-правовой и гражданской ответственности суд вправе привлечь граждан, которые преднамеренно нанесли крупный ущерб предприятию, чем спровоцировали его неплатёжеспособность и последующую ликвидацию.

Создание и увеличение неплатёжеспособности должника — это неправомерное действие или бездействие определённых лиц, которые преднамеренно привели предприятие либо индивидуального предпринимателя к частичному или полному разорению.

Представитель должника в деле о банкротстве

Действующие законодательные акты Российской Федерации не предусматривают участия в судебном слушании по делу о материальной несостоятельности отдельных акционеров предприятия-банкрота. Интересы учредителей должника, согласно действующему закону, может представлять только одно лицо — представитель, обладающий самостоятельным процессуальным статусом. Иначе, может возникнуть ситуация, где количество лиц участников должника в судебном разбирательстве будет больше, чем кредиторов.

Вопросы по поводу правового статуса, процедуры избрания, процессуального положения представителя учредителей часто возникают в арбитражном судопроизводстве.

Представителем должника может являться:

• председатель наблюдательного совета предприятия или председатель совета директоров;
• лицо, выбранное наблюдательным советом либо советом директоров;
• лицо, выбранное учредителями предприятия-должника, для представления их правовых интересов в судебном слушании, и при проведении процедур, назначаемых судом при признании материальной несостоятельности.

Закон наделяет представителя должника равными со всеми участниками судебного разбирательства процессуальными правами.

Реализация имущества

В слушании по делу о признании банкротства (несостоятельности), реализация имущества и списание долгов — вещи неделимые.

Процесс реализации имущества начинается по соответствующему ходатайству, когда денежных средств недостаточно, чтобы восстановить платежеспособность и полностью погасить долги по финансовым требованиям и обязательным платежам. Процедура реализации имущества применяется в отношении юридического либо физического лица, признанного арбитражным судебным органом несостоятельным. В такой ситуации судебный орган выносит процессуальное постановление о признании данного лица банкротом. Далее судом назначается процедура реализации принадлежащего должнику имущества.

Процедурой реализации имущества в судебном разбирательстве о несостоятельности занимается арбитражный управляющий, заранее утверждённый арбитражным судебным органом. Он оценивает и в дальнейшем реализовывает имущество лица, признанного несостоятельным.

Срок процесса реализации имущества продолжается в течение 4-6 месяцев, после момента признания банкротства, но может продлеваться по соответствующим ходатайствам.

В период процедуры реализации имущества должника:

• Судебный орган может запретить лицу, признанному банкротом выезжать за границу Российской Федерации;
• Назначенный судом финансовый управляющий вправе распоряжаться всеми банковскими счетами и любыми источниками дохода банкрота.

По окончании процесса реализации имущества должника в деле о банкротстве, вырученные материальные средства, направляются судом на удовлетворение финансовых требований кредиторов. За вычетом расходов на почтовые переводы при отправке кредиторам корреспонденции и платы за услуги арбитражного управляющего.

По окончании процесса, лицо, признанное судом несостоятельным, полностью освобождается от исполнения финансовых требований кредиторов. Исключением являются текущие долги по платежам, которые образовались после начала и в процессе разбирательства дела о признании дела о банкротстве должника.

Особенности

В актуальном законе о несостоятельности должника предусмотрены особенности признания банкротства различных категорий юридических лиц:

• стратегических предприятий;
• финансовых учреждений;
• сельскохозяйственных предприятий;
• градообразующих организаций.

Градообразующая организация — предприятие, где число работников составляет не меньше 5000 человек или 25% работающего населения конкретного населенного пункта.

При процессуальном разбирательстве дела о разорении градообразующего предприятия, ответственными признаются соответствующие государственные органы местного самоуправления. По финансовым обязательствам подобного должника, Российская Федерация, в лице государственных уполномоченных органов, имеет право предоставить своё поручительство.

В отношении градообразующего учреждения период внешнего управления или финансового оздоровления, может быть увеличен судом до одного года. Для остальных категорий должников подобная возможность предоставляется до шести месяцев, продления финансового оздоровления законодательством не предусмотрено.

До завершения финансового оздоровления либо внешнего управления градообразующей организации, государственные уполномоченные органы имеют законное право рассчитаться со всеми долгами, либо удовлетворить финансовые требования кредиторов любым другим способом, предусмотренным законодательством.

Сельскохозяйственные организации — учреждения, где основным видом деятельности являются переработка или производство сельскохозяйственной продукции.

Одной из важных особенностей процедуры признания банкротства сельскохозяйственных организаций является учет климатических природных условий, а также других факторов, важных для сельского хозяйства, при анализе материального состояния должника.

При реализации имущества такого предприятия, преимущественное законное право на его покупку, имеют лица, которые занимаются подобной деятельностью и владеют земельным участком, соседствующим с земельным участком должника.

Финансовые учреждения — кредитные, страховые организации.

Рассмотрев исковое обращение о признании финансового учреждения несостоятельным, арбитражный судебный орган вправе принять процессуальное решение о признании кредитной организации банкротом либо об отказе в возбуждении делопроизводства. Другие варианты процедуры банкротства для финансовых учреждений не предусмотрены.

При процессуальном разбирательстве дела о несостоятельности страховой компании лицом, наделённым правовым статусом в арбитражном судебном процессе, признается Минфин Российской Федерации — уполномоченный государственный орган, в обязанности которого входит осуществление надзора за страховой деятельностью.

Стратегические организации и предприятия:

• Федеральные государственные акционерные общества и учреждения, чьи акции находятся в непосредственной государственной собственности. Предприятия осуществляющие услуги и работы, имеющее важное стратегическое значение для защиты здоровья, законных интересов, прав населения РФ, обеспечения государственной безопасности и обороноспособности страны.
• Оборонно-промышленные учреждения — исследовательские, проектно-конструкторские, научно-производственные, научно-испытательные и другие предприятия, предоставляющие работы по обеспечению и выполнению оборонного государственного заказа.

Для государственных стратегических оборонных организаций предусмотрены повышенные сроки невыполнения обязательств по финансовым требованиям, до их окончания арбитражный судебный орган не вправе принять исковое обращение о банкротстве.

Источник: http://bankrotstvo-lite.ru/dolzhnik/