Содержание
- 1 Как купить квартиру в ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос? Ничего сложного, только немного хитрости
- 2 Пусть Ваши желания сбываются!
- 3 Где взять деньги на первый взнос по ипотеке?
- 4 Ипотека без первоначального взноса в ТрансКапиталБанке в Москве
- 5 Как накопить первоначальный взнос на ипотеку, снимая квартиру
- 6 Как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса?
- 7 Ипотека без первоначального взноса в Москве
- 8 Первоначальный взнос по ипотеке
Как купить квартиру в ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос? Ничего сложного, только немного хитрости
Когда нет собственного жилья, а жить на съемных квартирах уже нет сил, многие начинают задумываться об ипотеке. Хоть и страшно влезать в огромные долги на много лет, но жить то где-то нужно. Если у вас уже есть сбережения, достаточные для первого взноса и кредитная история не испорчена, взять ипотеку достаточно просто. У сегодняшней гостьи журнала Reconomica , молодой жительницы Казани, денег на первоначальный взнос не было. Но квартиру в ипотеку она купила, и даже досрочно погасила кредит. О своих небольших хитростях Анна рассказывает в этой статье.
Что делать, когда нужна квартира, а денег нет?
Здравствуйте, меня зовут Анна, я проживаю в городе Казани. Я хочу поделиться своим опытом покупки квартиры в ипотеку, когда не было денег на первоначальный взнос.
Как многие молодые пары, мы с мужем после свадьбы несколько лет прожили на съемных квартирах, однако пришло время подумать о детях. В связи с этим пришлось задуматься и о собственном жилье.
Поскольку платить ипотеку, живя на съемной квартире, было непосильно нашей паре по финансам, ведь надо еще и себя обеспечивать, мы выбирали квартиру на вторичном рынке жилья. Для нас было принципиально важным сразу после подписании ипотеки въехать в купленную квартиру. Также мы искали вариант с приличным ремонтом и мебелью, чтобы не тратиться на это.
До ипотеки я была человеком не очень грамотным в вопросе банковских продуктов, и когда я пришла за консультацией в отделение банка, то была очень удивлена тем, что у меня должен быть первоначальный взнос в размере 10-20 процентов от суммы ипотеки, а лучше больше.
Накоплений у меня не было, и я даже было хотела уже отложить приобретение собственной квартиры на неопределенный срок, когда знакомая подсказала выход.
Основным заемщиком по будущей ипотеке должна была стать я, а созаемщиком – супруг. Поэтому можно взять на супруга потребительский кредит на сумму первого взноса, но естественно не говорить об этом при заполнении кредитной заявки.
Подробно о том, как взять ипотеку без первоначального взноса
Напишу по пунктам, как мы брали ипотеку:
- Приняли решение о том, что мы выбираем квартиру на вторичном рынке жилья. Квартира, которую мы подобрали, стоила два с половиной миллиона и хозяйка готова была ждать, пока мы получим одобрение по ипотеке.
- Решаем вопрос отсутствия первоначального взноса с помощью потребительского кредита. Тут есть нюанс, одобрение потребительского кредита надо получить до подачи заявки на ипотеку, но подписывать кредит нужно уже после подписания ипотеки. Это обусловлено тем, что если подать заявку на потребительский кредит после подписания ипотеки, в кредитной истории уже будет видна одобренная ипотека, а поскольку потребительский кредит не является залоговым, едва ли какой-либо банк одобрит его.
В «Связь банке» минимальный первоначальный взнос по ипотеке составлял 10%, то есть 250 000 рублей.
Само отношение тоже было очень хорошее, нигде не приходилось ждать, менеджер сама звонила нам и уточняла, когда будет удобно нам и продавцу. Сделку зарегистрировали быстро и денежные средства были переведены продавцу. К счастью, продавец сразу после подписания договора отдала мне ключи, хотя деньги еще фактически не поступили на ее счет. До сих пор очень благодарна ей за эту человечность.
Связь Банк в Казани.
Как погасить ипотеку досрочно, не имея огромных денежных ресурсов
Очень не хотелось платить 10 лет по ипотеке, пришлось подумать, как бы этот срок сократить. Для этого мы нашли несколько вариантов.
Частично-досрочное погашение
По нашему договору частично-досрочное погашение мы могли начинать делать после истечения полугода после регистрации сделки. Начиная с этого момента, в нашей семье началась увлекательная игра, каждый месяц собиралась сумма, чтобы сделать досрочное погашение. Отпускные, подарки родственников и любые другие поступления шли на ипотеку.
Ипотека у нас была на десять лет, поэтому каждые десять тысяч выплаченные досрочно экономили нам двадцать тысяч в будущем.
Мы даже стали собирать огромные семейные праздники с огромным количеством родни, чтобы получить больше «подарочных денег». Ипотека давно в прошлом, а семейные отношения, ставшие много крепче из-за этой некрасивой хитрости, радуют до сих пор.
Получить налоговый вычет
Для получения вычета я составляла документы сама, но можно воспользоваться услугами специалистов. Эти 180 000 рублей тоже отразились на погашении ипотеки.
Материнский капитал
Своя квартира у нас появилась сразу после подписания ипотеки, а еще через год появились мальчики-близнецы. Материнский капитал отправился на погашение ипотеки, когда малышам было всего три месяца. Закон позволяет использовать материнский капитал на погашение ипотеки, не дожидаясь трехлетия второго ребенка.
Продажа автомобиля и другого не слишком необходимого имущества
Время шло, на пятом году ипотеки наша семья вымоталась и устала от нее, хотелось съездить отдохнуть всей семьей к морю, а не собирать деньги ежемесячно. Было принято решение продать автомобиль, гараж и погасить ипотеку до конца. К этому моменту оставалось платить чуть меньше миллиона.
Имущество было продано несколько дешевле, чем я ожидала, поэтому не хватало еще трехсот тысяч рублей. Ипотеку закрыть очень хотелось, поэтому мы продали давно не нужные вещи, хранившиеся у нас на антресолях и балконе. Коляски, велосипеды, дорогущие детские вещи, кроватки для младенцев, ненужная компьютерная техника, и еще что-то по мелочи – все это было продано.
Беспроцентный заём от предприятия
По итогу не хватало еще двухсот тысяч. Можно было конечно еще подождать несколько месяцев, и ипотека закрылась бы сама собой, но закрыть ее хотелось именно сейчас. Выход был найден супругом, он поговорил с начальством на работе и взял эту сумму на год без процентов, оформив заём от предприятия.
Досрочное погашение ипотеки.
Ипотека выплачена!
Праздновали закрытие нашей любимой «кабалы» мы всей семьей. Отмечали ярче, чем новый год, а потом уехали в отпуск на море. Вот так, не имея первоначального взноса, огромных доходов, наша семья сама заработала себе на квартиру. К сожалению, изложение едва ли даст понять, насколько тяжело мне далась эта квартира, но с глубочайшей уверенностью могу сказать, что это того стоило.
Сейчас наша семья задумывается о том, чтобы продать эту квартиру и оформить в ипотеку большую, но сделка осложняется тем, что в квартире есть доли несовершеннолетних детей из-за использования материнского капитала. Поэтому, скорее всего, оформим в ипотеку недорогую квартиру, чтобы платежи по ней не были такие обременительные, а пока будем ее выплачивать, будем сдавать ее в аренду, тоже дополнительная копеечка.
Получить свое жилье всего за пять лет, не имея первого взноса реально – проверено на себе.
Статья была вам полезна? Мы старались для вас! Пожалуйста, поддержите нас репостом в соцсетях или обсудите материал на любимом форуме. Это очень поможет проекту. Спасибо!
Комментарии к статье “ Как купить квартиру в ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос? Ничего сложного, только немного хитрости ”
Интересно, о каком дополнительном страховании, которое можно позже безболезненно убрать, в статье идет речь. Если это страхование по потреб.кредит – это одно, а вот по ипотеке – другое. Вряд ли банк, выдавший ипотеку, даст добро на неоформление страховки (без увеличения % по кредиту). Лично в моем ипотеч.договоре прописано и то, что если я им страховку вовремя не предоставлю, то будет штраф 5000р.
На вторичке можно титульное страхование по прошествии 3-х лет убрать, а это почти половина стоимости страх.премии.
Ну, а досрочное частичное погашение – это отличная вещь, особенно в начале ипотеки, так как именно тогда мы переплачиваем наибольшие %.
Взять потреб.кредит на первоначальный взнос, на мой взгляд, не лучшая идея. Тем более на вторичном рынке, там просто можно завысить первоначальную стоимость недвижимости на эти же 10-15%.
Пусть Ваши желания сбываются!
Мы поможем Вам получить кредит в банке на лучших условиях максимально быстро и выгодно
- Главная
- Ипотека
- Где взять деньги на первый взнос по ипотеке?
Где взять деньги на первый взнос по ипотеке?
Ипотечное кредитование является одним из способов приобрести собственное жилье. Процедура имеет множество нюансов, которые останавливают людей на пути к оформлению. Одним из таких моментов является первоначальный взнос, который имеется далеко не у каждого человека. Если денег на эти цели нет, то возникает вопрос, где взять деньги на первый взнос по ипотеке? В данной статье мы постараемся рассмотреть 5 вариантов, которые помогут вам сделать первоначальный взнос по ипотечному кредитованию.
Понятие и функции первоначального взноса
Первоначальный взнос – это часть общей стоимости объекта залога, деньги на покупку которого выделяет банк. То есть для получения ипотеки вы должны сразу оплатить определенную сумму от общей цены недвижимости. Оставшаяся часть выделяется кредитно-финансовой организацией. В дальнейшем заемщик должен своевременно вносить платежи для уплаты кредита.
Особенностями первоначального взноса являются:
- уменьшение суммы ипотеки;
- свидетельствует о серьезных намерениях клиента, а также показывает его финансовое благополучие;
- позволяет снизить процентную ставку, это видно, если рассмотреть предложения со ставками с минимальным первоначальным взносом;
- повышает вероятность получения кредита, первоначальный взнос позволяет убедить банк в платежеспособности клиента.
В настоящее время ипотечные займы практические не выдаются без первоначального взноса. В среднем, показатель составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемой недвижимости. Поэтому нужно внимательно подойти к выбору программы. Постарайтесь тщательно рассмотреть все предложения. Консультируйтесь со специалистами, сотрудниками банка, чтобы выбрать оптимальное предложение для покупки жилья в ипотеку выгодно.
5 способов взять деньги на первоначальный взнос по ипотеке
Изначально нужно выяснить, какой первоначальный взнос на ипотеку. Это поможет примерно определиться с необходимым количеством денег. Данный параметр зависит от выбора банка и ипотечной программы. Стоит отметить, что объем первоначального взноса может оказывать влияние на процентную ставку. Например, первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке и Россельхозбанке составляет от 15%, в ВТБ можно подобрать программу с первоначальным взносом от 10%. По программе АИЖК первые взнос начинается от 10%.
Среди наиболее распространенных вариантов, как найти деньги на первоначальный взнос можно выделить 5 основных:
- Создать собственные накопления;
- Получить потребительский кредит на первый взнос по ипотечному кредитованию;
- Подобрать программу без первоначального взноса;
- Взять дополнительный залог по кредиту;
- Воспользоваться государственными программами.
Каждый вариант имеет особенности, которые необходимо учитывать. Вне зависимости от вашего выбора, нужно заранее ознакомиться со всеми плюсами и минусами способов.
Накопления
Деньги на первоначальный взнос по ипотеке можно накопить. К сожалению, в современных экономических условиях сделать это бывает крайне сложно. Это обусловлено тем, что инфляция может «съедать» накопления. Такой вариант имеет множество плюсов, но и предусматривает серьезный минус – покупку жилья придется отложить. Еще одним преимуществом является то, что вы заранее сможете проверить себя на возможность в дальнейшем своевременно выплачивать платежи по ипотеке.
Если вы решили воспользоваться данным способом, то финансовые консультанты рекомендуют рассмотреть следующие моменты:
- Откройте накопительный счет. Также обратите внимание на вклады с капитализацией.
- Начните подсчитывать свои доходы и расходы. Сделать это можно с помощью специальных программ по учету финансов. Так вы сможете найти статьи расходов, которые можно направить на накопления.
- Постарайтесь не брать и не давать деньги в долг, не становитесь поручителем по чужим кредитам.
В целом, сегодня разработано множество методик, которые позволяют накопить определенную сумму.
Нецелевой кредит в банке
Если нет желания копить, то можно попробовать взять нецелевой кредит в банке. В целом, это интересная идея, но она имеет один существенный минус – создается дополнительная финансовая нагрузка. Кроме того, если у вас большое количество кредитов, то вам могут отказать в ипотечном кредите. Если вам предоставят ипотеку, то в дальнейшем будет сложно выплачивать несколько платежей в один месяц. Если вы решили выбрать этот вариант, то уровень платежеспособности должен быть соответствующий. Постарайтесь рассчитать свои силы, чтобы своевременно выполнять обязательства по всем кредитам.
Оформление ипотеки без первоначального взноса
Стоит отметить, что подобных программ крайне мало. Главным минусом этого решения является то, что предложения предусматривают повышенную процентную ставку или дополнительные комиссии.
Дополнительный залог по кредиту
В этом случае можно использовать имеющуюся недвижимость в качестве дополнительного залога. Данный момент позволяет избежать первоначального взноса по кредиту, а также увеличить вероятность получения займа. Также можно увеличить сумму кредита, так как максимальная сумма залоговой недвижимости будет выше.
Государственные программы
Можно воспользоваться государственными программами или использовать материнский капитал. Подобные средства вы сможете легко направить на погашение первоначального взноса. Чтобы стать участниками государственных программам, необходимо собрать определенный пакет документации. Минусом является то, что в случае с государственными программами нужно четко попадать под требования, также иногда время рассмотрения затягивается, что может привести к дополнительным проблемам. Главный плюс – деньги предоставляются безвозмездно.
Материнский капитал для оплаты первоначального взноса является отличным вариантом, сейчас оформление поставлено «на поток», поэтому у заемщиков не должно возникнуть серьезных трудностей. Главное – соблюдать все правила и не пропустить сроки.
Где взять деньги на первый взнос по ипотеке – это популярный вопрос, которым задается практически каждый заемщик. Мы привели в пример 5 вариантов, которые могут стать отличным выходом из ситуации. При рассмотрении этой темы еще важно учитывать, какой первоначальный взнос на ипотеку. Этот аспект напрямую зависит от программы кредитования. Подобрать предложение от кредитно-финансовой организации, которая отвечает именно вашим требованиям, поможет кредитный специалист. Его профессиональный подход поможет вам существенно сэкономить время и деньги при выборе ипотеки. Заполнить заявку на консультацию вы можете прямо сейчас на нашем сайте.
Источник: http://rus-credite.ru/articles/gde-vzyat-dengi-na-vznos-po-ipoteke.html
Ипотека без первоначального взноса в ТрансКапиталБанке в Москве
| Ставка, % | Сумма | Срок |
|---|
Где взять ипотека без первоначального взноса банка ТрансКапиталБанк в Москве
| Название отделения | Адрес | Телефоны |
|---|
(495) 911-93-06
8 800 100-32-00
8 800 700-93-10
8 800 100-32-00
8 800 700-93-10
Взять ипотеку в ТрансКапиталБанке без первоначального взноса в Москве
Ипотека ТрансКапиталБанка без первоначального взноса в Москве представлена 1 предложением с процентной ставкой 4.90% с возможностью получения от 300 тыс. руб. Получить деньги можно в любом отделении.
Условия ипотеки без первоначального взноса в ТрансКапиталБанке в Москве
В 2020 году оформить ипотечный кредит в этом банке легко, есть квартира или иное имущество, эквивалентное стоимости покупаемого объекта. Оно должно выступать в качестве обеспечения.
Ипотека в ТрансКапиталБанке без первого взноса в Москве осуществляется при обязательном выборе программы страхования. Его объектом становится:
- приобретаемый объект;
- право собственности;
- жизнь клиента.
Предлагаем выбрать ипотечный кредит в Москве на нашем сайте. Есть возможность подробно изучить условия, процентные ставки, требования и документы, произвести расчет калькулятором.
Источник: http://moskva.bankiros.ru/bank/transcapitalbank/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa
Как накопить первоначальный взнос на ипотеку, снимая квартиру
В очередной раз разбираем больную для многих проблему собственного жилья. Одна из основных форм этой проблемы — как перейти от аренды к ипотеке? Действительно, где взять деньги на первоначальный взнос, а потом еще и платеж по ипотечному кредиту, который больше ставки аренды? Особенно часто этот вопрос актуален для молодых людей, переехавших в Москву и другие крупные города.
Reconomica нашла решение проблемы. Что делать в такой ситуации, когда зарплаты едва хватает на аренду, расскажет наш приглашенный эксперт. Ей удалось взять ипотеку без мужа и переехать в свою квартиру всего за 2 года с нуля.
Как перестать платить за съемную квартиру и взять ипотеку
Меня зовут Ирина Кораблева . Мне 27 лет, шесть лет из которых я снимала квартиру в Москве. И почти сразу я стала задумываться о собственном жилье, как-то жалко было отдавать каждый месяц почти 60% своей зарплаты за жилье, которое никогда моим не станет. Для меня вопрос “ипотека или аренда?” в долгосрочной перспективе даже не стоял — своему жилью было взяться неоткуда, а платить ползарплаты за проживание на протяжении всей жизни мне не улыбалось. Моя зарплата составляла тогда 45 тысяч рублей, и за вычетом 28 тысяч от аренды квартиры, причем не такой уж и большой « однушки » в спальном районе, оставалось 17 тысяч. Особенно не разгуляешься, но на основное мне хватало.
Стало ясно, что если хочешь купить квартиру, надо менять мою финансовую политику, чем-то жертвовать, на чем-то экономить, но решить вопрос с покупкой своего жилья. Экономила на еде, понятное дело, никакой машины, никаких дорогих отпусков за границей, даже на уходе за собой научилась экономить.
Шаг 1. Постановка задачи
Но вернемся к покупке квартиры. Когда почти не остается свободных денег после оплаты аренды, сложно представить себе, где же изыскать средства, как действовать! Вспомнив основы менеджмента и принятия управленческих решений, я поняла, что сначала нужно поставить себе цель, а потом сделать ее измеримой, достижимой, конкретной и реалистичной.
Итак, сначала поставила себе вполне реалистичную цель – покупку новой квартиры, а потом стала делать ее конкретной и измеримой: квартиру я хочу купить в новом микрорайоне, недалеко от метро, по доступной цене, с возможностью ипотечного кредита на срок не более 8 лет, на хороших ипотечных условиях.
Шаг 2. Изучение возможностей на рынке
Когда цель была определена, соответствовала всем заданным критериям, я принялась за ее воплощение в жизнь. Подошла к процессу серьезно:
- Изучила статьи и материалы по вопросам приобретения жилья на сайтах агентств недвижимости и строительных компаний;
- сходила на выставку недвижимости, набрала буклетов и рекламных предложений;
- поговорила с представителями компаний по строительству и продаже квартир;
- собрала материалы обо всех новостройках Москвы и Подмосковья;
- изучила ценовую политику;
- побывала в нескольких строительных компаниях и объехала несколько строительных площадок;
- посетила несколько офисов банков и узнала о различных ипотечных программах.
Все это заняло примерно один месяц, за это время я стала лучше разбираться в вопросах недвижимости, почувствовала себя специалистом в этих вопросах и поняла, как нужно действовать и что мне нужно. То есть, я подготовилась к принятию окончательных решений.
Шаг 3. Принятие решения о покупке
Вообщем, через месяц, я практически уже определилась с районом покупки квартиры, компанией-застройщиком (имеющим планы и необходимые разрешения на строительство на ближайшие 3 года), и банком, готовым предоставить мне кредит на выгодных условиях. Квартиру решила купить не в Москве, а в Ближайшем Подмосковье, но рядом с метро, которое построят через два года, по цене не дороже 3 миллионов рублей, на средних этажах дома, площадью не менее 48 квадратных метров.
Я хотела бы сказать, что вот это — главное, а вовсе не деньги. Когда вы приняли решение, ваш мозг найдет возможности. Можно всю жизнь плакать, что, мол, свое жилье — это безумно дорого и купить его в России невозможно. Но на самом деле ваша жилищная проблема заключается не в отсутствии денег, а в отсутствии воли взять на себя обязательства. У меня тоже не было денег. Откуда взять деньги на ипотеку, я расскажу через минуту.
Шаг 3.1 Работа со страхами (для сомневающихся)
Поймите, ваши отговорки — это ментальные установки. О каких отговорках я говорю? Ну вот пара примеров:
- Ой, а как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая? Чем платеж погашать?
- Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса? Мне никогда не скопить первоначальный взнос!
- Как взять ипотеку если плохая кредитная история? Мне не дадут!
- А если мы разведемся? Как платить ипотеку при разводе?
- Чем платить ипотеку в декрете? Квартира нам нужна, чтобы малыша завести!
Вы должны уяснить, что все это вторично, любая проблема имеет решение. И с маленькой зарплатой дают ипотеку, подрабатывать никто не запрещал. И без первоначального взноса варианты есть на рынке, но там процент выше — зачем переплачивать? Накопление первоначального взноса — вопрос следования плану, только и всего. Про развод вообще вопрос смешной на уровне шкуры медведя, мирно спящего в берлоге в лесу. И в декрете многие мамочки подрабатывают через интернет. С плохой кредитной историей все хуже, но вариантов тоже много — взять займ у друзей, привлечь поручителей, взять кредит на родителей, и т.д. В общем, вы поняли, к чему я клоню. Принятие решения рождает способы реализации.
Где взять деньги на первый взнос по ипотеке, если снимаешь квартиру
Теперь нужно было собрать деньги на первый взнос. Чем он больше, тем лучше условия по ипотечному кредиту. Поскольку самой большой тратой являлась аренда, мне пришлось думать, как от нее отказаться? Я уже 6 лет жила отдельно от родителей и возвращаться к ним не хотела. Все-таки я самостоятельный человек, который сам принимает решения и воплощает их в жизнь. Поэтому стала рассматривать варианты проживания в комнате вместо квартиры, или проживания совместно с кем-то из друзей. Пока я обговаривала со знакомыми возможные варианты, неожиданно, решение пришло само собой.
Мои знакомые посоветовали мне старенькую бабушку, чью-то соседку, нуждающуюся в помощи по хозяйству, которая пустила меня бесплатно жить в небольшую комнатку в ее двухкомнатной квартире. За это я должна была взять на себя готовку, уборку, закупку продуктов и другие поручения по дому. В принципе, я все это и так делала сама, поэтому не особо страдала по этому поводу, тем более, у меня была цель, и я к ней двигалась. Ради того, чтобы собрать первый взнос для своей собственной квартиры, я готова была потерпеть года два соседство бабушки и хлопоты по хозяйству, не очень и обременительные. Но зато теперь я могла с чистой совестью откладывать по 28 тысяч рублей в месяц на банковский вклад.
Я открыла накопительный вклад в рублях под 9 процентов годовых на сумму сто тысяч рублей с возможностью пополнения. За те два года, что я проживала с бабушкой, мне удалось собрать на вкладе сумму в 672 тысячи рублей + 73 тысячи рублей процентов со вклада + 100 тысяч рублей для открытия вклада. Итого, через два года у меня в банке была сумма в 845 тысяч рублей. Их вполне хватило на первый взнос и оформление ипотеки под 10,5 % на семь лет. Сумма моего ипотечного долга составила 2,155 млн рублей (3 млн. рублей– 845 тысяч рублей). Это означало, что я могу сразу переехать в собственную квартиру, а мой ежемесячный платеж составит 36.800 рублей в месяц, в течение 7 лет, с возможностью досрочного погашения. За это время я выросла по карьерной лестнице и моя зарплата составляла уже 58 тысяч в месяц, поэтому мне не трудно было начать выплачивать ипотеку.
Стоит ли брать ипотеку?
Сейчас, вот уже год, как я живу в своей собственной квартире площадью в 52 квадратных метра в ближайшем Подмосковье. Метро построили и открыли с помпой в срок, так что неудобств от проживания «не в столице» я не ощущаю. Более того, здесь чистый воздух, лес, вся инфраструктура, новые дома, новые жители, много молодежи. Я сделала небольшой ремонт, обустроила все по своему вкусу, а с мебелью на новоселье помогли родители, за что им огромное спасибо. У меня нет задачи рекламировать какого-либо застройщика или банк, так что позвольте не указывать личные детали вроде адреса моей квартиры. Район мне нравится, цена приемлемая — это главное.
Так я за два года реализовала свою мечту, накопила на первый взнос, купила квартиру и собираюсь еще досрочно погасить свой ипотечный кредит. В моих планах – дальнейшее продвижение по службе, профессиональная переподготовка для повышения своего статуса и образования, и главное, создание своей собственной семьи. Ведь современной девушке надо все успеть сделать, чтобы быть счастливой, свободной и независимой. В 2017 году средняя зарплата в Москве уже перевалила за 70 тысяч, возможности для дальнейшего роста есть. Думаю, через 5 лет платеж станет для меня менее обеременительным, чем была аренда (а ставки аренды могут вырасти в любой момент).
Почему глупо бояться ипотечного кредита
Очень многие боятся брать на себя такие большие обязательства по выплате ипотеки, боятся потери работы, но разве ежемесячная арендная плата за квартиру – не такое же бремя? А какой результат? При первом требовании нужно освободить квартиру.
Не лучше ли поднапрячься, пока ты молодая и у тебя много сил и желаний, осилить ипотечный кредит, если надо, взять подработку, подучиться, подняться по карьерной лестнице, но в итоге получить свою квартиру, стать собственником, расплатиться с долгами и жить спокойно и радостно? Многие спрашивают, можно ли платить ипотеку больше, чем по графику? Да, можно! Я бы даже сказала, нужно. Если есть возможность — зачем держать деньги под подушкой и переплачивать лишние проценты? Сейчас можно погашать ипотечные кредиты досрочно без всяких штрафов. Выплатил — и свободен!
От редакции: Если вам понравилась эта история, советуем почитать еще одну, в которой квартира была куплена с нуля без ипотеки.
А по поводу потери работы совет один – вы должны быть востребованным специалистом, настоящим мастером своего дела, профессионалом, тогда никакие сокращения и увольнения вам не будут страшны. Вы всегда останетесь на плаву, всегда сможете найти применение своим силам, будете обеспечены работой, заказами и клиентами. Вообщем, дорогу осилит идущий.
Как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса?
Молодым семьям бывает порой не просто приобрести свое жилье, так как накопленного капитала они еще не имеют.
Ипотека для многих является основным способом приобретения собственного жилища. Когда имеются накопления для первого взноса это не является проблемой.
Некоторые банки предоставляют возможность взять ипотеку без собственных накоплений и при определенных условиях.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Особенности ипотечного кредитования без первого взноса
Наверняка многие слышали, но не каждый знает, что получить ипотеку без собственных накоплений возможно.
Приобрести жилье возможно с помощью:
- банка на определенных условиях;
- как участник государственного проекта.
Особенностями второго способа ипотечного кредитования служит тот факт, что в качестве первоначального взноса могут быть:
- государственная поддержка;
- социальные программы;
- непосредственно банковские программы;
- кредитные предложения.
 |
Видео (кликните для воспроизведения). |
При всем при этом расходы неизбежны:
- услуги оценки выбранного жилья;
- оформление страхования жилья;
- комиссии банка;
- оплата государственных пошлин и услуг риэлтора.
В различных областях нашей страны действуют программы, позволяющие помочь молодым семьям в улучшении жилищных условий.
О том, как купить частный дом в ипотеку без первого взноса, читайте здесь.
Основные требования банков
- Российское гражданство супругов.
- Возрастной порог одного из супругов не более 35 лет.
- Наличие официального трудоустройства.
- Достаточный ежемесячный доход для погашения ипотечного кредита.
- Наличие постоянной прописки.
Для участия в социальной программе необходимо предоставить доказательства в необходимости улучшения условий проживания.
Различные банки предлагают свои услуги молодым семьям, где общие требования могут меняться в зависимости от выбранной кредитной организации.
Смотрите видео о программах банков по ипотеке для молодых семей:
Предложения на рынке
Учитывая все риски, не каждая финансовая организация согласится дать кредит без внесения части денежных средств. Для этого необходимо все же доказать свою состоятельность, либо обеспечение государственной помощью.
Стандартный пакет документов необходимый для подачи документов в банк и запрашиваемый банком содержит:
- Анкету-заявление.
- Копии паспортов заемщиков и созаемщиков.
- Копии трудовой книжки и справки, подтверждающие доход (2-НДФЛ или по форме банка).
- Запрашиваемые документы на приобретаемую недвижимость.
- Документы о браке и свидетельства о рождении детей.
- Документ, подтверждающий участие в государственной программе (предоставление ссуды государством, материнский сертификат, военный сертификат).
- Договор ипотечного кредитования в другом банке, если предполагается рефинансирование.
ПАО Сбербанк
Кредитная ставка в данном банке от 10,25% годовых и срок кредитования до 30 лет. В качестве первоначального взноса Банк может предложить использовать программы господдержки, материнский (семейный) капитал, военный сертификат.
При оформлении ипотечного займа необходимо предоставить стандартный пакет документов.
В данном случае залогом выступает приобретаемое жилье. Этот факт прописывается в свидетельстве о госрегистрации. При выплате всего долга за жилье, обременение снимается.
Смотрите видео о возможности молодой семье взять ипотеку в Сбербанке:
Банк ВТБ предлагает ипотечный займ без первоначального взноса. В зависимости от суммы долга, процентная ставка по ипотеке составляет от 8 %. К преимуществам данного банка можно отнести длительный период кредитования – до 50 лет.
Для того чтобы взять ипотеку необходимо подготовить стандартные документы. В данном случае так же залогом выступает приобретаемое жилье. Этот факт прописывается в свидетельстве о государственной регистрации. При выплате всего долга за жилье, обременение снимается.
Газпромбанк
Процентная ставка от 10% годовых, срок кредитования до 30 лет, максимальная сумма кредита до 10 млн. рублей. При этом жилье в рамках данной программы может быть приобретено у ГК «Газпромбанк Инвест». Приобретая квартиру в новостройке у определенного застройщика, можно получить кредит на выгодных условиях.
Условия кредитования для конкретного клиента определяется непосредственно банком при обращении и могут изменяться.
К основным требованиям к заемщику добавляется отсутствие негативной кредитной истории и возраст не менее 20лет. При оформлении ипотечного кредита предоставляется стандартный пакет документов.
Металлинвестбанк
Процентная ставка — 13,50% годовых по программе «Ипотека без первоначального взноса». Ипотека выдается на всю стоимость жилья. Срок кредитования от 1 года до 25 лет. Исключением в данной программе банка являются индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса.
Требования к заемщикам стандартные и в данном банке возрастной критерий от 18 до 55 лет.
Чтобы оформить кредит предоставляется стандартный пакет документов. Так же может быть запрошен документ об отношении к воинской службе.
Промсвязьбанк
В Промсвязьбанке можно оформить ипотеку по программе «Ипотека без первоначального взноса». Однако программа распространяется только на новостройку и у определенных аккредитованных застройщиков.
Максимальный срок кредита 25 лет и процентная ставка по ипотеке 13%. Требования к заемщикам стандартные, включая возрастной критерий 21 год-65 лет. В рамках клиентского предложения заемщик может быть, как наемный работник, так и собственник бизнеса и индивидуальный предприниматель. Так же в качестве обязательного требования является наличие двух действующих телефонов, один из которых стационарный (рабочий).
Пакет необходимых документов стандартный.
Пошаговая инструкция
Алгоритмом действий для молодой семьи, желающей приобрести жилье без первоначального взноса являются следующие шаги.
- Определение наличия той или иной социальной льготы. При определении социальной льготы, заемщик может руководствоваться несколькими аспектами: наличие/отсутствие материнского (семейного) капитала, наличие/отсутствие военного сертификата, наличие господдержки.
- Выбор банка и ипотечной программы. При выборе банка необходимо изучить все действующие предложения. Здесь семья может руководствоваться выгодными предложениями банка (какие банки дают ипотеку без первого взноса?).
- Подготовка документов
в соответствии с требованиями, заявленными банком.
Рассмотренный алгоритм является типовым, но каждый случай при этом уникален. Представленный алгоритм действий может быть изменен в соответствие с условиями банка.
В нашей стране имеются не только предложения с государственной поддержкой помощи молодым семьям, но и многие банки предоставляют возможность приобрести жилье не используя собственные накопленные средства.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Источник: http://svoe.guru/ipoteka/bez-pervonachalnogo-vznosa/i-molodoj-seme.html
Ипотека без первоначального взноса в Москве
Ипотека без первоначального взноса в Москве — получите кредит на квартиру или дом, если нет денег на взнос. Сравните 43 вариантов банков под ставку от 6.49%, рассчитайте переплату. Узнайте, в каком банке можно взять ипотеку без первого взноса в Москве и оставьте заявку онлайн.
Поиск ипотек без первоначального взноса в Москве
Сравнительная таблица ипотек без первоначального взноса в Москве
Ипотека без первоначального взноса в Москве
Если срочно нужно решить жилищный вопрос, а денег нет даже на минимальный взнос по жилищному кредиту, то можно купить квартиру в ипотеку в Москве без первоначального взноса. В этом случае процентная ставка может быть значительно выше. Но для многих такая программа является единственным вариантом покупки недвижимости.
Как взять ипотеку без первоначального взноса в Москве
При отсутствии личных средств потребуется предоставить московскому банку иные гарантии платежеспособности и возврата долга. Такой гарантией может стать один из видов обеспечения. Залоговый кредит – это один из вариантов, позволяющий получить деньги на жилье. Условия следующие:
- оформление имеющейся недвижимости в залог;
- первоначальный взнос – 0 рублей;
- ставки зависят от суммы и срока погашения;
- срок кредитования – до 20-25 лет;
- ипотека на вторичное жилье в Москве без первоначального взноса выдается по более высокой ставке.
Существуют также и иные варианты, при которых возможна ипотека без первоначального взноса в Москве. Тем, кто имеет право на получение материнского капитала подойдет ипотека 10 процентов первоначальный взнос Москва. При небольшой стоимости недвижимости сумма маткапитала как раз покроет требуемый процент взноса.
Лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут получить финансовую помощь от государства. Ипотека без первоначального взноса в 2020 году Москва выдается бюджетникам, молодым специалистам, многодетным семьям, военным. Чтобы получить субсидию на квартиру, потребуется обратиться в местную администрацию.
Какие московские банки выдают в 2020 году ипотеку без первого взноса
На этой странице собраны все банки и их условия кредитования. Ипотека без первого взноса в Москве доступна как в небольших учреждениях, так и в крупных банках: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и пр. Большинство предложений требует оплаты как минимум 10 процентов первый взнос. Обратите внимание, что в каждом из них разные условия погашения и требования к клиентам.
Чтобы выбрать банк, в котором ипотека без взноса в Москве будет выгоднее, рекомендуем рассчитать платеж онлайн. Введите в калькулятор ипотеки в Москве размер кредита и срок. На странице тут же появится подробный расчет параметров ссуды. Ипотека без взноса в Москве выдается при условии, что клиент подходит под требования банка и предоставляет все документы: справку о зарплате, трудовую книжку, паспорт.
Источник: http://moskva.bankiros.ru/mortgage/bez-pervonachalnogo-vznosa
Первоначальный взнос по ипотеке
Далеко не все семьи могут себе позволить купить жилье на собственные доходы или сбережения.
С развитием кредитного рынка и ипотечного кредитования возможность приобретения недвижимости стала намного доступней. Но это вовсе не означает, что можно получить ипотеку, не имея никаких средств в собственных карманах.
Банки в своем подавляющем большинстве для одобрения ипотечных заявок требуют внесения первоначального взноса по кредиту. Первоначальный взнос по ипотеке дает банку дополнительную гарантию, подтверждающую серьезные намерения заемщика и его платежеспособность.
Ипотечные программы без первоначального взноса также существуют, но в этих ситуациях банк использует иные дополнительные гарантии со стороны заемщика.
Что такое первоначальный взнос по ипотеке?
Первоначальный взнос по ипотеке – это та часть денежных средств в стоимости приобретаемого жилья, которую заемщик оплачивает самостоятельно. Остальную, большую часть, продавцу недвижимости или застройщику выплачивает банк.
На основании заключенного между ними договора банк начинает возвращать заплаченную за заемщика сумму денежных средств регулярными платежами. Возврат осуществляется на протяжении долгого времени, обозначенного в договоре сроком кредитования.
Как правило, минимальный размер первоначального взноса по ипотеке составляет 10%.
В среднем же банки требуют уплаты 20-40% в качестве первого взноса, на основании чего и определяются все дальнейшие условия кредитования заемщика.
Есть простое правило. Чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка по кредиту. Некоторые кредитные учреждения просят оплатить до 50% стоимости недвижимости самостоятельно.
Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки, будет решать только сам банк. Он вправе самостоятельно разрабатывать ипотечные программы, назначать или освобождать заемщиков от уплаты первого взноса. Если банк не требует уплаты первоначальной выплаты, Вы не обязаны ее вносить на добровольной основе. Но очевидно, что при ее уплате, условия кредита будут более лояльными и выгодными.
Чем выгоден первоначальный взнос?
Наличие первоначального взноса по ипотеке выгодно как кредитующему банку, так и самому заемщику.
Банк таким образом оценивает финансовое состояние нового клиента. Это своеобразная гарантия того, что часть стоимости жилья была оплачены клиентом самостоятельно, а значит он заинтересован в ее полном выкупе. Для заемщика возможность внести первоначальный взнос является основанием получения самых выгодных условий от банка. Чем выше заемщик вносит сумму, тем в меньшей сумме займа он нуждается от банка.
При внушительном размере собственного платежа, заемщик получит минимальную процентную ставку, минимальный срок кредитования и сниженный размер ежемесячной выплаты по ипотеке.
Когда вносится первоначальный взнос, и куда он идет?
Первоначальный взнос выступает определяющим критерием для установления условий кредитования. Именно поэтому его размер и подтверждение должно быть засвидетельствовано до момента заключения ипотечного договора.
Но кому отдается первоначальный взнос по ипотеке? Первоначальный взнос идет на оплату жилья его продавцу или застройщику.
Выглядит вся процедура внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту таким образом:
- При обращении в банк с заявкой на получение ипотеки заемщик должен подтвердить документально наличие денежных средств.
- Банк-заимодавец открывает заемщику специальный счет.
- После того, как банк одобрит сделку, в дату ее совершения или немного ранее, нужно внести оговоренную сумму на открытый счет.
Внесение денег на счет может осуществляться как наличных средств через кассу, так и безналичных средств путем перечисления со счета клиента. Вся эта процедура определяется по договоренности с банком.
Где взять первоначальный взнос на ипотеку?
В качестве первоначального платежа используют личные накопления заемщика. Он может либо постепенно собирать необходимую сумму, откладывая из заработной платы, либо продать какое-либо крупное имущество и получить за него большую денежную сумму.
Для того, чтобы накопить первоначальный взнос, специалисты рекомендуют придерживаться следующей тактике поведения:
- Выбрать жилье и уточнить его стоимость;
- Выбрать банк и ту ипотечную программу, которая позволяет купить данную недвижимость;
- Определить размер необходимого первоначального взноса по договору;
- Откладывать определенные суммы с дохода.
Копить деньги лучше на банковских вкладах или в валюте, что позволит избежать влияния инфляции.
Кроме того, в качестве первого платежа может быть рассмотрен не только денежный эквивалент. Банки сегодня принимают вместо первоначального взноса находящееся в собственности имущество в качестве залога по сделке.
При этом стоимость залогового жилья должна превышать стоимость недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Не только квартира может быть использована в качестве залога. Это может быть дом с участком или нежилое помещение.
Некоторые из банков выдвигают требование о том, что стоимость залога должна на 20% превышать сумму ипотечного кредита.
Вариант с материнским капиталом
Где взять первоначальный взнос на ипотеку молодой семье с двумя детьми? Государство предоставляет им возможность получения материнской выплаты при рождении второго ребенка. Список тех целей, на которые могут быть использованы эти средства, строго ограничен законом. Одним из вариантов таких целей является ипотечное кредитование.
Некоторые банки, например, Райффайзен и Уралсиб, требуют от заемщиков помимо материнского сертификата уплату 10% стоимости жилья. Другие же банки, к примеру Сбербанк, ограничиваются только материнской выплатой в качестве первого взноса.
На самом деле все дело будет зависеть от стоимости того жилья, которое Вы намерены приобрести. Материнский капитал в 2020 году равен 453 026 рублей. С его использованием купить в ипотеку квартиру за 20 миллионов Вы вряд ли сможете, а вот за 2-3 миллиона вполне.
Чтобы воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке, необходимо получить разрешение и сертификат в отделении ПФР РФ.
Условия банков по первоначальному взносу
Как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке, Вам подскажет менеджер банка. Обычно все это делается через специальный ипотечный калькулятор, который оценивает все исходные параметры сделки.
Сколько процентов придется заплатить, зависит от программы кредитования, дохода заемщика и стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Вы можете заплатить больше того, что Вам назначит банк, если располагаете свободными денежными средствами.
Рассмотрим наиболее актуальные предложения на рынке ипотечного кредитования, существующие сегодня.
Ипотека с минимальным первоначальным взносом
Минимум по ипотеке – это ипотека с первоначальным взносом 10 процентов. Конечно, ставки менее 10% тоже встречаются, но, во-первых, крайне редко, а, во-вторых, они имеют очень высокие процентные ставки и пользуются низкой популярностью.
В качестве минимальных размеров первоначального взноса по ипотеке можно также рассматривать следующие предложения банков:
- Выдача кредита на первоначальный взнос. Некоторые банки, в частности, Дельтакредит и Альфа банк предлагают своим клиентам специальные кредиты на суммы первоначального взноса по ипотеке. При этом клиент должен в залог предоставить недвижимость. Выгода такого предложения весьма спорная, ведь оплачивать два кредита может быть довольно сложно.
- Замена первоначального взноса залогов недвижимости. Предоставление дополнительного залога, находящегося в собственности клиента, позволяет заемщику не оплачивать первоначальный взнос в денежном эквиваленте. Такие предложения есть в наличии у Промсвязьбанка и Россельхозбанка.
Минимальные ставки по первоначальному взносу в размере 10% предлагают Промсвязьбанк и Металлинвестбанк. Газпромбанк также дает ставку в 10% на размер первого взноса, но только в случае, если заемщик предоставляет материнский сертификат.
Какой первоначальный взнос на ипотеку предлагают самые известные банки страны? Ставка в 20 процентов предлагается Сбербанком по основным видам ипотечных программ. Для строительства дома и загородной недвижимости Сбербанк предлагает 25% от стоимости кредита.
При получении ипотеки по минимальному набору документов размер первоначального взноса увеличивается. Так, например, ВТБ банк по программе «Ипотека по двум документам» просит 30% в качестве собственных денежных вложений.
Как правило, ставки по первоначальному взносу на вторичное жилье и первичное не имеют различий.
Нужен ли при рефинансировании первоначальный взнос, также определяется в индивидуальном порядке. Обычно при перекредитовании ипотечного продукта внесение дополнительных личных средств не требуется.
Важно лишь переоформить предмет залога на новый банк и полностью за счет заемных средств погасить действующую ипотеку. Необходимость во внесении первоначального взноса может потребоваться только в случае наличия у банка сомнений в Вашей платежеспособности.
Как уменьшить первоначальный взнос по ипотеке?
Уменьшить первоначальную уплату собственных средств по ипотеке можно, но для этого банку нужно будет предоставить иные дополнительные гарантии. Однако, обсудить такую возможность нужно заранее с менеджером банка. Не каждое кредитное учреждение идет на подобные уступки.
Снизить авансовый платеж можно при помощи ряда действий:
Очень часто заемщики для первоначального взноса берут новый потребительский кредит прямо перед подачей заявки на получение ипотеки. Как правило, это быстро вскрывается службой безопасности банка. Банкам это категорически не нравится, и они выносят отказ в одобрении таких ипотечных заявок.
Первоначальный взнос по ипотеке выступает основной страховкой как интересов кредитного учреждения, так и самого заемщика. Чем больше собственных средств будет привлечено для ипотечной сделки, тем более выгодные условия сотрудничества сможет предоставить банк.
Все вопросы относительно размеров первоначального взноса, возможности его замены или частичной уплаты решаются с менеджерами банка в индивидуальном порядке.
Применение того или иного размера первоначального взноса по ипотеке определяется на основании личности заемщика, его дополнительных гарантий, объекта приобретаемой недвижимости и множества других факторов.
|
Видео (кликните для воспроизведения). |
Источник: http://ipoteka-expert.com/pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke/
Юрист со стажем работы более 9 лет.
